|
随着生活水平的不断进步，健康问题也越来越成为不容忽视的一环。随着人们保险意识的增强，更多的人认识到购买保险的重要性。人们投保健康险时，一般首先会想到重大疾病保险。这种保险的保障范围十分的广，保障额度也很高，受到很多人的重视。 对于一些想要购买重大疾病保险的消费者来说，了解重大疾病保险都有哪些种类是很有必要的，针对这一问题，业内专业人士表示，重疾险可以从期限、消费形态、赔付次数、责任范围、给付形态等多种角度进行分类。
重大疾病保险分类一览 从期限分类 一年期重大疾病保险 一年期重大疾病保险，即保险期限为一年的重疾险，属短期健康险产品。 Keywords：保费低 与其他主险搭配 多于互联网单独销售 定期重大疾病保险 在规定期限内给予重疾保障，一般采用均衡保费，保费在整个缴费期内不变。 Keywords：保险期限固定 保费中等 终身重大疾病保险 为被保者提供终身的保障。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大因此费率相对比较高。 Keywords：保费较高 保险至保险人身故或保险人生存至合同约定的极限年龄
从消费形态分类 消费型重大疾病保险 保障期限内如果客户未罹患重疾，则保费不予返还。 Keywords：重保障 保费相对较低 返还型重大疾病保险 包含身故责任，即使保险期间保险人未得重疾，也确定可以拿到保金。 Keywords：有储蓄功能 有病看病、无病养老 保费相对较高
从赔付次数分类 单次赔付重大疾病保险 被保险人一次患病得到理赔后，合同终止，投保人失去了后续的保障。存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。 Keywords：单次得重疾，赔付后保单终止 保费相对较低 多次赔付重大疾病保险 被保险人一次患病理赔后保单效力不终止，第二、三次重疾依然可以得到赔付。但多次赔付会有时间间隔、分组、赔付顺序等各方面要求。保费也相对更贵。 Keywords：保费高 一次赔付后保单不中止 多次赔付有分组、时间间隔等要求
从责任范围分类 目前很多重大疾病保险除了保障了重大疾病，责任范围还包括了轻症、身故、豁免保费等保障。 保障范围不断拓宽，为客户提供了越来越全方位的保险保障。 轻症大多是重疾的早期阶段，这类疾病还没达到重症赔付程度，但是罹患这些疾病的患者，也是需要一定的经济补偿的，那么根据这种需求应运而生的就是轻症保障。 另外就是终身重疾会提供身故保障，还有很多产品会涵盖投保人一旦罹患重疾豁免保费的保障等等，责任范围不断拓宽。 从给付形态分类 额外给付重大疾病保险 需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿险或者养老保险（属于消费型险种）自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至60岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。 提前给付重大疾病保险 需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险(被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险)，属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。 独立给付重大疾病保险 独立给付主险型重大疾病保险包含死亡和重大疾病的保险责任，其责任是完全独立的，并且二者有独立的保额。如果被保险人身患重大疾病保险人给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止，如果被保险未患重大疾病，则给付死亡保险金。 比例给付重大疾病保险 按比例给付型重大疾病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在重大疾病保险总金额中的给付比例。当被保险人患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变。
购买重疾险小贴士 Tips1： 买重疾险根据家庭情况选“消费型”不要选“返还型”。 返还型是一种以后有病保病，没病退钱的那种保险，这种保险更贵点，但是可以给后代一笔不少的无税遗产；消费型重疾险是纯保障类型，有病保病、没得病就消费掉了、没有返还，这种重疾险更便宜，但是没有返还。
所有大家根据自己的家庭经济情况进行选购，没有绝对的好坏，经济好点的选返还型，紧张的就选消费型，等经济好点了再加保返还型。 Tips2： 银行柜台推销的保险不要买 在银行办理业务时，银行工作人员给你推荐的保险不要买，十有八九是一种变异型理财储蓄保险。 Tips3： 保险是保险、理财是理财 靠一份保险来养老是不可能的，别信“你养我十年，我养你一辈子”这种鬼话。买保险就是为了买保障，而不是来理财的。 Tips4： 买重疾险不必刻意追求疾病多种类 任何一份重疾险至少保25种（《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定）常见重疾，这25种已经占了重疾发生率的95%以上。那些拿”保80种、100种“当特点做宣传的都是噱头。
Tips5： 重疾险要趁早买 重疾险是所有险种当中最重要的，所以要趁早买。因为年纪大了买不了，身体不健康的买不了，晚买的又比早买的贵很多。 Tips6： 医疗险无法替代重疾险 医疗险是实报实销，解决的是主要医疗费用中的开支问题，而治疗期间无法工作的收入损失、术后的疗养费用、家庭的收入损失等这些医疗险都是不管的，只能通过重疾险来解决。
医疗险是一年期的短期产品，是不保证续保的，医疗险采取自然费率，年轻时保费便宜，但70岁以后的保费是非常昂贵的。
因此，医疗险与重疾险搭配购买，才能有效转移大病的风险。 人的一生罹患重大疾病的概率高达72.8%，重大疾病保险作为转移大病风险的工具必不可少。
而重大疾病保险的种类那么多，各式各样的产品也是纷杂缭乱，如何来挑选重疾险，还是要根据自身实际情况来选择和了解，定制自己独一无二的保险方案。
如果你对重大疾病保险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询哆啦君。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
|
