香港保险签约流程简介1——事前准备

　　在决定赴港投保之前，需要先充分咨询自己的中介，做好全面的准备。

　　一、保险方案

　　包括产品(买哪些)、保额(买多少)、受保人(帮谁买)、附加契约、受益人、保单币种(港元还是美元)等，跟中介一项项确认好，如果不放心，还可以自己写一份清单，届时签约的时候一项项核对清楚;

　　二、所需准备证件

　　从基本的身份证、港澳通行证、银联卡，到居住证明等一项项确认已经备齐，对这些证件不熟悉的，最好准备好后再照张照片给中介看看是否妥当(之前有出现过客户以为自己办的是个签结果中介人发现是团签;一般中介人都会提醒客户所需准备的证件列表，如果客户想自己了解，也可以到《1.赴港签约需要准备的证件清单》自行查看;

　　三、有关过往病史的安排

　　对于有过往病史需要申报的非健康客户来说，需要跟自己的中介确认好相关的安排。首先要跟中介核对好哪些病史要进行告知，随后确认相关的病历、报告是否已经准备妥当。随后向中介确认行程安排，是否需要再次赴港体检，如果选择了友邦，是否在香港多呆几天等结果。

　　在这里需要提醒各位客户，核保都是不确定的，中介人给的建议都只适用于大多数情况，意外情况是难以杜绝的，所以也要向中介人询问可能存在的意外情况，并提前做好应对措施;

　　四、有关香港账户的安排

　　对于绝大多数客户来说，一个香港银行账户是必需的：不仅以后的保费都可以通过这个账户自动划扣，以后的赔款也能够直接打到这个账户上，免去了跨境电汇的麻烦。那么如果想要办理一个香港银行账户的话，就必须要先跟中介了解好有哪些银行可以选择，一般我们推荐工商银行亚洲或者建设银行亚洲，理由是这两家银行在内地有很多网点，其中很多网点是可以直接办理香港账户的，这样客户就不用去香港办理了，而且之后需要汇款去香港账户的时候也可以在内地的网点办理转账，可以省去跨境电汇的手续费，而且实时到账。

　　确定好银行之后，如果有需要在香港办理银行账户的话，就需要好好安排自己在香港的行程了，因为香港的银行人一般都比较多，办理业务可能要排很久的队，耗掉半天都有可能，需要预留出足够的时间。

　　五、确认好行程

　　前面的事项确认好之后，就应该跟中介商量确认好行程了。

　　首先确认自己需要签约的公司，友邦、保诚、安盛等比较知名的公司签约都是需要验证的，需要本人亲自到保险公司，证实确实在香港本地签约;而大都会、忠利等知名度稍低一些的公司则不需要现场验证，仅需要提交相关的资料，保费的缴付也可以在银行进行。一般来说，如果需要去验证中心验证，签约时间大约在1~2个小时左右，但如果遇到当日投保人数较多的话，可能要排很久的队，所以建议签约的行程都放在每日的最后。并且非常不建议签完约之后马上赶飞机这样的行程安排，如果遇到排长龙的话就很被动了;

　　其次就是确认自己是否需要体检，在哪里体检。这里要说明的是，体检中心和保险公司是独立的，体检需要另外跟私人诊所预约，所以如果选择了友邦的当场核保，有可能最快下午就能出体检的要求列表，就需要让中介在预约投保的同时也预约体检。而如果是选择了友邦以外的保险公司，就需要跟中介搞清楚这家保险公司核保的周期一般是多久，为下次赴港做好准备。体检一般都是很快的，没有特别复杂的项目，几十分钟就能搞定，主要还是花在排队上的时间，人多的话仍然不能确定，但是只要拿到了号，当天一定会处理完才会下班。

　　如果此行还要开通香港银行账户的话，更是要事先查好签约或者体检附近地点有哪些银行，并预留出足够的时间。这些都确定好以后，基本可以预估这次香港签约之旅需要多久，一般来说，只签一家公司，不需要体检和办理香港户口的话，是可以当天来回的，如果是回广东的话，更是有时间可以逛街。这时候中介就会告诉客户预约签约的时间、体检的时间、交通路线和花费时间等细节，客户可以再核对一遍，是否有预留时间不足、安排不合理等情况。

　　需要提醒的是，由于香港保险现在投保的人很多，无论是签约、体检，还是办理香港银行户口，都是需要提前预约的。一般来说，提前一个星期就要确定好所有的行程细节，期间如果有任何行程变动，都需要第一时间提醒自己的中介，重新商量出一个可行的行程出来。

　　有的客户可能会问，如果不预约，能不能直接去?理论上是可以的，香港的保险公司投保可以不预约，但是各种体验都会非常差。举个例子，2015年末港险网有一位客户没经过预约直接去到保诚投保，刚好赶上了年末的投保潮，结果等了三天还没能签成，最后不得已打道回府了。换句话说，就算他能够对接上中介，但因为之前没接触过，对中介的人品，专业性及后续服务没法了解。之后还要马上商讨方案、做计划书、然后填写资料、投保等。此过程最顺利的情况需要2-3天，而且没有太多可以思考的时间。我们常说买保险是一辈子的事情，一定要慎重考虑，匆忙买下，很容易出现不合适的情况，届时如果要提前退保，损失是很大的(香港一些产品头两年是没有现金价值的，退保拿不回任何退款)。

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