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为了抢占多次赔付的市场，国内近 200 家公司竞争真的很激烈！这对于我们普通消费者来说是好事，越来越多的年轻人更加追求高性价比的产品，而不是一味追求什么大公司、大品牌。
说句中立客观的话：大公司、大品牌本身没什么错，就是死贵死贵的，整体性价比不高，我们普通老百姓当然要找便宜又保障好的！ 之前就测评过的一款高性价比重疾险：备哆分1号（曾用名倍多分1号）今天终于上线啦！号称360°无死角全方位保障、线上首款多重赔付、重疾保额还会长大的重疾险！
究竟够不够“硬核”，还得对比看看。 对市场上同类型多次赔付的重疾险进行分析，挑选了5款热卖的同类产品，具体如下：
（点击图片可以放大查看看） 直接说结论 1、追求保障全面、高性价比：备哆分1号，保障全面，轻、中、重都有，重疾保额第2次110%保额，第3-6次120%保额。同一病症发展恶化或再次发生，根据轻、中、重三阶段可递进赔付，累计赔付比例可达180%。高保额，抗通胀。
2、想要多次赔付不分组：长生福优加轻/中/重都不分组，这意味着可二次获赔的概率更大。比如A得了胃癌，治愈后不幸又得了尿毒症，在有些分组的重疾险里是不能得到赔付的，长生福优加则可以。
3、想要癌症多次赔付：信泰百万无忧重疾、癌症都可以多次赔付，癌症间隔期3年，新发、复发、转移、持续都可以再赔一次。
4、看中轻症更高赔付比：完美人生的轻症赔付比例为45%，在目前的重疾产品中很高了。但它的健康告知（可以理解为投保门槛）很严格，仔细对比其他健告，更类似“无限询问”，适合超优体（即非常健康）。
现在的重疾险越来越多，保障也更好更全面了。但现实中并没有最完美的产品，具体还得根据自身需求、预算、健康等情况去选择适合自己的。
一、保障内容对比 （1）多次赔付【重疾分组】情况对比 没有必要太纠结所有的病种分组，重点看行业内规定的前6种高发重疾（发病率占到了所有疾病的80%）的分组情况：
（点击图片可以放大查看看） 常见的多次赔付都会把重疾列成几个组，每组赔1次，第2次赔付必须是不同组别的疾病。从大概率来讲，多次赔付的实用性排序应该是：
重疾不分组＞重疾分组（癌症单独一组）＞重疾分组（癌症不单独一组）
不分组的长生福优加最优，【备哆分1号】虽然癌症和侵蚀性葡萄胎一组，但侵蚀性葡萄胎是仅针对女性怀孕期间的疾病，发病率为1.3/1000次妊娠，概率小，整体影响并不大。
重疾分组越多，相当于多次理赔的概率越高，备哆分1号和常春藤（多倍版）都分6组，这点不相上下。
（2）中症病种保障情况
中症，就是处于轻症和重疾之间的情况，比轻症严重一点，但是还没有达到重疾的严重程度。
有的中症其实就是部分产品的轻症责任，理赔条件不变，赔付比例由轻症（20%-30%）变为50%基本保额，赔偿更多。
举个例子：
假设A先生有两份重疾险，各50万保额，不幸患了早期肝硬化，一份是按轻症理赔：30%保额，15万；一份则按中症赔付，50%保额，25万，同样的疾病直接多赔了10万。
而有的中症则是新增的疾病/状态，既是降低了重疾理赔门槛，也算增加了多赔一次的机会。
中症没有统一定义的高发病种，判断一款产品的中症是否有用、合理，最直接的办法就是看25种高发重疾对应的中症，涵盖越多，保障越有利。
（点击图片可以放大查看看） 备哆分1号、常春藤（多倍版）、百万无忧均对应涵盖了10种中症，但备哆分1号还是更胜一筹。
它同时包含了两个非常高发重疾的对应中症：中度急性心肌梗塞和中度脑中风后遗症。
据新浪网相关报告显示，我国心脑血管疾病发病率高达13.6%，每天以两万人的速度递增；由心脑血管疾病引发的并发症，如呼吸系统、消化系统、泌尿系统病症也较多。
另一项临床调查数据：全国每年有200万—250万新发中风患者，其中11％是中青年；30岁至40岁年龄段，患心肌梗塞越来越普遍，由1990年—1995年的200万人增至2000年的250万人...
