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成立仅数月的香港保险业监管局(下简称“香港保监局”)正为高度成熟的香港保险业带来一些新气象。香港保监局行政总裁梁志仁日前在接受21世纪经济报道记者专访时表示，以全球保险科技创新的大潮及“一带一路”倡议为背景，“未来五年香港保险业商机处处”。 鼓励保险科技创新中资机构跃跃欲试 国庆前夕，众安在线(6060.HK)在港首次公开发行(IPO)的热闹景象吸足了眼球：兼具首家“金融科技”及“保险科技”公司概念的众安在线IPO获近400倍超额认购，并于上市后六个交易日内累计上涨逾五成，足见市场对该领域发展潜力的期待。 与之相对的，香港保监局在9月末低调公布了两项重要的保险科技发展鼓励措施，包括给予合资格险企更宽松的新技术应用监管环境的“保险科技沙盒”以及为以互联网作为销售渠道的新保险公司申请牌照特设的“Fast Track”(即“快速通道”)试验计划。 上述两项新监管措施，是香港保监局今年6月底成立后在支持保险科技创新方面做出的最新努力，也是香港监管机构整体“金融科技沙盒2.0”升级的一个重要组成部分。 梁志仁对21世纪经济报道记者表示，尽管一些适应保险科技应用的灵活监管手段一直在施行，此次与香港证监会、香港金管局同步推出这一正式的概念，是希望险企能充分利用资源，不仅在销售，也在整个保险产业链的各个环节积极应用新科技手段。 香港特区政府公布的资料显示，在升级后的金融科技沙盒2.0框架下，香港金管局、香港证监会及香港保监局的“沙盒”会相互协调运作，为跨领域的金融科技项目提供“一点通”切入，按实际需要接通三个监管机构。沙盒2.0将于2017年底前推出。 以“快速通道”实验计划为例，该项目旨在为持有和使用全数码分销渠道(即不使用代理、银行或经纪等常规分销渠道)的申请机构的新授权申请采用相对其他保险授权申请更加快速和精简的流程。 梁志仁对21世纪经济报道记者坦言，目前申请香港保险经营牌照的队伍排队情况较为严重，尤其是近一两年中，寿险牌照方面的申请和查询明显增加，“负责审批的同事相当忙碌”。 他表示，尽管没有具体的统计数据，来自有内地背景的机构的申请和查询比以往更多了;以申请类别看，新的牌照申请与涉及收购(股权转让)的个案均有;以申请进度看，保监局已收到不少来自内地背景机构的新查询和新申请资料提交，不过目前处于申请后期阶段的内地背景机构则相对较少。 在针对以互联网作为主要销售渠道的险企牌照申请时，监管者的考虑重点会有所不同，梁志仁补充道，保监局会对可以在网上销售的产品类别施加一定的限制条件，因为并非所有保险产品都适合网络渠道，“希望从简单的产品开始鼓励数字化销售渠道的尝试”。 “一带一路”让专业再保险机构大有可为 梁志仁指出，“一带一路”倡议所涉项目将为香港产险业带来巨大的外部需求，而香港有望成为地区性保险中心，这无论对保险经纪公司、再保险公司、直保公司都是极好的机会。 一家知名的国际再保险公司近期在一份报告中预计，到2030年，“一带一路”倡议相关项目在相关境外地区将累计带来价值大约280亿美元保费的商业保险需求，其中160亿美元将由内地保险公司承保。伴随而来的，这些内地保险公司也需要充足的再保险覆盖来合理管理和分散自身经营风险，香港在这个方面大有可为。 香港保险业监理处(即香港保监局前身)与内地保监会在5月签署了《偿付能力监管制度等效评估框架协议》(即偿付能力监管制度的“等效互认”)，在此框架下向内地保监会为香港的再保险公司争取政策优惠。梁志仁表示，目前与内地监管机构的商谈已经接近成熟，希望近期能有定案。 据介绍，该优惠政策将主要涉及降低上述香港专业再保险公司承接内地保险公司的分保业务时所要满足的资本充足性(capital charge)要求。此前香港的专业再保险公司承接这些业务时需要符合与外国再保险公司一样高的资本充足性要求，而内地再保险公司承接此类业务的资本金要求则较低。 目前香港有18家专业再保险公司，其中包括一些国际知名的再保险公司，拥有丰富的再保险技术和经验。另外，在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》下签订的 《服务贸易协议》中也已加入措施，支持内地保险公司将它们部分的风险分保到香港的再保险公司。 即将恢复公布内地人购买港险数据 多重因素作用下，内地居民赴港购买保险产品的热潮在2016年持续升温，至年底又随着银联宣布停止刷银联卡投保等一系列内地监管措施收紧而在表面上冷却下来。之所以说这只是表面上的冷却，是因为从香港友邦(1299.HK)、英国保诚(2378.HK)、宏利金融(00945.HK)等主要险企公布的2017年第一、第二季度财务表现均录得超越预期的增长。 这令监管机构有些尴尬。香港保监处，即保监局前身，今年2月在公布2016年第四季度保险业统计数字时暂停公布了内地人购买香港保险的数据。 “担心只看大数(注：即较粗的统计口径)造成误会。”梁志仁对21世纪经济报道记者坦言，按照此前的分类方式，在类别A(人寿及年金)业务之下的包括了以保障为主的医疗及重疾险，也涵盖了分红类保险等，将以上险种混为一谈公布一个“大数”无法体现相关业务发展的真实情况。 他补充道，进入第四季度保监局即将再度公布改进后的相关数据，届时将采用更细分的数据统计口径，并附有分析，帮助各方全貌了解市场发展。 冀提升对内地投保人的服务 梁志仁强调，香港始终对赴港买保险的投保人持欢迎态度;鉴于目前内地保单持有人已占一定比例，香港保监局将有针对性的改进对来自内地的保单持有人的服务，例如在加强保险知识教育时专门提供接近普通话用语习惯的资料版本，以及在保监局的投诉和查询处理专线中加强普通话服务。 另一个更大胆的设想是，也许未来宁波将出现内地第一个香港保险联合服务中心。不久前，梁志仁曾出席一个宁波国家保险创新综合试验区(下简称“宁波保险试验区”)推介会，并致辞表示期盼香港和宁波保险业能携手合作。 他对21世纪经济报道记者表示，其中一个可能的合作方向是香港保险业界在宁波保险试验区内设立一个联合服务中心，为身处内地的香港保单持有人提供除销售之外的保单服务，如查询、赔偿等。 梁志仁表示，在内地设立服务中心的想法业界一直在提，不过落实仍需与内地监管机构协调沟通;从长远看，希望也会有类似“保险通”的互联互通机制，从一些较为简单的保险产品开始试点。 宁波保险试验区于2016年挂牌，是内地首个且唯一经国务院批准的国家保险创新综合试验区，其总体方案提到探索开展人民币跨境再保险业务及推动国际间保险交流与合作。内地保监会也于今年5月出台了14 条支持政策，包括支持宁波复制推广自由贸易试验区保险政策措施，支持宁波开展区域保险公司试点及发展区域性再保险中心等。 梁志仁继指，就宁波保险试验区的其他合作方式，各方正在探讨是否有机会在区内部分扩展香港保险公司在内地的长期投资渠道，不过仍处于非常初步的阶段。作为香港保险业的监管机构，香港保监局也会从保险公司本身的投资、负债合理性角度考虑香港险企对内地资产的投资风险。 保之道——只需三分钟！通俗易懂地解读保险产品、介绍保险知识、如何买保险、保险如何理赔。希望我们介绍的关于保险的知识可以帮助到您。
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