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降息越来越狠，现在还有1字头存款、国债利率， 等3、5年到期后，利率跌至1%以下、甚至0利率， 阁下又该如何应对呢？ 届时，增额终身寿险收益成无风险利率天花板！ 不过，增额终身寿险产品那么多，如何选到适合自己的？ 今天，给大家盘点了2025开年最值得买的增额终身寿险，分固收类和分红型，供大家参考~
N1固收类增额终身寿险排名，推荐这几款固收类增额终身寿险，现金价值白纸黑字写进合同， 收益确定，终身锁定接近2.5%的复利，减保灵活。 我们以30岁女性，年缴10万为例， 分别来看趸缴/3/5/10年缴，哪款增额寿现价更高~ Ps.复星联合增多多7号比较特殊，IRR突破限高，后面会单独说~ 趸交（一次交清）
综合现价表现出色、top前3： 守护神2.0尊享版>福多多1号＞星盈家（青鸾版） 其中爱心守护神2.0尊享版，趸交优势最明显。 紧随其后的是海保福多多1号，前30年表现出色； 复星保德信星盈家（青鸾版）是最近杀出的一匹黑马，趸交收益表现不错。 3年/5年缴
3年/5年交，现价top前3一样： 守护神2.0尊享版＞福多多1号＞传世金尊D 还是守护神2.0尊享版现价最高， 其次是福多多1号（前30年）和传世金尊D， 3年交，太保福有余2024、星盈家（青鸾版）和谐健康人人家这几款表现也不错； 5年交，鑫享阳光菁英版和太保福有余表现不错，在前5之列。 10年缴
前3名有些许变动： 守护神2.0尊享版＞传世金尊D＞福多多1号 还是守护神2.0全程收益最高，传世金尊D和福多多1号（前30年）紧随其后， 鑫享阳光、太保福有余和中汇传家保这几款整体表现也不错。 综合上述对比，我们不难发现， 爱心守护神2.0尊享版，收益top1！ 其次是海保福多多1号(前30年)和富德传世金尊D。 针对不同需求的朋友，哆啦各选出了一款性价比更高的产品： 富德生命传世金尊D款 现价表现出色，回本也快，短期缴费5-6年回本；加上品牌大保司的加持，竞争力非常强劲。 适合追求高收益+大品牌的朋友； 爱心守护神2.0尊享版 固收类收益TOP1，回本也很快，短期缴费只需5年。适合追求极致收益的朋友。
阳光人寿鑫享阳光（菁英版） 期交收益较高，回本快，业内排名前10大公司，还有优质的增值服务，可对接养老社区。 适合看重增值服务、大公司兼顾高收益的朋友； 太保福有余2024 保司为老七家中的太平洋人寿，收益第一梯队，碾压平安国寿等其他老七家。可对接养老社区，存钱+养老两不误。 适合追求大公司、兼顾较高收益的朋友； 海保福多多1号 是一款储蓄型重疾险，存钱和重疾保障两手抓；60岁前收益排市场第2，60岁后生病可以拿到高保额。 适合前期想要高收益灵活理财、后期保重疾的朋友； 复星联合增多多7号 很特殊的一款产品，保单前10年，每年固定领取一笔医疗金，第10年IRR可达2.67%，给孩子投保更是高达2.85%！ 适合想为家庭闲散资金找个好去处，同时也想解决全家医疗费用的朋友。 N2分红型增额终身寿险排名，最推荐这2款与固收类相比，分红型增额终身寿险的挑选除了看收益， 还要格外关注保司的实力和分红实现率。 毕竟，后续拿到手的分红收益与后两者息息相关。 哆啦汇总了市场最热门的10款分红型增额终身寿险进行对比。 以30岁女性，年交10万，5年交为例：
保底收益这块的表现： 臻玺阳光菁英版>福满佳2.0>山海关龙腾版 阳光臻玺阳光（菁英版）的保底收益最有优势，持续领先； 紧跟其后的是中英福满佳2.0，几乎不相上下；长城的山海关龙腾版位列第3。 加上分红之后，排名呈现阶段性的变化： 前20年，中英福满佳2.0表现最好，其次是山海关龙腾版。 之后，光明至尊2024一直是表现最好的，IRR超3.5%； 此外，依次是传世乐享＞星福家2024>山海关龙腾版>福满佳2.0，预期IRR在3.3%左右。 不过，分红属于不确定的利益， 所以还得综合评估保险公司的背景实力、投资能力，以及分红实现率来决定。 各家保司实力对比如下：
经过综合对比，分红型增额终身寿险排名靠前的产品，哆啦最推荐这2款： 中英人寿福满佳2.0 综合实力最强，保底收益第1，分红收益中上水平， 关键是分红的可靠程度高，不管是公司背景，投资能力和分红实现率都是顶尖， 最能打的，中英福满佳2.0毫无疑问是首选。 中意人寿一生中意尊享版 除了利益差点，其他各方面都很优秀，跟中英人寿一样，属于尖子生这类。 但利益也不算太差，只比福满佳2.0稍微差了一丢丢。 当然，其他9款产品也各有优劣势，就不做详细分析了。 我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~
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