健康异常，乙肝患者，怎么买重疾险?

根据世界卫生组织的统计，我国的乙肝患者数量已将近一亿，这么庞大的数据。对于他们来说，不仅仅是心理上的社会认同备受“煎熬”，更重要的是他们中的大部分人也认识到健康以及保险的重要性，在主动寻求重大疾病保险的保障。

乙肝患者要怎么买重疾险，今天来聊一下，希望能帮到因为乙肝而苦恼的伙伴。主要内容如下：

很多人由于对乙肝缺少正确的认识，所以弄不清楚乙肝携带者和乙肝患者的本质区别。

大家常说的乙肝大三阳、小三阳都是属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能是正常的，并不能说是肝炎。

但是如果病毒活跃，且不断使肝脏细胞收到破坏，检测肝功能指标是异常的，就是大家常说的乙型肝炎。

临床发现 85% - 90% 的肝癌与乙肝有关，关于肝癌的发展路径，经常提到三部曲：乙型肝炎—肝硬化—肝癌。

乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性活动性肝炎……不同状态，保险公司的核保宽严程度是不一致的，论严格程度，医疗险>重疾险>寿险>意外险，常见的结论是这样。

下面逐项来看：

a重疾险

部分重疾险只允许肝炎病毒携带者投保，对普通肝炎患者一概拒绝。譬如网销很火的康乐一生C款，达尔文一号对乙肝都是比较严苛的。针对乙肝病毒携带，直拒保。

康乐一生C款，对于乙肝病毒携带，不管选是或者否，都是拒保

下面来谈几款对能保乙肝的。

哆啦A保及健康一生

两款都是弘康人寿旗下的重疾险，健康告知基本一致，虽然对乙肝比较严苛，但是承保标标准非常清晰，且都支持在线智能核保。

哆啦A保的健康告知明确了乙肝哪些情况不能直接投保就测试结果看，若肝功能正常，针对乙肝携带、大小三阳；健康一生、哆啦A保难标准体但可加费承保。

哆啦A保智能核保结论

以下是哆啦A保对于乙肝的核保结论：小编哆啦认为，相较于严苛的拒保，不管除外还是加费承保都是比较庆幸的。关于哆啦A保了解更多请回顾：弘康哆啦A保重疾险：能像哆啦A梦对大雄一样守护你吗？

超级至尊保

我们在过往的超级至尊宝点评提到这块产品适合乙肝患者，回顾全文：消费型重疾险:紫霞保和盖世英雄，会像星爷电影里的美好吗？

超级至尊保对于乙肝的要求是——乙肝合并肝功能异常，指携带乙肝病毒且肝功能异常的人群不能购买。

那反过来的意思就是只要肝功能从未异常，不管是大三阳、小三阳还是乙肝病毒携带者，都可以标准体承保，这不得不说是乙肝患者的福音。

总之，从目前来看，乙肝患者只要肝功能正常，就完全可以投保，不必过分担心。

b寿险

直接看产品，性价比比较高的2款都可以关注一下。瑞和定期寿险及复星保德兴星安定寿，健康告知只要求不是肝硬化即可投保，保额最高可以做到150万，并且可以灵活选择保障期限，最长可以保障到88周岁，可以满足普通人的需求了。

瑞和定寿，健康告知最少的定寿

星安定寿，同样只要求不是肝硬化即可。

c医疗险

医疗险是对健康要求比较严苛的，以平安e生保为例，可以实现线上智能核保，乙肝病毒携带者可以投保这款产品，但附加的条件是“对乙肝及其并发症和后遗症引起的治疗除外”责任承保，不过乙肝大三阳和慢性肝炎等患者则是直接拒保的。

d意外险

意外险无需健康告知，乙肝并不影响购买意外险，即便肝癌都可以买意外险的。

1、同时多家保险公司投保

每家公司都有自己的核保手册，但是由于存在人工的干预，同一疾病和身体条件，在各家公司的核保结论是可能完全不同的。

线上投保，优先考虑带智能核保功能的，几分钟拿到结论。

对结果不满意？那就多家投保、多家核保，线上买不到更合适的，还可以联系线下代理人。

总之，多试试，去筛选最合适的。

2、购买顺序

除意外险，人身险的健康告知普遍会询问“是否在其他保险公司有延期、加费、除外、拒保等记录"。所以，如果同时有买寿险、重疾险、医疗险的计划，安全的投保顺序为：寿险-重疾险-医疗险。

3、如实告知

已知身体有毛病的，就一定要如实告知再去筛选产品，千万不要任何人说的，2年之后就没事了，不赔也得赔，具体后果可参考历史文章：【2年不可抗辩】投保过了2年，保险公司都得赔吗？不如实告知不仅会导致日后出险不赔偿，就连所交的保费也有可能不会退，大家千万别抱着侥幸的心理去投保，实在没有合适的保险，可以通过其他理财方式进行经济风险转移。