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1 焦虑的年龄在不断下沉 身边20出头的新同事跟我诉苦，说自己好像一直被社会压力赶着跑，疲惫不堪，不管是财富还是个人成就，离得好遥远... 我，30出头，沉默着说不出一句安慰的话。这些提前进入“中年危机”的年轻小伙子，让我这个真正的中年人压力更大！ 我们背着家庭和更多不得不履行的责任，想拼却力不从心，就连努力维持现在体面的生活都得拼尽全力。 外表看着光鲜，似“中产”，却很少人知道我们浑身紧绷着，危机四伏！ 网上和电视剧都在调侃：“不要大声责骂年轻人，他们会立刻辞职的，但是你可以往死里骂那些中年人，尤其是有房有车还有娃的。” 在公司里，跟一群90后拼命，自己不主动学习，马上就会落伍。区块链、人工智能、比特币...刚弄懂一个概念，又冒出无数个新的词汇，这个世界风向总在变，不断地考验着我们的认知水平。 但不得不承认现在的孩子学习能力并不差，懂得东西很多，当十多年的见识被碾压，我不敢露怯，更不能因为怕露怯去和他们吵架。 我们大多都是普通人，没有出类拔萃的才华，没有显赫的家世，也没有引路的贵人，凭着自己的双手，撑起一个家，最怕忽然“被下岗”，把我们击垮。 是啊，成年容易，成了家的中年男人，只有脱发是容易的！ 2 外表看着光鲜，内心危机四伏 之前一个关系要好的同事，年初刚买了套学区房800万。好不容易攒够了首付，媳妇儿又意外怀了2胎，和公司闹得很不愉快，一气之下，领了赔偿金辞职了。 全家的压力一下子都到他身上，两个孩子，一个全职主妇，都不敢想上面的四个老人。 他给我算过一笔帐，除了房贷，孩子上幼儿园一年就得好几万，以为可以松口气了，二宝又该上学了。 身价800万，但握在手里的钱越来越少。 其实，大多数“中产”，只是看起来很富有，背地里反而不堪一击，一次裁员、一次挫败、一场病，就足矣。 大学舍友，博士毕业，和妻子同时在一所二线城市大学工作，父母国企双职工，岳父80年代武大毕业，是个工程师。 两个家庭还算富裕，却因两边老人陆续生病，差点被拖垮。岳父先后被确诊肝癌、胰腺癌，前后治病花了100W左右，最后化疗也没用，人还是走了。 本以为生活可以慢慢回到正轨，父亲又检查出血癌，每天治疗费用 ，平均1W......这一切几乎让他崩溃。 不是因为害怕，而是无助，奋斗多年好不容易有点小成就，家人生病了却束手无策。 人过三十，已经不能再把自己和家人的命运都拴在那点并不丰厚的积蓄上了，我们那么努力不就是想给他们一个平稳、幸福、不慌张的人生么！ 3 “伪”中产，精致“穷” 作为典型的80后中国城市家庭，上有老下有小，我和太太的财富积累也有限，没有大额的现金储备，也就是说没有足够的保障支撑不可预测的意外和变故。 记得当时《药神》后，不少同事开始研究起了保险，与以往不同，我没有排斥，而是专门去找了专业做保险的朋友，主动要求学习。 从业10余年的他告诉我，在解决疾病风险带来的财务损失上，还没有比保险更好的工具。其中，重疾险能够一次性赔付到位，只要买足够的保额，不仅可以解决医疗费用的问题，有结余的话还可以弥补一定的收入损失，甚至孩子未来的教育支出。 我还跟着他一起研究了3个月的重疾险产品，虽然每个家庭消费习惯、经济状况不同，买保险很个性化，但有三个考虑的点，是一致的：1、保障充足；2、保障期限；3、性价比高。 我给大家分享下我的理解： （1）保障充足=需要买多少保额的重疾险 按照目前大病（最常见的癌症）的治疗费，动不动就几十万甚至上百万，我给自己保底50万保额。我们家上上下下日常支出还蛮大的，既要避免在保险上耗费过多的资源，又得保证当下保额充足。 （2）保障期限=买定期还是终身的 一开始买定期还是终身，根据预算、年龄决定。 定期重疾险能用较高的保额，较低的保费，覆盖未来二三十年的风险，但保障到期后，患病的概率也提高了，那时再补充保障的话，可能没得买了。
终身的保障更持久，不用担心到期后“裸奔”的情况，当然费用相对较高。 朋友说保险是多次配置的过程，不可能一步到位。随着医疗技术的进步，医疗成本也会上涨，还有通货膨胀等问题，保额也要随着你的财富升级，3-5年检视一次，看是否补充。
人至少有2次配置的过程，25岁左右还没有多少积蓄，可以先买个便宜的定期重疾险，后续再补充一款终身的；但对于已经30岁的我这类人群，现在先买终身会更划算，越往后保费越贵，身体条件也没那么好了，能挑的好产品就更少了。
这个年龄段，终身和定期费率差距还不至于太大，如果可以，提前做好年老阶段打底的保障，能过得更舒心、安心些。
（3）性价比高=怎么买到保障全保费低的 重疾险有只赔1次的，也有赔3次甚至5次。买了单次赔付的，在理赔过一次以后基本买不上保险了。 现在重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果理赔了这样的重疾，而买不上其他保险，真的很糟心。 这样分析下来，我的重疾险需求就非常明确了，就是要买高保额、终身型，最好在保费增加不多的情况下，有多重赔付责任的！
4 守卫者1号，守卫家庭幸福 今天要介绍的这款多次赔付重疾险守卫者1号，基本就是来解决以上痛点的。 来看看这个守卫者1号长啥样？
到了我这个年纪，已然是家里的顶梁柱，就怕有点什么事拖累家人，让整个家乱了套。预算不多，但我还是想尽力让自己有足够厚实的保障，未雨绸缪，从容应对人生的风险，这既是对自己负责，更是对家人负责！ 万变不离其宗，保险配置就三个原则：当下充足，时间维度的充足，安全余量的充足。 购买地址：守卫者1号
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