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最近总是有朋友问： 为什么测评的增额寿都是小公司的？大公司的呢？ 搞得哆啦像是要把大公司好产品私藏一样。 今天咱们就对有名的大公司的增额寿起个底， 看看大公司的增额寿险，到底哪家强？
以下是老七家比较有代表性的7款产品：
评价一款增额终身寿险是否值得买，无非就这2点： ①收益高不高 ②灵活性好不好 下面，咱们一起来测评它们。 N1老七家增额寿对比，收益谁最高？咱们以30岁男性，年交10万为例， 不同缴费期限的情况下，现金价值对比如下： 假设是一年缴费（趸交），总保费10万。
趸交的情况下，太保鑫相伴尊享版现价增长最快。 整体收益非常稳定，一路领先。 其次是盛世金越尊享版和荣华世家，泰康的乐增寿排在最后。 假设是3年交，总保费30万。
3年缴费，前9年，新华荣华世家现价增长最快， 但保单第10年，太保鑫相伴尊享版开始反超，并且持续领先。 荣华世家和人保的臻鑫一生分别位列第2和第3，泰康的乐增寿仍然排最后。 假设是5年交，总保费50万。
5年缴费跟3年交的情况差不多。 前9年，荣华世家现价增长最快。 保单第10年开始，太保鑫相伴尊享版实现反超并持续领先。 现价排名前3的是这几款：鑫相伴尊享版>荣华世家>臻鑫一生。 假设是10年交，总保费100万。
保单前30年，新华荣华世家的现价最高，其次是人保寿的臻鑫一生。 保单40年之后，人保臻鑫一生和太保鑫相伴尊享版开始反超，分别位列第1和第2。 表现最差的依然是泰康保险公司的乐增寿。 老七家大公司的增额寿收益率（IRR）对比如下：
从图中一路飘红的数据可以看出， 太保鑫相伴尊享版，整体收益率表现最优，IRR最高可达到3.43%。 而国寿臻享传家、泰康乐增寿、太平岁悦添富，以及平安盛世金越尊享版，简直可以用惨不忍睹来形容。 这4款增额寿投保30年，IRR居然连3%都没达到！ 再看看七家大公司增额寿的回本速度：
趸交，鑫相伴尊享版4年回本，是最快的。 其他3款也不错，只晚一年。 3年交，荣华世家年限最短，缴费结束次年回本。 5年/10年交费，荣华世家和臻鑫一生的回本最快。 综合来看，太保鑫相伴尊享版在老七家增额寿中收益最高，回本也不算太慢，整体表现在大公司增额寿里独领风骚。 N2老七家大公司增额寿对比，灵活性谁更好？咱们买增额终身寿险，既要对比收益，也要考虑资金灵活性。 所以，后续能否追加投资和关于取钱的规则也应是考量因素之一。 一起来看看哪款“取钱”更灵活吧。
先看加保，老七家的增额终身寿险都不支持加保。 由于长期利率下行，绝大多数保险公司都不支持加保。 大公司也不例外，不想承担高昂的加保成本。 那减保谁更宽松呢？ 从减保规则来看，臻享传家和荣华世家是最宽松的——没有明确的限制。 其他5款增额寿的减保规则都差不多，每年减保有20%限制，这也是目前主流的规定。 综合来看，国寿臻享传家虽然减保规则友好，但是收益排名倒数，不建议选。 荣华世家的收益还好，仅次于太保鑫相伴尊享版。 N3七家大公司增额寿PK小结对比完老七家增额寿，我们不难发现， 即使是大公司里收益最高的产品，放在增额终身寿险市场，也只能排在第二梯队。 我们买增额寿，主要是为了获得稳定的收益，没必要为大公司的品牌溢价买单。 当然，如果非要大公司产品，那也应该抽时间对比，选择最有利于自己的。 如果只考虑收益，不介意保险公司大小，建议选乐享年年、万年禧这类IRR超3.48%的增额寿险。 我叫哆啦，熟知国内各类保险产品。 如果你对增额寿感兴趣，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~
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