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相信不少人都有拿医保卡外借给他人买过药或者看病的经历，上周，有六七个咨询徐老师、宋老师买保险的朋友，都有过医保卡外借的经历。
医保卡外借真是有点棘手，各家保险公司的处理态度还不一样，会影响到保险的核保和理赔，哆啦今天想给大家盘一盘关于医保卡外借的几个问题：
今天分享3个话题： 1. 医保卡外借有什么危害？ 2. 医保卡外借的2种情况及处理方式？ 3. 怎么查询医保卡消费记录 N1 医保卡外借有什么危害 医保卡和身份证一样，是个人的身份标识，只能个人使用，医保卡的就医、买药记录都是登记在你个人名下，如果帮别人看过病，那么这个疾病也就成了你的既往病史。
医保卡外借给他人使用，有什么危害呢？
1、违法行为，被发现会受惩罚
社保管理办法规定，医保卡仅限个人使用，医保卡外借给他人就诊，属于骗取社会医疗保险的行为，面临骗取金额的x倍罚款（各地罚款力度不一样），严重涉嫌犯罪的会移送司法机关办理。
2、影响商业保险的核保和理赔
核保：我们都知道，购买商业保险前都有个健康告知，如果是医保卡外借给其他人买过或就诊发烧、感冒这些小病，就没什么风险。
但是如果是乙肝、高血压等这种慢性病，那就比较麻烦了，有的保险公司会拒保，有的可以核保，但是需要配合提供体检等资料自证清白，很麻烦，结果也不一定好。
如果投保时隐瞒医保卡外借的情况，将来还有可能影响到理赔。
理赔：医保卡外借，最大的风险就是虽然自己没有得病，产生的医疗记录都会记在自己医保名下，发生理赔报案时，保险公司会参考医保卡的既往病史进行调查，有可能会拒赔！
综上，为了避免麻烦，哆啦提个醒，医保卡只能自己使用，千万别为了报销点小钱，害得自己买商业保险受阻或是影响到真需要理赔时却被拒赔，委屈也没用！ N2 医保卡外借2种情况及处理 保险公司在调查被保险人医保卡记录的时候，到底查到了什么才能作为拒保的证据？
答案是诊断及对应的就诊记录（用药、检查报告）
医保卡外借这个问题，各家 保险公司的处理办法不一致，需要具体情况具体分析。
主要分为2种情况：
1、医保卡外借给别人在药店买药
有一种声音是【医保卡外借在药店买药，投保前不需要告知，因为我看病≠我吃药≠我有病】。
感冒、发烧等这种痊愈快的疾病，铁定是不会影响投保。
但是对于高血压、糖尿病等这些慢性病，哆啦不敢打包票可以不如实告知，特意去问了13家保险公司的核保老师，只有5家保险公司愿意接受核保，结果如下：
有过医保卡外借买药，投保时需要如实告知！ 百年人寿购买过高血压药物的不建议申请核保，易被拒保；弘康人寿关于慢性病代刷申请核保，很多情况下会拒保；
海保人寿需提供体检报告自证清白一起提交核保，视核保结果而定；华贵人寿、瑞华人寿可接受核保，视核保结果而定。
还有一个情况呢，有的地方，医保卡可以与家人医保共享使用，如深圳： 基本医疗保险一档参保人个人账户积累额超过本市上年度在岗职工平均工资5%的，超过部分可用于支付配偶和直系亲属在定点医疗机构就诊时自付的基本医疗费用、地方补充医疗费用、健康体检、预防接种费用等等。 各个地方的社保政策还不一样 ，关于医保卡家庭共享的这个问题，在买保险的时候也是有影响的。
医保卡外借在药店买药这种情况，哆啦建议你在投保前最好和专业人士咨询一下，毕竟他们和保险公司的相关人员接触更多，掌握更多更准确的信息。
如果你也有这方面的疑问和纠结，可以联系我们的 宋老师微信 （ 18588965883 ） ，通过她帮你核实，咨询后投保更安心哦~
2、医保卡外借给别人在门诊看病、检查或住院
同理，就医记录是可治愈的小毛病，问题不大。
但是其他疾病，有过门诊、住院经历的，核保十有八九会拒保。但也有的保险公司在特定情况下接受投保，特定情况就是需要排除被保人是否存在门诊/住院这个疾病，需要被保险人自证清白。
哆啦君建议你这样做：
（1）搞清楚医保卡外借的次数，门诊还是住院，使用者被诊断为哪种疾病，开了什么药做了什么检查，并收集好门诊记录和检查报告； （2）针对上面的就诊情况，按照保险公司要求，准备自证自己健康的材料，如近两年的体检报告、专项检查结果等
最后就是等保险公司的核保结果了， 急性肠炎、支气管炎等常见且不算严重的疾病，那是比较容易自证的，通常提供近期体检报告即可。
但是像高血压、糖尿病等慢性病，通常很难通过核保，因为这些是可以通过药品控制的，保险公司没法判断你是否血压和血糖一直是正常的！
哆啦小结： 医保卡具有唯一性，使用行为所产生的就医记录、消费记录伴随医保卡本人的一生，买商业保险会有不小阻力，而且各家保险公司的处理办法不一致，很笼统，需要具体情况具体分析，找个专业顾问合计合计，可以少走弯路。 N3 医保消费记录怎么查？
每个人的医保消费记录，可以通过以下4个方式查询：
1、网上查询
可以通过所在城市的社保局官网，登录个人社保账号查询，可以查到医保卡的消费记录。
2、当地社保中心查询
如果对自己的社保帐号不清楚，可以携带身份证到各区社会保险经办机构业务办理大厅查询，也可拨打当地社保局电话12333咨询。
3、社保指定的药店查询
社保定点药店仅可查询购买药品记录，但是就医门诊、住院记录查不到。
4、支付/微信查询
支付宝-城市服务-社保查询-医保 微信-城市服务-社保
N4 总结 各家保险公司的处理办法不一致，医保卡外借问题处理起来还挺麻烦和复杂，如果有过医保卡外借的经历，建议最好是咨询专业的保险顾问后投保，可以少走弯路，提高成功率！
为了避免麻烦，医保卡只能自己使用，不要因为一些小便宜而无意识地给自己增加购买商业保险的阻力以及增加拒保的风险！
如果你对自己医保卡外借的情况拿捏不准的话，可以微信咨询宋老师微信给你把把关，提提建议，少走点弯路！ 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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