香港保险养老年金 哪种最适合您？

　　养老年金类保险等香港保险比较简单可操作，投保之后只要每年按时缴费，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。 养老年金类香港保险的回报特别明确，只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助计算出个人需要购买的额度和缴费时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。 而其他理财品种很难比较精确地预测出一二十年、二三十年以后的收益情况，无法给予肯定和确切的回答，很难由个人来控制。当然，由于回报相对固定可计划香港保险的收益率水平相对就低一些。 想要退休后有舒适体面的养老生活，香港商业养老保险应该是一个重要的选择。下面为大家整理一下有关香港商业养老险，相信你会对养老保险有充足的认识，对自己购买养老险有一定的帮助。

　　目前，市场上比较受欢迎的香港养老保险产品主要有以下几种：

　　1.香港传统型养老险

　　预定利率是确定的，从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

　　2.香港分红型养老险

　　通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低。香港分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。优势：收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。劣势：分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

　　3.香港万能型寿险

　　这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。优势：香港万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便。劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

　　香港保险市场发展历史长达百余年，实力雄厚，近年来内地人赴港买保险的越来越多，主要原因还在于香港保险的优势明显，在世界各地投资汇报潜力最大项目，因此可以为顾客赚取较高的回报，分红较高;而内地保险公司由于投资渠道狭窄，所以分红较低，且保监会也要限制分红利率。

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