弘康哆啦A保重疾险：能像哆啦A梦对大雄一样守护你吗？

重疾险产品很多，按照保障期限来看，可以分为一年期重疾险、定期重疾险、终身重疾险；按照赔付次数来区分，可以分为单次赔付重疾险、多次赔付重疾险等。

一般来说，在确诊重疾后就会给付保险金，保险责任在此时会宣告结束。这个时候，有的朋友担心因为重疾获得赔付，不符合健康告知了，影响后续购买重疾险，让后半生没有保障！

确实也存在重疾治愈之后再次身患重疾的可能，我们可以考虑配置多次赔付的重疾险。

这两年，由于身患重疾年龄有年轻化的趋势，多次赔付的重疾险开始受到用户的追捧，市场上不断有新品出现。小编哆啦将会对市场上备受用户关注的弘康人寿哆啦A保终身重疾险做深度测评。

我们会从四个方面来做测评分析，熟悉哆啦A保的老朋友可以跳过第一部分直接进入重点了。

多次赔付的重疾险有弘康人寿哆啦A保、同方全球人寿多倍保、天安人寿健康源等产品，今天我们选择哆啦A保终身重疾险这款典型产品来做深度测评，和大家一起研究多次赔付重疾险背后的选择逻辑。

01 承保公司是弘康人寿

弘康人寿哆啦A保终身重疾险的承保公司是弘康人寿，弘康人寿保险股份有限公司成立于2012年7月19日，以下简称“弘康人寿”。

弘康人寿由7家股东出资设立，注册资本金10亿元人民币，总部位于北京。目前在北京、上海、江苏、河南都有设立分支机构。

弘康人寿这几年推出多款受到业内关注的保险产品。他们分别是弘康人寿健康一生定期重疾险、弘康人寿大白定期寿险、弘康人寿弘利相传终身寿险。弘康人寿作为一家新兴的保险公司，借助互联网销售低价高性价比产品的模式受到业内关注。

02 哆啦A保产品要求

哆啦A保是一款多次赔付的终身重疾险，分别涵盖重疾责任、寿险责任和附加医疗险责任。下面，小编哆啦会从这一款重疾险产品的要求方面分别来做分析。

投保年龄：30天~55周岁

解析：投保年龄最高可到55岁，较为宽泛，可以让部分年龄较大的人可以投保终身重疾险。

等待期：180天

解析：大部分长期重疾险的等待期为180天，这是为了规避投保人的道德风险。保险公司担心部分人在身患重疾之后购买保险，投保后再去医院就诊治疗。

职业限制：无

解析：哆啦A保重疾险没有职业的限制，但在健康告知环节，对于参加跑酷、攀岩、探险、搏击、赛车、蹦极等极限运动有所要求，经常参加这一类运动不能投保。

保障期间：终身

解析：这是一款终身重疾险，相当于拥有一份终身的重疾保障，不用担心因为身患重疾产生的医疗费用带来的巨大经济负担，包含终身寿险责任，身故即可获得赔偿金。

缴费期限：20年/30年

解析：缴费期限选择有两种选择，选择30年的缴费期限可以发挥较高的保险杠杆作用。

保障病种：105种重症+55种轻症

解析：保障重疾与轻症的种类较为丰富，重疾可赔3次，轻症可赔2次，每次30%保额。总体来说，重疾与轻症的保障非常充足。

身故责任：18岁前赔保费，18岁后赔保额

解析：如果被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故，年满18岁给付身故保险金，未满18岁赔偿已缴纳的保费。

03 保障内容完备

重疾保险责任

哆啦A保重疾的保额最高为50万，涵盖105种重疾。分为4组，每组重疾可以赔付1次。

所有重疾最多可以赔付3次，多次赔付的重疾间隔期为180天。

除了重疾保障种类充分外，哆啦A保把较为高发的6种重疾合理地分配在4组中，高危重疾分布均衡可以发挥多次赔付的作用。

轻症保险责任

轻症疾病保险金最高为15万，涵盖55种轻症，约定的轻症疾病分为4组，每组赔付1次，最多赔付2次。每次轻症疾病均按保额的30%赔付，每次轻症理赔间隔至少180天。

从轻症种类来看，55种轻症算是市面上保障非常充足的保险，涵盖原位癌、早期肝硬化、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术（非开胸）等高发轻症疾病。

豁免保费

哆啦A保含有轻症豁免和重疾豁免责任，一旦罹患合同规定的重疾或者轻症，免除后续保费，保险合同依然有效。

身故保险责任

如果被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病导致身故，年满18岁给付身故保险金，未满18岁赔偿已缴纳的保费。如果用户没有进行过重疾理赔，只进行过轻症理赔或者未进行理赔，那么保险公司会在被保险人身故之后把保额给付给身故受益人。

重疾医疗险责任

哆啦A保可以附加投保300万重疾医疗险，每年需要支出的保费只需要几十元，获得一份长期重疾医疗险保障，这份医疗险的免赔额等于主险保额。

这份重疾医疗险责任是在我们的重疾赔付款项花费完之后使用的，可以让我们能够拥有更为充分的重疾治疗费用，不用担心重疾保险金用完之后的医疗费用负担。

我们买了50万的哆啦A保重疾险，不幸身患重疾获得50万重疾保险金，因为看病治疗花费达到80万，医疗费用开支超过50万赔付的保险金，这个时候就可以使用附加的重疾医疗险进报销多出来的30万医疗费用，不过30万医疗费用需要扣除社保支付部分。

