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不知你有没有想过，你的人生路上， 正有一头笨重的灰犀牛，怒气冲冲向你袭来？
这头人生路上最危险的“灰犀牛”，首先由一位名叫Michele Wucker的美国作家提出。
灰犀牛不止存在于社会的宏观范畴中，更存在于每个人的身边。而拒绝承认明显的灾难威胁，就是灰犀牛现象之一。 1、大概率 一个人一生中罹患重大疾病的概率高达73%（世界卫生组织2015年数据），一个人最终死于终末期疾病（脏器衰竭、并发症等）的概率高达90%。所以重大疾病绝不是人生一次赌博事件，它实实在在会发生，要么是自己，要么是家庭成员。 2、潜伏期长 虽然重大疾病发病年龄呈现逐年年轻化的趋势，但整体来说，重大疾病的高发期是在婴儿期和中老年期（比如两岁以下婴儿投保重疾险的费率要高于两岁以上）。 这意味着一个年轻人面对重大疾病风险，会很轻易就把优先等级和重要程度在后面，甚至换一部苹果最新款的手机，在年轻人心中都比投保10万保额的重大疾病保险更重要。 3、危险系数大 灰犀牛之所以可怕，在于它的“碾压效应”（Crush），意思是一个风险的发生并非单一事件，往往会连带多种风险的并发。例如美国在处理飓风卡特丽娜的时候，虽做好了防灾的万全准备，却忽略了并发的风险——天灾来临时人们的恐慌、社会的不安定、治安的混乱等等。 重大疾病也是这样一个类似的现象，得大病造成的疾病损伤只是重大疾病的单一风险，还有大量的并发风险：家庭经济的重大损失、工作能力下降导致的长期收入损失、长期心理高压带来的家庭关系变化、长期看护支出等等。 那么既然重大疾病是一个显而易见的大概率风险，且危险系数巨大，人们在面对这头目前看似还在安静吃草的庞然大物，态度一般是什么样子的呢？ 阶段一：否认 我怎么可能会得重大疾病？我每年都体检，从来没问题；我天天跑步健身，我不可能会得病……否认风险的客观存在是人性下意识的举动，几乎所有人都不可避免。 阶段二：得过且过 为什么我们已经看到犀牛群冲过来却仍然不躲避？因为时间。我们习惯相信“现在还早”，对于重大疾病这种跨度达到数十年的风险，得过且过也许很正常。 阶段三：犹豫不决 然而，我们身边总会发生一些事情提醒我们“得过且过是不对的！”，比如某某同事得了癌症，某某朋友在朋友圈开始发起某某筹， 但这些足以让我们下定决心开始准备应对风险吗？我们会有一些聚会时的唏嘘、微信群里的安慰、偷偷再给自己做一次体检，但风险发生在别人身上都是故事，只有发生在自己身上才是事故。 阶段四：惊恐 这样时光流逝，突然有一天，毫无预兆地，这只灰犀牛向你冲过来了。 你心里一定会惊恐万分： “怎么会发生在我身上！”、“我这么年轻怎么会得这样的病（虽然其实已经不年轻了）！”、“我该怎么办？房贷还没有还完，孩子还在上学。” 阶段五：行动和崩溃 行动和崩溃几乎是同时发生的。虽然你在确诊后激发起强烈的求生欲望、采取数百倍于过往的行动力投入到自救中，但灰犀牛的威力更在于其“碾压效应”的开始。 随着时间的推移，更多风险会暴露出来：财物的消耗、人情的冷暖、未知的未来等等，可能会超过疾病对身体的折磨——止疼药可以缓解身体的痛苦，但无法缓解其他方面的压力。许多人或家庭可能会在行动中崩溃，区别只是早和晚。 实际上，想跟大家说的一个简单的观点，就是基于两个不可逆： 一、时间不可逆； 二、健康状况不可逆。 重大疾病的保险费率是根据人的年龄和健康状况来厘定的，越年轻的人投保重大疾病险越便宜，越健康的人投保重大疾病险越便宜。随着发病率的增加、发病年龄的降低、医药费用的上涨，保险费用的价格是直线上涨的。 很多人随着年龄的推移，健康状况的下降，对待投保重大疾病险的态度是从不想买，到买不起，到买不了。这只灰犀牛从安静的吃草，到发现你、向你蓄势冲击，到狂奔碾压过来，让你措手不及。
所以说，什么时候投保重疾险？最好的时间是一出生，其次是现在。 如果错过了出生时，那么就请抓住现在。
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