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怎么选重疾险最靠谱？重疾多次赔付？保费豁免？究竟要关注哪些关键点？
参考往年的理赔数据情况，可以给出一个非常好的参考指标，我们都想买到最划算的重疾险，小编今天对各大保险公司2018年的理赔年报做了一下汇总，我们大家一起来看看吧： 哪些病理赔最多？ 我们先来看看，几个大型保险公司的理赔年报，有哪些疾病理赔最多？我们买重疾险的时候就要特别注意，必须保障这些疾病，且保额不能少。
【中国人寿】2018年重疾险理赔数据白皮书中，为大家总结了出险类别前三名，分别是：恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病。
（中国人寿2018年重疾理赔报告） 【阳光人寿】的重疾理赔数据与国寿的显示并无二致，同样指出了恶性肿瘤与心脑血管疾病是人类健康的最大敌人，其中以恶性肿瘤为甚。
（阳光人寿2018年重疾理赔报告） 【泰康人寿】的总结更为精准，为大家群分出了男女性用户。
不过从这个角度来看，问题反而更加严峻。 从数据上看，女性在重疾出险事件上，恶性肿瘤的占比比男性更高，这是不是打碎了很多女性“我不抽烟喝酒得哪门子大病”的刻板印象？那么从这些数据来看，我们可以得到哪些启发呢？ 第一，购买重疾险，不用过于执着于产品保障100种还是105种 从各大保险公司的数据统计报告上来分析，3类重大疾病的出险占比往往能够达到80%以上，甚至能够达到90%以上。而这些高发的重疾大家完全可以放心，保监会已经把他们强制纳入到了“25种重大疾病”的名录之中了，市面上重疾险产品不论保障的重疾病种多少，这25种疾病是一定包含在其中的。 第二，健康生活也不能与重大疾病绝缘 很多朋友觉得，与其把钱给了保险公司，不如给健身房、给营养餐甚至给保健品。
在这里要为大家澄清一件事实，健康生活也许能让你远离感冒发烧、糖尿三高，但是很多疾病特别是重大疾病的发病原因在医学上都找不到答案，特别是恶性肿瘤，保持健康生活就能完全与重大疾病绝缘更是无稽之谈。 小编非常提倡大家在健康生活、绿色生活上进行投资，但这笔钱与健康保障并不冲突，相互取代绝不是明智之举。 第三，女性购买重疾险更必要 在现在社会中，有一部分女性承担的家庭经济份额比较小，可能平时负责更多的家庭事务。这类人群特别是在家庭保费预算不足的情况下，常常会选择先丈夫、先孩子而最后自己的策略，甚至干脆不为自己投保。
我们从理赔数据中可以看出，女性的恶性肿瘤赔付率相当之高，甚至占比已经突破了80%，所以小编在这里真诚建议，女性是一定要配置重大疾病保险，而且比男性更加必要，有能力一定要配置终身高保额产品； 这里很多小伙伴可能就会问，有没有对女性恶性肿瘤保障很好的重疾险推荐？小编对比了很多高性价比的重疾险，除了哆啦A保、守卫者一号这里网红型高性价比重疾险值得推荐之外，预算稍微低点、特别针对女性的恶性肿瘤有两款非常划算：超级玛丽重疾险和星悦重疾险。 超级玛丽推荐理由：超级玛丽重疾险涵盖了除甲状腺以外常见男女高发各16种恶性肿瘤，且在初次确诊癌症3年后，高发癌症持续、复发、转移及新发赔付1倍基本保额；初次确诊为除癌症外其他重大疾病1年后，高发癌症新发赔付1倍基本保额。
之前做过测评文章，大家可以去仔细研究下：2019最新上线超级玛丽重疾险，四大单次赔付重疾险大PK，哪个最划算？ 也就是说针对女性高发的癌症，有两次赔付的机会！但价格却是一次赔付的价格！ 有兴趣的可以扫描以下二维码去购买：
星悦重疾险推荐理由： 1. 星悦重疾险保障重疾、中症和轻症，涵盖男女特定高发重疾，而且对高发的癌症增加了二次赔付，都是非常实用的保障功能。 2.投保门槛，特别针对女性常见疾病 ：甲状腺疾病、乳腺疾病要求更低，女性有这些常见病都有机会投保。 之前的测评文章，可以去仔细研究下：2019新上线星悦重疾险PK康惠保旗舰版，哪家重疾险比较好?
