史上最全！25家保险公司，万能账户大揭秘！

大家好，我是哆啦~

相信老粉们应该都看过，

在我测评的部分理财险文章中，

往往都有“附加万能账户”的字眼出现。

那问题来了，啥是万能账户呢？

其实，很多朋友对万能账户的了解，

就只是停留在“二次增值”上，

而一些手续费用，80%的人都不知道。

今天，哆啦就跟大家详细聊聊万能账户。

最后整理了25家保险公司的万能账户，

手把手教你怎么选，能赚更多~

N1

什么是万能账户？

万能账户，相当于在保险公司开了个“户”。

钱放在账户里复利增值，可以随时支取，

有那么点像余额宝，但收益更高。

同样，万能账户的结算利率也是浮动的。

▲平安人寿万能险当前结算利率

好在，万能账户有合约规定的最低保证利率。

目前市面上最高的保底利率是3%，

也有的账户只有2%，甚至1.75%。

目前市面上，大部分年金险和增额终身寿，

都可附加万能账户作为附加险。

而单独的万能账户，就比较少！

它主要分为2类，分别是：

年金型万能账户和寿险型万能账户。

但不管是哪个账户，都会有手续费用，

具体有哪些呢？下面来看看~

N2

万能账户的手续费用，有哪些？

万能账户的手续费用，主要有3个：

1、初始费用

意思就是，咱们把钱转入万能账户之前，

会先扣除一笔钱，分为3个方式：

①趸交：开通账户时，一次性存进去的钱；

②追加：开通账户后，随时存进去的钱；

③转入：主险返还的年金，转入进去的钱。

不同保险公司，扣取的费用比例不同，

大部分保司，都在1-3%之间。

不过，大家也别担心，

若满足条件，这笔费用后期会作为奖励返还。

2、部分领取手续费

前5年，我们想要从万能账户领取部分钱，

会有一定的手续费。

基本都是5%-1%，逐年递减，比如：

5%/4%/3%/2%/1%，3%/2%/1%/1%/1%等，

5年后，就不需要手续费了。

3、退保手续费

同样，我们在前5年想要退保，

也会有退保手续费，和部分领取类似，

一般也是按5%-1%逐年递减。

▲某保司万能账户费用扣除合同详情

那目前各大保险公司的万能账户，都有哪些呢？

保底利率和结算利率多少？

我们应该怎么挑？

N3

25家保险公司万能账户怎么选？3个关键点！

我整理了25家保险公司，

挑了一些利率较高的万能账户，

分别来看看它们的保底利率、结算利率，

包括初始手续费，有什么不同，如图：

可以看到，保底利率最高是3%，

结算利率都在4.2%以上。

其中爱心人寿的爱享盈，高达4.95%。

而初始手续费，都在1%-3%。

那么，对于不同万能账户，要怎么选呢？

这可不是单独看一个收益率就够了，

关键要看3点：

1、保底利率/结算利率，越高越好！

保底利率是白纸黑字写在合同约定里的，

不管以后万能账户的利率怎么浮动，

都不能低于这个保底利率。

So，我建议优先考虑3%保底利率！

而对于结算利率，

很多产品在刚上线时，结算利率都挺高的。

但都撑不了多久，比如这家说好的5%利率，

结果在19年就没上过3.7%......

所以，我们可以根据保险公司的历史结算利率，

选择结算利率较高且维持久的产品。

2、初始手续费/领取费用，越低越好！

万能账户最大的作用就是，存取灵活。

但如果扣除的手续费用比例高，

咱们的成本也不小呀。

建议大家选择初始手续费较低的。

考虑5年内部分领取或退保的朋友，

大家就得认真研究了。

我挑出10家保司的部分领取/退保手续费用，

如图，这部分费用比例基本在5%-1%不等，

尽量选比例最低的那一年。

3、部分领取，没有限制最好！

目前，市面上的年金险万能账户，

一般都有20%的领取限制。

而寿险型万能账户，目前就没有领取限制哈。

说到这里，大家对万能账户的了解，

是不是更深了呢？

但说实话，我也不怕同行怼，

万能账户这玩意很复杂，千万别乱买。

我会更建议大家优先考虑，

风险低、收益高的理财保险。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

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