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重疾险全称重大疾病保险，当客户（被保险人）患上合同规定的重大疾病或疗法，并在确诊或实施疗法后，保险公司按合同投保时约定（保险责任），支付保险金（保额）的保险。 先来分析一下重疾产品的属性： 发生特点与寿险（身故）产品类似，具有突发性，归类为长期健康险，但经常与寿险融合 主要功能为：医疗费用补偿（医疗报销）与 收入损失补偿（未来应得未得收入） 如何选择重疾险 重疾险起源 重疾险的意义 1 重疾三大特征 2 重疾带来的困扰 没钱治疗 ·重疾可治费用过高 重疾险所列重疾大多可治，但治疗成本过高，常常让重疾患者望而却步。 ·医保难解重疾之疾 医保原则“先支出再补偿”；报销金额不超过支出总额；医疗药品清单上所能报销的项目限制太多。 收入损失 ·失业丧失收入来源 重疾来袭患者基本丧失劳动能力，漫长康复期带来失业风险。 ·康复费用压力巨大 重疾患者康复期内对营养品、护工等必需品的要求使得重疾花销进一步加剧。 重疾险的分类对比 1 终身VS定期VS一年期 重疾险可以根据保障期限分为一年期、定期（10年、20年、至80岁等）和终身三种。作为一般消费者而言，如果有打算购买重疾险的，我们优先推荐的是——终身型！！ 第一，消费型保险公司可以不让你续保（不包含保证续保）。相比于一年期重疾而言，终身型和定期型都是保证续保的，而一年期重疾作为短期健康险根据保监会规定是不需含保证续保条款的。 第二，定期可能出现，你最需要重疾险时，保险已经没有了。就定期和终身重疾而言，在一般正常人发病几率的可能性下，年轻时购买定期重疾常常不会发生，但等到定期重疾到期后，由于年龄原因再想购买重疾险几乎不可能了，但在那个年龄段之后又恰恰是最需要重疾险的时候，因而一份终身重疾险就显得格外重要。当然，有一类定期保障已经超过90岁，那么他更像终身产品。 举个例子： 三款产品分别为终身重疾险、定期重疾险和消费型重疾险，保险期间分别为终身，20/25/30年或至70/80岁和1年。 2 含身故责任VS不含身故责任 市面上的重疾险有一部分在包含重疾保障责任的基础上，也包含死亡（寿险）保障责任；但也有一部分是纯重疾险即不含身故责任金。两者相比肯定后者较便宜，但就保障程度性价比来看，我们认为： 选择含身故 选择不含身故 当然，比如终身重疾险（含身故），它主要就是终身寿险+重疾险，定期重疾险（含身故），它主要就是定期寿险+重疾险。如果，你的计算能力较强，对保险比较了解，也可以对比重疾险（含身故）和重疾险不含身故+寿险的搭配组合。 举个例子： 以下两款产品的最大区别在于是否含身故责任，在含身故责任的泰康健康有约终身重大疾病保险中，被保险人18岁后身故，给付基本保额，而国华的产品只返还现金价值。 3 一次给付VS多次给付 什么人适合重疾险 人只要是活着，时时都受到健康的威胁，区别就在于年轻的时候发病率低于老年时期，不过这是放在一个大的数据层面，放在一个具体的家庭，一个具体的人身上，一旦发生造成的精神和财务冲击是100%。所以，重疾险实际是全年龄险种，每一个年龄时期都应该考虑。 收入、身体健康状况、年龄是限制条件，限制了保险公司是否接受投保，限制了可以买多少。 所以，推荐越早购买重疾险越好。 如何确定保额 重疾险保额精细酌定较为困难，他需要比较多的家庭、个人财务信息。在信息不完整的情况下，优先推荐家庭年收入的3-5倍。 如果一个家庭夫妻双方，一个工作，一个专心照顾孩子，那么他们的重疾保额应该是家庭收入的3-5倍，不是因为收入不同，而是因为，一旦某一个家庭成员患病，是要调动整个家庭的财务救治。包含身故责任的保险产品选择保额，要考虑每个家庭成员的收入状况进行安排。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 《重疾险选购宝典》目录 第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！ 第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键 第三章：8个重疾险保障分别是什么意思 第四章：一网打尽全国80款重疾险测评 第一节——储蓄型重疾险【共55款】 第二节——消费型重疾险【共11款】 第三节——少儿重疾险【共14款】 第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？ 《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保?公众号上，记得去看哦。
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