【备哆分1号】高发的病种保障更多，保费还能占优势（比常春藤、百万无忧都便宜）是真正的良心设计了。
除此之外，它还同时涵盖了6种高发疾病的重疾、中症、轻症，同一病症发展恶化或再次发生，可根据轻、中、重三阶段递进赔付，累计赔付比例可达180%。
（点击图片可以放大查看看） 这中症保障够硬核了！
（3）轻症保障对比 轻症也没有统一定义，不同公司对轻症的设计存在一些差异，这里仅列举行业内认可的较为高发的轻症疾病，进行对比：
（点击图片可以放大查看看） 基本上这些产品对于一些较高发轻症的保障，都比较齐全，差异不大，但备哆分1号和长生福优加保障最全。
介入术和微创搭桥术是治疗心梗的不同方法，两者有一个保障没问题，没必要太过纠结于此。
二、5款产品综合分析 （1）备哆分1号 线上多次赔付重疾险中首款患1次重疾后，重疾保额可递增的产品。（轻症、中症、重疾）全疾病周期都有保障，可递进赔付，累计赔付最高180%保额。
中症的设计很人性化，涵盖较多高发病种，真正用得上。
而且保费还比同类型产品便宜，性价比很高。
保障期限灵活，可选择保至70岁或终身，买定期适合预算有限又想要多重保障的人。
特别要表扬下，它健康告知宽松，核保也很友好，乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏B超检查、肝脏指标等未见异常，即有机会正常承保。
支持邮件核保+智能核保，复星联合后期还会上线“线上人核”，实现多途径核保，身体有点小毛病的，又多了一个好选择。
(2)常春藤（多倍版） 整体保障中规中矩，多了一项18岁前身故赔2倍保费的责任，其他保障责任不及备哆分1号有优势，保费还贵些，对华夏保险比较偏爱的朋友是可以考虑一下。
(3)百万无忧 最大的特色有2点： ① 癌症单独赔付 2 次：只要罹患癌症，不管是复发、转移还是新患其他癌症，只要时间间隔 3 年以上，都能获得 2 次赔付；
② 其他重疾分组赔付：除了癌症以外，其他重疾分成 2 组进行赔付，其他病种也是最多赔 2 次。
但保费偏贵，适合预算很充足又想买癌症多次赔付的家庭。
（1）长生福优加 最大的优势就是重疾、中症、轻症都不分组，只要不是罹患相同疾病原因导致的重疾，都能多次赔付，理赔概率增大。当然，保障全面的保费就会贵一些，根据个人需求选择。
（2）完美人生 有两大特点：轻症赔付比例高：45%保额；含10种少儿特定疾病额外赔付100%保障，但只保到18岁。
保障方面没什么坑点，但健康告知非常严格，买起来有点麻烦。它的健告，多处含有“等”的模糊字眼，更类似无限询问，不利于消费者。比如：婴幼儿告知中，问及新生儿住院史，很多小孩因为黄疸问题有可能涉及到住院，因此可能买不了。
有点问题就要核保，万一留下拒保记录，导致买不了其他保险，得不偿失。
总的来说，它更适合身体健康状况非常优质的人群。
三、具体怎么选？ 买保险是很个性化的事情，每个人的风险偏好不同，会导致不同的选择结果。有的人就想买多次赔付的，万一患了甲状腺癌，5年生存率很高，赔完癌症还能赔其他重疾。
而有的人会觉得患重疾已经是概率很低的事情了，能不能活到第2次生病更是未知数。
每个人都有自己的选择和考虑，最重要的还是选择适合的：
(1)想保障全又得相对便宜，备哆分1号是继守卫者1号后的最好选择，360度无死角守护，重疾保额会长大，硬核中症保障，用得上。 备哆分1号购买地址：
保险精品汇 备哆分1号购买地址
小程序 （ 2）预算宽裕、看好不分组 ，长生福优加 值得拥有。
长生福购买地址： 长生福优加
（3）想要癌症多次赔付，看看百万无忧。 购买地址： 线下
（4）偏爱华夏这家公司，常春藤（多倍版）可考虑。 购买地址：线下
（5）想轻症赔付更多，完美人生，但前提是得非常健康。
（扫描上图二维码、可以直接购买完美人生）
好了，今天就测评到这里， 如果你购买保险过程中拿捏不准的话，可以微信联系哆啦君（ 18529573883 ）帮你把把关，毕竟买重疾险是一笔不少的支出，还是要谨慎点。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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