哆啦A保作为一款受到关注的多次赔付重疾险，有很多方面的优势，也存在一些劣势。我们认为任何一款产品的开发设计都有其作用，我们评价一份保险一定要看到他的两面性，通过对比分析来选择适合自身需求的保险。

01优势：智能核保方便投保

有部分人因为身体疾病不符合健康告知要求，无法投保重疾险。智能核保可以免除线下邮件核保的繁琐过程，在线完成全部投保承保流程，及时获得承保结果，延期、拒保等数据不会留下记录。

投保时只要按照健康告知要求做好如实告知，如果有条款上提及的异常健康状况，我们可以直接在线做智能核保，如果回答投保页面的询问。保险公司会根据我们的回答做出正常承保、加费承保、除外责任承保、拒保的结果。

像常见的甲状腺结节、乙肝、乳腺结节问题的朋友都可以通过智能核保来投保，让更多人获得买高性价比保险的机会。

02优势：多次给付重疾分组合理

哆啦A保涵盖105种重疾，条款约定的重疾种类分为4组，每组重疾可以赔付1次，最多赔付3次。

依据中保协与医师协会对于重大疾病的疾病定义使用范围规定，重疾险必须包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植、终末期肾病以及冠状动脉搭桥术这6种危重疾病。

哆啦A保将这6种疾病分为4组，恶性肿瘤类在A组，脑部疾病类在B组，心血管类在C组，肾病及其他类在D组，某一组别的疾病赔付一次后，其他组别疾病可继续赔付，满足多次疾病保障需求，从而提高多次理赔的概率。

03优势：可附加300万重疾医疗险

我们买重疾险是希望能够获得重疾治疗费用保障，但是有人还是担心看病的花费超过赔付的保险金，这个时候就需要重疾医疗险登场了。

重疾医疗险的免赔额刚好等于主险保额，我们附加上重疾医疗保障需要的保费只需要几十元，我们可以通过非常少的保费支出就能获得一份长期重疾医疗险保障。

但是，重疾医疗险与我们平常购买的百万医疗险还是有很大差别，不能代替百万医疗险的作用，如果我们想要解决日常住院医疗的风险还是需要购买医疗险。

04劣势：健康告知要求严格

弘康人寿的健康告知要求严格，健康告知要求有12项，符合以上要求才能投保。

不过，我们在投保时不符合健康告知要求，可以选择智能核保选项，按照问答要求一步步回答问题，直接获得核保结果，相当于投保门槛也大大降低。

05劣势：分支机构少，投保需咨询

弘康人寿目前在北京、江苏、上海、河南有分支机构，其他地方的朋友可以通过我们的专属渠道进行投保，如需任何咨询，请微信联系18588965883，为您提供专业、便捷的服务。

多次赔付重疾险与单次赔付重疾险相比，能够给予的重疾保障更充足，充分考虑到部分人多次罹患重疾的风险。单次赔付的重疾险在理赔后，我们治愈后也几乎不能买重疾险。毕竟现在的重疾有年轻化的趋势，我们如果身患重疾就很难买到健康险。

正是考虑到这个问题，保险公司开发出了多次赔付的重疾险。如果希望能够拥有更充足的重疾保障，可以选择配置一份多次赔付重疾险。

中国人寿1018年上半年的理赔数据，可以看到，高发癌症的发病年龄在20岁-40岁的分布也是很高的，考虑到重疾险理赔后的保障，建议配置多次赔付型产品。

小编哆啦选择了哆啦A保、同方全球多倍保、天安人寿健康源、平安福2019这四款多次赔付的终身重疾险做对比测评。

弘康人寿哆啦A保、同方全球多倍保、天安人寿健康源这3款产品是市面上关注度比较高的产品，每款产品都有其自身的特点。

01 哆啦A保是一款极其具有性价比的多次赔付重疾险，这款产品的重疾与轻症保障种类充分，是市面上价格很低的产品。哆啦A保的智能核保功能、附加重疾医疗险更是加分项。 

02 同方全球多倍保和哆啦A保一样，都是目前主流的多次赔付重疾险，该有的保障都有，两者的保障较为相近。哆啦A保轻症赔付2次，赔付比例是30%，多倍保轻症赔付3次，赔付比例是20%。多倍保与哆啦A保相比，价格要贵一些。

03 天安人寿健康源的保障内容与哆啦A保类似，重疾赔付次数是4次，比哆啦A保要多一点。不过，罹患重疾的次数超过3次之后，再多的重疾赔付次数已经没有意义。在同等的保额下，健康源需要支付的保费要比哆啦A保多10%左右。

04 平安福2019升级后，增加了些优势，恶性肿瘤可以得到第2、第3次赔付，整体来看，保费还时贵很多，不是性价比首选，小编哆啦也在升级的第一时间进行了测评，点击回顾：哆啦A保PK平安福2019，最新升级，重疾哪家好？