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即便预算不足，也要积极寻求重疾的替代产品，比如价格低廉的防癌保险。 这里推荐一款性价比不错的防癌险，价格非常便宜：康爱保
41-60岁阶段出险率最高 在什么时候选重疾险最划算？出险的半年前（刚刚过了等待期）！哈哈哈！关键你无法预测。 言归正传，除了理赔的疾病外，我们一起来关注下出险的年龄阶段，在高发的年龄段来临之前买重疾险最划算，因为交的少，赔得多。但事实真相是怎么样的呢？我们先看数据： 在这其中，同方全球的常规统计极具代表性：
（2018年同方全球重疾理赔数据报告） 从数据模组中我们不难发现，在40岁之后，重大疾病的发病率会陡然提升。不过从同方全球的数据报告中，小编还观察到了一个细节： 就是0-17岁的青少年，重疾理赔占比8%，还是非常高的，需要宝妈宝爸们引起重视。 在年龄方面的数据比对方面，百年人寿的数据报告格外细致，它为我们对比了2017年与2018年的理赔数据差异：
（2018年百年人寿重疾理赔数据报告） 百年人寿的这张图表上显示的统计数据让小编非常恐慌。首先，图中51-60岁区间段内，重疾患者“降低”。大家请注意，降低的并不是人数，而是比例。换句话说，这里面51-60岁区间段的数据值下降是坏事而非好事，这代表着重大疾病的年轻化趋势正在向我们袭来。 由于恶性肿瘤在重大疾病中的出险率占比极高，瑞泰人寿索性做了一个恶性肿瘤报案出险的年龄分布图：
（2018年泰康人寿恶性肿瘤理赔年龄数据统计） 泰康人寿的数据显示基本与百年人寿的相吻合，可见重大疾病的年轻化已经是全国范围内的大趋势。 分析完了这几张图表，小编还想再提示你几点： 第一，这些理赔出险数字，并非全国患癌数字。 看了重大疾病年龄分布图，很多朋友可能会误会一点，为什么60岁之后的数值这么低呢？ 原因很简单，因为这个年龄段的朋友大多没有保险。从上世界90年代末开始，中国保险行业才慢慢起势。也就是说现在40-60岁的出险人群，是当初20-40岁之间的首批保险受益者。 从医学的角度来说，重大疾病的发病率在40岁之后，一定会越来越高，这点事毋庸置疑的。所以，买重疾险一定要尽可能购买终身产品。
第二，青少年重疾发病情况需引起重视 按照年龄越大、重疾发病率越高的思路，青少年重大疾病的发病率往往应该是较低的。但一些特定疾病，比如先天性心脏病、少儿白血病这类重大疾病，反而专挑小孩子下手。
很多小伙伴老是说预算不足，其实会选择就不难选到高性价比的产品。比如小孩子重疾险，慧馨安就非常便宜，又是专门针对少儿高发的重疾，特定重疾翻倍赔、高达160万！经济紧张的选这款准没错！
有兴趣的小伙伴可以去看看: 慧馨安 而这类疾病又多具有高康复率、高治疗开销的特点，甚至可以说是拿钱换命。所以小孩子的重疾保障虽然便宜，但家长一定不要轻率选择，要理清产品条款，适当增加保额。 第三，重大疾病发病率年轻化 小编常常把一句话放在嘴边，“买保险要趁早”。 其实趁早买保险有很多的好处，比如保费更便宜、保障更及时；但也会有小伙伴苦恼，“事业刚起步，保费交不起”怎么办？ 小编在这里建议，一定要重视重疾发病率年轻化的问题。年轻人即使保费预算有限，也可以从低年限、低保额的产品保障起，逐步为自己增加保障。 一味的告诉自己，到了什么什么年龄或者赚到多少多少年薪才开始购入保险，是对自己、对家人的不负责。 结语 我们选重疾险的时候，理赔的病种、年龄都是非常重要的考虑点，都要进行密切关注。小编也私下将今年的理赔数据与去年的做了比对，有以下2个小细节，希望大家也可以关注一下： 第一，心脑血管报案出险比例有所增加。 在2018年初，中国卫生部的健康报告上就统计过，中国大陆目前“三高+糖尿病”的人群呈快速增长与低龄化的趋势。在年底的保险理赔报告上，就果不其然的出现了心脑血管疾病理赔的更高比率。 很显然，这两者之间并非巧合，戒烟戒酒戒熬夜戒暴饮暴食，对于目前的中年人来说真的比升职加薪中彩票更为重要。 第二，买保险不是一锤子买卖 据数据统计报告显示，除了理赔数据年轻化之外，还有一点引起了我们的注意，那就是理赔金额过低，那是什么意思呢？就是说保额偏低不足以覆盖治疗费。 低到什么程度呢？至少是不足以覆盖一场重大疾病的治疗开销的。
（中华人寿2018年理赔数据报告） 上文我们提到过，目前40-60岁区间段出险的朋友，大多是2000年前后购置保险的人群。当时可能购买的保额在10-20万之间，虽然这个数字在当时非常高，但放在今天，10几万的理赔额对于一般的重大疾病来说有些杯水车薪的味道。 所以说，保险并不是一锤子买卖。健康保障的预算开销，并不是一个固定值，而是一个比例。 假如说我们为家庭的保费预算是10%，那么当家庭年收入为10万的时候，这个数值就是1万；10年后家庭收入达到50万了，这个数值也会随之升到5万。拿着10年前的保费，想保障10年后的人生，终究是差了一些。 好了，怎么选重疾险最靠谱？看完2018年重疾险理赔年报，你心里有底吗？还有疑问请留言哦。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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