|
花花世界选择多，养成了大家爱纠结的习惯。 这也觉得好，那也觉得不错。 比如买重疾保险的时候，会发现保障时间有长有短，那么又开始纠结了，到底是给自己买短期好呢？还是长期好呢？还是终身好呢？
之所以纠结，是因为不了解，不知道自己需要那种。 其实，不论哪种，适合自己的才是最好的。 下面我们就来看看，不同保障时长的保险，怎么选，才能选到适合自己的？ 重疾险的保障期间，一般有以下三种
1、终身（保障到生命的最后一刻）； 2、定期（保障20年、30年，或者至60周岁、70周岁）； 3、一年期（从生效起一年内）。 简单来说短期、定期重疾险与终身重疾险相对比，终身给予的保障期限要长一点。但是，因为多出来的保障期限，导致需要支付的保费也会多一些。 终身重疾险 优点：保障时间长，不担心随着身体的变差而无法购买保障； 缺点：保费较高，让人望而犹豫。 购买理由： 人生罹患重疾概率在70岁之后陡然上升，相当吓人。这绝不是危言耸听，各方数据都可支撑。 冷静的想一想，没有去医院折腾过的老人实在是太少了。有这么一种说法，人生存折上的那笔巨款最终都是留给医院的。我们在60多岁后，收入低了，患病的风险大了，孩子们也处于高压的年纪，孙子们嗷嗷待哺。如果买的是定期重疾险，这时候，身后的防火墙也到期撤退了，细思极恐。 上有老下有小的中年人，为什么压力大？因为他们以一己之力承担的，是三代人的风险。如果这时候，父母背后的终身防火墙还在，他们的压力会明显小很多。所以，一份终身型重疾险，是对自己的晚年负责，也是为孩子的中年减压。 但是要注意的是保险公司在重疾险产品定价时，考虑到老年阶段是重疾险的高发期，保险公司在70岁之后承担的风险也不可同日而语。为了抵消风险这部分多出来的风险，消费者将会缴纳的比较多的保费。 所以终身重疾险，是一种保障更持久，但费用更相对高的选择。 定期重疾险 优点：保障能覆盖二三十年；保费要比终身低将近一半，杠杆作用更明显； 缺点：保障到期后，患病概率提高了，但是受年龄、健康等影响，已经购买保险转移风险了。 购买理由： 压力山大的日子更离不开保障 统计显示，都市白领人群中，代谢紊乱、疲劳、失眠等亚健康比例高达76%。 31岁至60岁已成为重疾高发年龄段，其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风的发病率逐年上升，发病人群出现年轻化趋势。 高强度的工作，高压力的生活，感觉背后凉凉的。所以啊，高额保障也比不可少！ 但是压力大，预算有限？经济紧张？那么高杠杆的定期重疾险就非常合适了，保障很高，保费很低。选择保障20年，高压的年龄完全能够受到保护了。 所以终身重疾险，是一种保障有期限，但费用更相对较低的选择。
一年期重疾险 优点：非常便宜，一顿饭钱 缺点：1年期，感觉就是买着玩儿的，如果某年身体稍微有点问题，买一年期的核保不通过，被拒绝了，之后再想买长期的，就会稍有困难了，要么加费，要么除外。 购买理由：缺点略多，暂不推荐购买。 有人说，买定期又怕，60/70岁后身体变差再也买不了了。买终身，预算不够，保额就只能很低觉得不够用，给你支个招。 走访了10家保险行业的资深高管，就问了1个问题“身为业内人士的你们，保险是如何搭配的？90%的回答是：先买定期打个底，安心；再加终身给保障延个期，放心！ 所以，解决办法很简单！ 搭配搭配~干活不累嘛！ 在压力最重的30—60岁。我们买个便宜的定期重疾，30万保额，也花不了几个钱。再搭配一份终身的重疾险，20万的保额，两千来块。用原有只能买一份30万终身重疾的钱，我们给自己配置了总共50万保额。这种操作，保证在高压的人生阶段有足够的保额，不用过分害怕；在收入骤减的老年阶段，也有打底的保障，能过得舒心！ 为什么推荐组合方案？ 打个比方。 买定期重疾就好像是租房子住，保险公司就是房东，在你租房期间，每年都需要给房东租金（保费）。一般等20年的房租（保费）交完了，房子也快到期了。您啊，就得搬走了。 买终身重疾意味着我们拥有“所有权”，拿贷款买房子做比较。每当你还一年房贷，就拥有房屋的更多部分。最终，还完贷款后拥有了整个屋子。 对于终身重疾来说，从你缴纳了第一笔保费开始，你就能拥有全部保额的的利益。而且随着每年保费的缴纳，增加的现金价值部分都是属于你的财产。 虽然说租房住总好过睡在大街上，但是，不能因为暂时有房住，就忽略了老了之后，交不起房租了，我们住哪儿？对吧？ 所以，在租房的同时，我们肯定会考虑想得攒钱买房的吧，哪怕买个小户型，也能让我们有一瓦遮顶。那么定期（高保额）和终身（低保额）搭配购买，就既能满足我们阶段的保障需求，又能让我们终身后顾无忧。
总结起来就是：定期险的高保额和终身险的一生保障，这种组合，让我们在年轻时敢拼敢闯不用怕；在年老时万事俱备颐养天年。 都说重疾险最好的购买时间，除了刚出生，就是现在。 而重疾险最好的购买方式，就是定期+终身。
|
