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很多人在投保前，特别是重疾险这种长期保单，会有一个疑问：几十年后的这张50万保额的保障，要是不值钱了怎么办？ 大家担心的就是通货膨胀的问题。 先简单聊聊通胀是怎么回事，为什么会有“钱会贬值”的现象。 想要完全解释通胀的起因，这得讲好几节经济学原理的课程，本质原因就是货币发钞印多了呗。 市面上需要5块钱，印了10块钱，那么自然导致商品价格上涨啦。 至于国家为什么要多印这么多钱，原因很复杂，比如为了刺激经济创造就业，比如外汇占款(外币投资就要对应印货币)等等。 这几年M2增速远高于GDP，多印出来的钱跑到楼市里，导致房价畸高也是这个原因。 所幸这些钞票进了楼市，否则进了生活必需品领域(像粮油猪价等)，那么就马上会推高CPI。 不过生活必需品类的消费能力有限，总不可能你一顿饭吃一头猪吧，所以底层商品消费还是稍微情况能好点。 言归正传，那么在保险领域，怎么看待通胀问题呢？ 首先证实你的说法，30年以后50万保额的重疾险确实不值钱，而且那时的购买力远远不如现在。 精算师小马在保险公司做产品定价的时候，很明确的告诉大家，保单模型里面使用的通胀率每年统一为3%。 这个数还是比较合理的，那么30年以后的50万对应到现在的购买力是值多少钱呢？ 20.6万。 因为生活是美好的，风险会夺走我们的观景权。 不管是因为疾病还是意外事故，都会导致当事人匆匆下了生活这班车，以后沿途的风景就与之无缘了。 面对通胀，正确的做法是在有余力的情况下，增加保额继续投保。 想想六七十年代，普通人的工资一个月只有几块钱，买个冰棍几分钱，想要谈购买力需要放到同一个时间点来谈。 如果现在一年花几千块钱买到的终身50万保额，假设十年之后物价上涨了，看病的成本比现在高不少，那你就应该从现在开始的以后几年，随时增加保额。 你现在一个月赚1万，总不至于10年之后你还是一个月赚1万吧？ 收入的提高，一定伴随消费升级，10年前一碗面15块钱，现在变30块你可以接受，那么为什么这个道理放到保险上面，就觉得自己吃亏了呢？ 不要以静态的眼光看待以后的消费，因为以后你的收入也一定会动态增加。 很多人买房的时候，总会想房价全款多少多少钱，一个月还多少，最后一算，真还清得30年，自己六七十岁了才行。 这也是典型的静态思维，以后你的收入一定会上涨的啊，保不准过十几年你很可能就提前还款了。 明白了通胀的本质，你也明白，当你资产越多的时候，你的通胀风险就越大。 因为风险。 你是投资高风险P2P了，一旦平台跑路清盘，钱全打水漂了；你是过度提前消费了，该买的手机电脑甚至房子都现在买好了，万一以后你得个大病躺医院，没钱干等死怎么办？ 保险，保险，保险。 投资的时候你找带保险的资产啊，出了事保险公司给你兜底，享受生活消费的时候，你花点保费把疾病/意外风险转移给保险公司啊，躺医院叫保险公司给你买单啊。 从这个角度，保险可以帮着你抵御通胀，至少给你生活带来最后一道安全网。 保险本质是好的，但是为什么很多人不信保险，认为现在花钱买保险就是扯淡，以后肯定这也不赔、那也不赔。 那是因为你没找好正确的投保姿势，你找了一个满嘴跑火车的线下代理人帮你参谋，就好比你得病去找江湖郎中，要打官司你去找个算命的一样。 保险本质是金融哎，金融是什么知道吗？经济学、利息论、保险法、统计学、生命表、合同法律关系……这些都要涉及啊！ 你问问你身边的这些个线下保险代理人，往前数三五年，都是干嘛的？ 租房买房你还是可以相信房产中介小哥的，人家虽然学历不高，但是煤气电表房屋转让网签，这些还是可以搞明白的。 你跟保险公司签了个几十年的金融合同，你也敢这么找人参谋？ 这不是你在叫外卖送快递，随便哪里认识个人就行的。 如果你还对我说的话将信将疑，回头我给你看看保险代理人给我公众号私信留言骂翻天的截图你就知道了：戳中行业痛点也是要有代价的。 干什么事都要找专业的人，这个朴素的道理是共同的。 精算师也不是各方面都懂，术业有专攻，但是不懂不要紧，找懂的人来啊。 之前小马在微信群给大家组织核保、理赔、法律诉讼的免费直播，请来的大咖都是保险公司十几年工作经验，处理过上万起理赔案子的资深专家。 也有人问，精算师那么忙，哪会有时间给普通老百姓干这个？ 确实忙，所以我招聘培训了很多助理来给大家答疑解惑。 马云刚开始办淘宝，马化腾刚开始搞QQ，也是闲的蛋疼没赚什么大钱，又能如何呢？ 宣传保险正确理念，任重道远，路遥马力。 对于外面那些还迷茫的想要投保的人，能救一个算一个罢。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 《重疾险选购宝典》目录 第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！ 第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键 第三章：8个重疾险保障分别是什么意思 第四章：一网打尽全国80款重疾险测评 第一节——储蓄型重疾险【共55款】 第二节——消费型重疾险【共11款】 第三节——少儿重疾险【共14款】 第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？ 《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保 公众号上，记得去看哦。
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