一定要给自己配备一种重疾险么？

重大疾病风险是不可预知的，谁也不能断言自己什么时候会得病。对于没有医保的人来说，重疾险非常必要配备，而对于有医保的人来说，重疾险可以作为一种必要补充。

✎重疾险的保障范围要清楚

中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》适用于保险期间主要为十八周岁以上的成年人阶段的重大疾病保险。产品保障的疾病范围必须包括以下六种：

根据市场的需求，各大保险公司还可以在此基础上扩大了保障范围，附加一些轻症保障，并且自行制定相关定义。

有范围内的保障自然也就有非保障范围：

✎重疾险有两大种

重疾险适合不同的人群，分为消费型重疾险和返还型重疾险。

消费型重疾险：主要是定期型的产品，一般定期10~30年。消费型重疾险只是提供保障，保费则完全是支出，具有重保障的特性，消费者可以用比较少的保费来获得保障，一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。

返还型重疾险：就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用比较高，交满规定的年数之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。

消费型重疾险和返还型重疾险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有着很大的不同。那么这两种类型的重疾险，到底选择哪一种最为合适呢？

表面上看起来是返还型重疾险更划算，在没有发生理赔的情况下，不但享受到了保障，还可以拿回保费。但是返还型重疾险的保费要高于消费型重疾险，如果把两者的差额按长期投资去做，如果投资得当的话，那收益是很可能大于返还的保额的。

所以，两种类型各有优劣势，应该根据你自身需求和条件去选择投保：

✪如果你是收入稳定，有一定经济基础的人，那可以配置返还型重疾险，有保障作用的同时，还可以有理财的作用。

✪如果你是一个月光族，没有攒钱的自制力也不会理财，那可以选择返还型重疾险，算是一种“强制储蓄”。

✪如果是刚刚毕业参加工作的毕业生，没有稳定的经济基础，那建议购买消费型保险。刚刚毕业没有积蓄，返还型重疾险过高的保费可能为生活带来负担。消费型重疾险花费少，但是一旦罹患重病就能够获得高额的保障。

✪如果你会理财投资有稳定的储蓄，不需要再通过保险去理财。那保险对于你而言最大的作用就是提供保障，那就可以选择购买消费型保险。

有的人把消费型重疾险比作“租房”，比较适合年轻人，没有太大的经济压力；把返还型重疾险比作“买房”，即使要按揭付款很多年，可是交完贷款后房子就是自己的了，余生都有了保障。