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大家好，我是哆啦~ 五一假期回了一趟老家， 感受特深的是， 上了年纪的老人，但凡突然病一场， 身体状况是一天不如一天。 这个时候，拼的真的就是财力了。
如果有一份合适的保险， 不仅能让父母的健康更有保障， 我们作为子女在经济压力上也会小很多。 那么，给50岁以上父母买保险，怎么买才实用又划算呢？ 哆啦详细来聊聊。
N150岁以上父母买保险，难点在哪里？好多朋友被业务员追着买保险， 误认为买保险是件再简单不过的事。 但实际上，保险也会挑人。 在年纪大的朋友身上，体现得淋漓尽致。
50岁以上的父母，就直接面临着3大难点： 1、年龄问题 年龄越大，保费越贵，可挑选的产品越少。 你比如说，重疾险，普遍限制在55周岁内投保； 百万医疗险，普遍限制在60周岁内投保， 只有极少数可扩充到65周岁。 这也是哆啦一直强调让大家早点儿买的原因。 2、健康告知问题 上了年纪，身体多少有点小毛病， 像高血压、脂肪肝、糖尿病、慢性胃病等常见病痛。 在买保险的时候，都将成为健告的阻碍， 很可能因此被保司拒保。 3、保额限制 保险公司为了控制风险， 年龄大的人群，投保不仅保费巨贵，还限制保额。 比如说，同款重疾险， 30岁的人投50万保额，每年仅需三四千块钱， 50岁的人却只能投20万保额，每年近六千块。 这就是差距。 那咋给50岁以上父母，买到合适的保险呢？ N250岁以上的父母，保险该怎么买？我们之前有说过， 家庭保险配置，必备的4大险种为： 重疾险、医疗险、寿险、意外险。 各险种作用，用一句话概括就是： 家庭成员疾病、意外、死亡风险的兜底保障。
养老保障方面则考虑年金险和增额终身寿险。 不过，50岁以上父母并非每一种都要买。 咱们一个个来分析。 1）重疾险/防癌险 作用是解决大病医疗费或弥补收入损失问题。 50岁以上的父母，能买的重疾险比较少， 一个是健告限制，一个是保费倒挂问题。 在选择时，根据自己的实际情况来。 50岁以上购买且条款较宽松，可考虑凡尔赛PLUS（同方全球）。
如果身体状况原因，买不了重疾险，可以考虑防癌险。 防癌险，也是一次性赔付一笔钱。 年龄和健告均宽松，保费相对重疾险更便宜， 但就是只保癌症。 如阳光中老年防癌险，专为中老年人设计的产品。
2）定期寿险 定期寿险保障责任简单， 发生身故/全残的情况下直接赔付保额， 适合给家庭经济支柱买。 50岁以上父母， 如不需要承担家庭经济责任，可以不买。 3）百万医疗险/防癌医疗险 百万医疗险和重疾险是应对大病风险的黄金搭档。 强烈建议给父母配置一份。 尽量在可选择范围内配置保证续保产品。 推荐3款比较有代表性的产品，如下图：
总结来说， 55岁以下更推荐优先考虑医享无忧。 靶向药写进条款，可100%报销，含CAR-T特药。 如果超过55岁， 医享无忧需要走人工核保，提交体检报告。 为避免后续买不了百万医疗险的情况， 56-60岁的朋友，建议优先考虑好医保20年版。 要是买不了百万医疗险， 那就考虑防癌医疗险吧。 它的赔付方式和百万医疗险一样，但只保癌症。 比如平安终身防癌医疗险、普惠e生百万防癌医疗险等。 4）意外险 意外险可以报销因意外受伤的门诊、住院费用， 还有少量的伤残、身故赔偿。 部分老人意外险还有含有骨折津贴。 老年人非常有必要。 针对50岁以上父母，推荐以下2款：
能买大护甲5号（父母版），就别犹豫。 它的意外医疗最高可报销100%， 而且价格上也非常有优势。 5）养老金储备：增额寿or年金险 父母退休养老，光靠养老金可能还不够。 有预算的情况下， 最好还是搭配增额寿或年金险来提高养老金。 如果父母年纪上了60岁以上， 那我们可用自己的名义来投保增额寿。 一来可以作为父母养老金的补充， 二来是家庭资产长期增值的好去处。 咱们以目前第一梯队产品人我行为例。
30岁男，每年交10万， 除了趸交收益不是很出彩， 其他缴费年限，人我行表现都非常出色： 第10年，IRR就超过3.4%， 长期收益更是高达3.492%。 现价增长非常有优势。 50岁左右的父母，年金险产品选对了，也是非常吃香。 以鑫佑所享养老年金为例。
同样选择在60岁领取， 50岁投保比55岁每年要多领6100元。 累计领取至85岁时，将多领15.86万！ 所以，哆啦建议大家尽早规划。 资金压力小，养老金还可更高领取。 最后，可别忘了我们的社保。 这是国家给的福利， 也是门槛最低、性价比最高的保险。 有了社保的打底，购买商业保险也是非常有优势。 文章到此结束。 我是哆啦，专业测评全国各类保险（含香港保险）。 如果你对保险感兴趣，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~
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