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国内的重疾险行业进步非常快，为了抢占市场各大保险公司这两年新老产品迭代也非常迅速。很多人并不知道，国内已经有将近 200 家保险公司了。
保险既然是一种商品，为了抢占市场，这 200 家公司竞争还挺激烈的。除了拼费率，很多重疾险还会推出各种产品创新，希望通过满足消费者，达到公司和消费者的双赢。多次赔付的重疾险越来越多，就是最好的印证。 说到备哆分1号，大家肯定会想起之前非常热火朝天的百年人寿守卫者1号、哆啦A保，去年底的时候，守卫者1号真的非常火爆，1个月的销量就能抵到像平安福、常青树这类产品1年的销量。奈何性价比过高，保费规模增长太快下架了。好多原本想下手的客户同事良机。 1、重疾保额递增 备哆分1号和守卫者1号一样，也是一款重疾多次赔付的产品。不过，备哆分1号的重疾赔付要比1号充足。 备哆分1号重疾险，第1次重疾赔100%保额；第2次重疾赔110%保额；第3到第6次重疾赔120%保额； 而守卫者1号无论是第几次重疾，都是赔付100%保额。 如果不幸罹患重疾，那么再次患重疾的概率将急剧攀升，而备哆分1号的多次重疾保额能递增，意味着能赔到更多的钱。 2、加入了中症保障 除了守卫者1号已有的重疾、轻症、身故保障，备哆分1号在此基础上，多了全残、疾病终末期（两者都赔保额）以及一个中症保障。 Ps：重疾、身故、全残与疾病终末期，四项保障责任只能赔1个（其它产品也是这样的）。如果是先理赔轻症或中症，则不影响重疾、身故、全残和终末期的保额赔付。 25种中症赔2次。每次赔付50%保额。不分组，无间隔期。 除了多一个中症保障。在高发疾病保障上，也有所增强。针对中老年人高发的心血管疾病： 备哆分1号的轻症不仅有保障“轻度脑中风”和“不典型性心肌梗塞”，中症保障也加入了“中度脑中风”和“中度急性心肌梗塞”。也就是说，像心梗、中风这类高发的心脑血管疾病： 如果先患轻度中风，赔轻症保额；病情进一步恶化成中度中风，赔中症保额；病情再度恶化成重度中风，赔重疾保额；轻症、中症、重疾都有机会赔到。
（备哆分1号的25种中症疾病） 因为多了个中症保障。顺带着也有中症豁免责任。等待期后不幸罹患中症。那么后续的保费都不用再缴了。 3、人性化的条款 备哆分1号的等待期是180天。可能会有人担心：180天等待期内出险咋办？这一点备哆分1号的条款给出了说明： 如果是等待期内罹患轻症或中症，那么保险合同将不再承担此项轻症或中症的保障责任，但是合同还继续有效，之后出险其它疾病也是能赔的。 而大多其它的重疾险，等待期内患轻症，合同就直接终止，后续保障都没有了。 4.保障期间为终身 或 70岁 保障期限除了必备的保至终身。和守卫者1号一样，也加入了保至70岁的选项。保障期限越长，保费越高。支持保至70岁的选项。可以让大家花更少的钱，同时拥有多次赔付的保障。 5. 能附加投保人豁免 备哆分1号也能附加投保人豁免。大人给小孩投保，夫妻互保都支持。
举个例子： 买了备哆分1号后，等待期内罹患原位癌（轻症），那么原位癌就不再保障了。但是合同还继续有效。 以后出现其它疾病，比如中风、心梗也能赔付。如果之后病情由原位癌发展成癌症重疾，也能赔付。非常人性化的条款。 现在，备哆分1号回归大众视野，为守护重击之王的荣誉而来，那么这款守卫者的继承者，实力如何呢？和守卫者1号、哆啦A保相比，备哆分1号有以下牛B之处： 1、保障责任
（1）重疾保障 108种重疾分6组赔付6次，保额递增，第1次赔付保额100%，第2次赔付保额110%，第3次及以后每次赔付保额120%。 其实赔付6次不是产品的亮点，人一生罹患2次以上重疾的概率很低，所以赔付3次上的重疾都是数字游戏，意义不大。 重疾分组多次赔付的产品，每组内理赔过一项疾病后，该组其他重疾的保障就终止了。当然也不能盲目的说分组的重疾险就不好，关键要看分组是否合理，也就是发生概率高的疾病最好不要分在一组。对于重疾来说，关键是前6项高发疾病的分组：
上面是6种高发重疾的分组情况，其中，恶性肿瘤的理赔发生率占重疾险的70%以上，而备哆分1号和已经下架的守卫者1号都把恶性肿瘤单独列为一组，提高了获赔的机会，对消费者更加友好。 （2）轻症、中症保障 40种轻症不分组，可累计赔付3次，每次赔付保额的30%，无间隔期； 25种中症不分组，可累计赔付2次，每次赔付报的50%，无间隔期；
从高发疾病覆盖率来讲，这三款产品基本都做到了全部覆盖。复星健康备哆分1号，将部分高发轻症做了进一步的疾病分级，例如轻微脑中风后遗症和不典型急性心肌梗塞，分别升级了对应的中症疾病，让消费者在不同病症发展的阶段，可以比较好地获得赔偿。 目前，其他含中症责任的重疾险，基本都是把轻症提高到中症保障，虽然赔付的额度提升，但是理赔的门槛也会相应的有所提高。但是备哆分1号在保留高发轻症的同时，直接增加了高发重疾的中症状态，所以备哆分1号在中症的设计上真的很贴心。
常见高发25种重疾中的6种，备哆分1号中都有对应的中症、轻症状态。特别值得一提的是，轻症、中症、重疾可以递进赔付，也就是同一种疾病，三种状态，可以赔付三次。
举个栗子： 假设小明初次确诊为轻度脑中风后遗症，可以赔轻症保额30%；之后病情发展，达到中度脑中风后遗症的状态，可以再理赔一次中症，保额50%；如果病情持续恶化，达到了重疾要求的脑中风后遗症；可以再理赔一次重疾，赔付100%保额。最高加起来可获赔：30%+50%+100%=180%保额。这个设计真的很贴心了！ 2、保费对比
从价格上看，复星健康备哆分1号在比百年人寿守卫者1号和弘康哆啦a保多了重疾保额递增和中症责任的情况下，如果选择保障终身、30年交费，复星健康备哆分1号的保费涨幅比守卫者1号基本都控制在1%-5%之间，而和弘康的哆啦a保几乎相持平。 备哆分1号，综合性价比和保障平衡度都是较高的一款分组多次赔付的重疾险，既满足了多次获赔重疾保额递增的保障需求，也照顾了轻症（30%）->中症（50%）->重疾（100%）疾病递延累加赔付的保障需求。价格方面，在相同情况下，备哆分1号比同类产品价格更低，值得购买。 3、小结 经过上面的透露，大家对备哆分1号的印象，都有个较为清晰的认识： 轻中重疾全残疾病终末期都覆盖；重疾保额能递增，累计最高可赔付880%保额。疾病保障强，高发疾病轻中重疾都能赔；还能附加投保人豁免，支持夫妻互保。 这两年，重疾险市场更新换代很迅速。守卫者1号下架还不到2个月。备哆分1号就来了，刚好衔接上。 所以，有之前没有买到守卫者1号，或目前、之后有打算买重疾险的。备哆分1号 ，绝对是一个值得重点关注、考虑的产品。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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