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最近这款号称“多次赔付战斗机”的守卫者1号，真的是抢足了风头啊！ 2018金融界“领航中国”年度盛典，定制重疾险新秀守卫者1号重大疾病保险凭借优秀的产品设计理念和优胜性价比，脱颖而出，获评年度“杰出重疾险产品”。 2018中国鼎保险行业评选“年度最具影响力保险产品”，该评选由国家重点新闻网站《中国网》和新锐保险媒体《今日保》权威颁布。 上线8天连创1920单销量，保额突破5.76亿，到底有何魅力，让其如此“红肥绿瘦”。 1、守卫者1号产品形态 为了尽可能全面的对比，我选了市面上大家关注多的8款产品跟守卫者1号PK： 长城人寿吉康人生 长生人寿长生福 信泰百万无忧 天安健康源悦享 华夏常青树（多倍版） 百年康倍保 复星保德信星满意 弘康哆啦A保 百年守卫者1号 （1）重疾分组情况 多次赔付，最关键看它的疾病分组情况。 普遍会把包含的重疾病种分4组/5组（A、B、C、D、E组），假设小明得了A组中的疾病，在获得赔付后，这一组其他的疾病保障就失效了，只有在180天/360天后患B/C/D/E组的重疾才能获得第二次赔付。 以上产品的重疾分组情况如下：
看问题抓重点，我没有把全部100多种疾病都列出来，很多罕见病列出来没什么意义，最重要的是看《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的6种高发重疾分组是否均匀。 在重疾分组方面，重疾不分组 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组），癌症单独出来，说白了，就是直接给了一次多赔50万的机会。 举个栗子：假设小明患了甲状腺癌，之后又不幸患了白血病需要骨髓移植。像哆啦A保、康倍保...因为癌症和造血干细胞移植术在一个组别，赔不了，但守卫者1号是可以赔的。（小明也太惨了...） 而多次赔付之间一般有等待期限制，区别在于长短。这不是保险公司鸡贼，如果没有这样的设置，赔付率自然上升，摊到我们头上的保费就高了。 守卫者1号180天的间隔期，相比不分组的360天，合理不算过分。如果你对重疾分组实在有所顾虑的话，也可以多花点保费买不分组的。 （2）赔付比例 守卫者1号轻症赔付起步就是直接赔保额的35%，相当土豪！而且每赔一次，保额提升5%，赔3次可递增至45%。如果有人买了50万保额，那么在轻症上累计最高可赔60万。 重点是轻症赔付没有间隔期也不分组啊，干脆利落不怕赔！ （3）保障期限更灵活，可买到70岁 它是互联网第一款定期的多次赔付重疾险，可以选择保到70岁，而且等待期也才90天，这个时间越短对我们越有利。 保70岁，性价比如何？让它跟康乐一生B，PK下： 守卫者1号保费仅比康乐B多一百来块，这163块可以买多4次重疾赔付+轻症30万+被保人中症/身故豁免，忍不住要打call了。 （4）加分项：豁免保障+智能核保+承保区域广 在豁免保障上，守卫者1号真的做到360°全方位无死角了。 一般投保人豁免条件跟主险保障条件是对等的，但守卫者1号牛x了，虽然主险没有中症保障，却给了投保人中症豁免，一旦罹患了：轻症/重疾/全残/中症/身故，中的任一情况，在缴费期内均不需要缴费了。 这才算最全投保人豁免，爸妈赶紧给孩子买起来。 身体有小毛病的，比如小三阳、结节等，也可以通过智能核保立马得到结果，不会留下任何记录。 另外承保区域广，覆盖了全国73%的省份，保险界的WIFI非你莫属了。 2、对比情况分析 （1）与哆啦A保相比 守卫者1号的重疾分组更科学合理；轻症赔付多1次还不分组，也无间隔期要求。另外，轻症赔付后，轻症保额递增可达45%，投保人含中症豁免，更全面。 哆啦A保的每一项保障，守卫者都做了“升级加固”，优势明显。 更感动的是，保费还比哆啦A保便宜啊，以30岁男投保50万保额，20年交为例，守卫者1号可比哆啦A保累积少交13600元。 （2）与天安健康源悦享相比 天安健康源悦享的优势在于，重疾赔付次数比守卫者1号多1次，投保年龄可至60岁，有2次中症保障。 关于中症，其实很多都是从轻症中提取出来，提高它的理赔条件，再归类到中症的。守卫者1号该有的病种一样没少，赔付条件和比例更显人性化。 健康源悦享保障虽全，但也贵啊，以30岁男为例，天安健康源悦享需要12585元，比守卫者1号费率高22.54%，相当于总计需多交3.27万。 （3）与百万无忧相比 它也是癌症单独分组，且癌症首次确诊，或者3年后癌症复发、转移、继续，或者新发癌症，再赔付1次（100%保额，但间隔期需达到3年才行）。 轻症比守卫者1号少一次，费率上：以30岁男为例，百万无优需要14000元，比守卫者1号高3730元/年，费率高出36.32%，需累积多缴7.46万！ （4）与不分组的长生福相比 长生福最大的优势就是不分组，但需要扣除因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致已经赔付轻症或中症保险金，保费也不便宜。 以30岁男为例，长生福需要12785元，比守卫者1号高24.49%%，相当于累计需多交3.67万。 综上，守卫者1号拥有： 更合理的赔付次数和疾病保障范畴 更低的保费费率 更高的产品性价比 更广泛的销售地域 这里有几款产品，因包含中症责任，大大拉升了产品的费率，保障全是好事，但要花在值得的地方。 3、百年人寿公司背景 在我的选购顺序里，保障永远是最重要的，保险公司其次考虑。百年人寿，大家不陌生吧，产品都极具性价比。 2017年全年保费收入366.32亿元，在80家寿险公司中排19位，经营状况不错。 看下它2017年偿付能力情况： 按银保监会要求，综合偿付能力充足率＞100%，经营状况良好，但不是越高就越好。招商仁和充足率这么高，是因为刚刚成立，目前还没有销售多少保单，股东的钱都在账上没动，需要承担的偿付责任很少。 4、守卫者1号适合谁买？ （1）想要多次赔付型但预算有限的人，比如我这种“超级惜命”但是又没多少钱买全保障的。 （2）家族病史中罹患重疾病症种类比较多的人群，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么这类人群得1种以上大病的概率也会变高，投保多次赔付的重疾险就更有必要了。 （3）对未来有更高品质追求的人，要买就要买好的、性价比高的，守卫者1号很“精致”，各项保障责任事无巨细，符合我们要的高标准。 （4）29-34岁年龄段人士，是为自己配置终身型保险的最佳时段，往后保费太贵或身体异常都可能对购买保险造成影响。 守卫者1号，“多次赔付战斗机”认证完毕，最强轻症、癌症单独分组、保障期限灵活、360°无死角的豁免保障、加量还减价。 像这种“精致型”的多次重疾险，在时间维度和安全余量维度上做到了更紧密的健康风险保障，才是真正的让“保险姓保”！ 购买地址：守卫者1号 《重疾险选购宝典》目录 第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！ 第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键 第三章：8个重疾险保障分别是什么意思 第四章：一网打尽全国80款重疾险测评 第一节——储蓄型重疾险【共55款】 第二节——消费型重疾险【共11款】 第三节——少儿重疾险【共14款】 第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？ 《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保?公众号上，记得去看哦。
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