保单贷款（Policy Loan）简介

　　一、什么保单都可以贷款吗?

　　不是，只有具有储蓄性质的，有现金价值的长期保险才具有贷款的功能。意外险、一年期医疗险等没有现金价值的保险，不具备贷款功能。可以上保险公司的官网查看自己的保单，里面可以看到自己保单的可贷金额;或者打电话问保险公司的客服也可以查询。

　　另外，一般保险公司都会规定，只有缴费满几年(一般是2~3年)之后，才能进行保单贷款，并不是一购买保单马上就能贷款的。

　　二、可以贷多少?

　　根据不同保险公司政策不同，可以贷出保单现金价值的80%~90%不等，需要提醒的是，许多长期保险的现金价值前期都很低，有些头两年甚至是0，所以头几年能贷出来的钱很少。

　　另外有些客户跟小编提起内地有的保险公司可以贷出保费的30倍，比如买一份年缴1万的保险，可以贷出30万。

　　在此小编要说，这两者不是一回事，保单贷款因为只能贷出保单现金价值的90%最多，所以在最坏的情况下借款人无法还款，保险公司收回保单是不用亏钱的，所以本质上它不是信用贷款，不需要对客户进行信用调查，利率也通常比较低。

　　但是这种可以贷出保费30倍的，如果借款人无法还款，收回保单是无法抵扣保险公司的损失的，所以它本质上是信用贷款。要么，需要添加其他的抵押物，要么会对借款人有严格的信用调查，而且利率往往很高(小编看到的通常从10%~25%不等)

　　三、具体的操作流程是怎样的?

　　1)通过上网查或者电话咨询客服确认自己可以贷款的金额;

　　2)填写申请表(请联系自己的中介索取，或自己上保险公司官网下载)，和身份证复印件;

　　3)通过快递，或者让自己的中介把材料转交给保险公司;

　　4)保险公司接收材料后进行审核，通过后，2-3周之内会放款，通常以支票形式放出;

　　四、能贷多久?

　　1)视乎保险公司而定，一般都是没有明确归还期限的;但是有的保险公司会规定利息必须每个月归还;

　　2)但是借款的本金+利息不能超过保险现金价值的95%(不同保险公司政策不同，但都不会超过保单的现金价值)，如果超过的话，保单会失效。不过对于长期保险来说，每年的现金价值都会增加，所以变相增加了可贷款总额;

　　3)当本金+利息预计要超过保单现金价值时，保险公司会提前一个月通知客户，只要在此期间还部分款项，使其低于现金价值的95%即可;

　　五、贷款利息是多少?

　　一般都在8%~9%之间，算的是单利，即利息如果欠着不还不会变成下个月的本金(俗称利滚利)

　　六、如何还款?

　　一般建议持有香港银行账户，直接转账给保险公司，保留转账的票据，联系客服进行核查即可。

　　七、贷款期间出险会赔偿吗?

　　只要没有因为欠款超过现金价值导致保单被收回，是会正常赔偿的，但是赔偿会先扣除所有的欠款，剩余部分才会给受益人。

　　保之道——只需三分钟！通俗易懂地解读保险产品、介绍保险知识、如何买保险、保险如何理赔。希望我们介绍的关于香港保险的知识可以帮助到您。