你购买的重疾险，真的适合自己吗？

在讨论怎样选择重疾险这个问题之前，我们先思考一个问题？

【为什么要买健康险？】

人体有206块骨头，八大系统，36个重要器官，23万亿个细胞，除了头发不会病变外其他都有病变的可能性。

病了就要花钱，钱有三种来源，一是靠国家（医保）、二是靠社会（捐赠）、三是靠自己（靠储蓄、靠借债、靠保险）。

而在众多的保险里。小编建议：一定要为自己配置一份健康险。

当然，随着人们风险意识的提高，现在有越来越多的朋友，主动去寻求配置保险。由衷高兴大家能有如此好的观念，不过我还是想说，在考虑商业保险之前，请先把社保买好！

怎样购买重疾险？

一、从重疾险的分类来看

1、按照保费是否返还分为：消费型重疾、返还型重疾。

消费型重疾险、返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式，返还型险种在保障的同时，最终您能得到投入保费 的返还，但消费型险种 只提供保障，保费则完全是支出。

● 如果你预算比较少，又想拥有较高的保额，建议购买消费型重疾；

● 如果你希望投出去的钱除了获得保障外，要有所回报，则建议购买返还型重疾。

2、按照保障时间长短分为：定期重疾和终身重疾。

● 区别一：保障期限不同

定期重疾险通常保障到一定的年龄阶段，如60周岁、70周岁或80周岁等;终身重疾险则保障终身，即只要被保险人多生存一天，保险就多保障一天。

● 区别二：保障费用不同

由于终身重疾险是保障终身的，保障的时间比定期重疾险长，因此，保费会比定期重疾险高。

比如，30岁男性客户(重疾保额50万)，投保某一款重疾险产品，情况如下：定期重疾保障：保障至70岁，年交保费4890元，缴费期20年；终身重疾保障：保障至终身，年交保费7765元，缴费期20年。可以看到，终身比定期每年多交2875元。

根据以上这两个区别，可以分以下三种情况来分析一下：①对于注重老年保障的人来说，买终身重疾险好；②对于注重年轻保障的人来说，买定期重疾险好；③在有限的经济条件下想要充足的保障，可以两者都买。

3、按照重疾赔付次数分为：重疾单次赔付型、重疾多次赔付型。

正常情况下多次赔付型产品肯定是比单次赔付产品要贵（某些贵炸天的产品不纳入比较范围），如果保额做足后有多余的预算，自己又想拥有多次赔付的保障，则可以考虑选择多次赔付型产品。

● 选单次赔付型产品的建议

首先建议大家看是否含盖高发轻症；

● 选多次赔付型产品的建议

挑选多次赔付型产品，首先建议大家看分组；

以分组形态来判断产品好坏的话：不分组》多分组》少分组，当然，其他一些突出优点也是我们可以参考的，比如：恶性肿瘤多次赔付、包含中症、保额递增、心/脑血管疾病的复发保障等。

二、从重疾险的保障来看

1、重疾

一般的重疾险，都会涵盖由“中国保险行业协会”和“中国医师协会”于2007年共同制定的 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中统一制订的25种重大疾病：

2、轻症

一般轻症带有“轻症豁免”的功能（即轻症发生赔付后豁免后期未交的保费）。在选择产品时，我们可以重点关注是否包含高发轻症：

3、特定疾病、中症

某些重疾产品会针对某种疾病进行额外的赔付。

比如一些儿童重疾的产品会包含“白血病”的额外赔付，或者一些产品针对“恶性肿瘤”有额外赔付，或者一些产品有心/脑血管疾病的复发保障等。

4、身故、全残

目前，市场上大部分的重疾险产品都会含有的寿险责任（指被保人发生身故或全残等风险时进行赔付保额）。

在了解上述问题之后，我们就要进一步思考。我们的需求是什么？足够的保额是多少？

在理清需求之后，我们便可以抱着解决问题的心态去寻求符合自身需求的保障方案。足够的重疾保额可以在解决医疗费用的同时替代被保人的经济责任，让被保险人实现短时间内的财务自由。

保险的本质是财务风险转移的工具，作用是解决在风险来临时人们所担心的问题，所以请不要单纯把买保险当作目的，目的一定是解决需求。

最后小编想说每个人的需求与风险都是不同的，没有任何一款保险产品能够完美无缺地适用所有人。所以我们在选购重疾险的时候，一定要遵循自身的情况，选择最适合自己的产品。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。