香港保险VS内地保险的九大优势

　　2013年开始，香港保险开始被内地客户所知。内地很多人都知道香港保险的存在。2016年年底，在繁忙时段，排队6小时以上才能买到香港保险。香港保险业监理处于5月31日公布2017年一季度香港保险业统计数字：香港保险业2017年首季的毛保费总额为1220亿港元，与2016年同期比较上升20.7%。下图可以看到近年来，内地客户赴香港缴纳保费总的变化。

　　香港作为世界性的金融中心，汇集了来自世界各地的精英。保险业的迅猛发展，也吸引了越来越多高素质的从业人员加入，其中有很多毕业于世界排名前五十大学的学士、硕士甚至博士。新生力量的加入，更加促进了香港保险行业进入了良性循环，其专业性和服务质量也不断上升，这可能与过去人们对于内地保险公司的印象有所不同。

　　与此同时，内地的保险行业也在迅猛发展。2016年，寿险行业保费收入同比继续大幅增长。根据保监会2016年年底公布的数据显示，2016年前11个月，寿险公司原保险保费收入20571.09亿元，同比增长38.61%;寿险业务原保险保费收入16556.68亿元，同比增长33.12%。可以看出，内地经济的迅速发展让越来越多的人开始发现自身的保险需求。大家在购买商品时都会货比三家，那么为什么那么多人选择去香港购买保险呢?

　　内地客户赴香港购买的保险主要分为保障类和储蓄类的计划。其中保障类以重大疾病和高端医疗保险为主，储蓄类则以教育和养老储蓄为主。

　　在人寿储蓄类的产品之中，内地客户选择香港保险主要有五个方面的考量。首先，香港的人寿储蓄长期年化收益可达6%~7%，内地则为3%~4%(内地保监会限制保险公司承诺回报不能超过4%，香港保监会的限制则为9%)。保险作为一种长期的资产配置，将时间线拉长的话，每年2%左右的差距到最后的结果天差地别。第二，配置美元资产能够增强风险抵抗能力，且过去几十年中美元的通胀远低于人民币。第三，香港保险的赔付及收益不需要缴税，也不会被强制用于清偿债务。第四，家庭出现离婚等变故时，保险资产不会被当做共有财产被分割。第五，香港是位于中国的境外金融中心，在内地资本管制趋严的情况下，资本流动更为自由，有利于全球资产配置以及子女留学与移民等未来规划。

　　在重大疾病保障类的产品之中，香港保险与内地保险相比，其主要优势体现在四个方面。首先在同等保额的情况下，香港保费平均比内地便宜20%~30%(保费费率综合考虑当地的人均寿命、医疗、食品安全以及环境质量等因素)。第二，香港疾病保障包含60~115种，内地平均30~60种，而且香港对于一些疾病的定义更为宽松。第三，香港重大疾病的保额每年会增长3%~4%，能够有效抵抗通胀，然而内地的保额为固定值。第四，香港核保严、理赔易，内地核保易，理赔难，同时香港有不可争议条款(保单生效两年后，保险公司不可对保单提出异议)，然而内地保险公司在理赔时则有纷繁的免责条款。

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