保险，为什么可以实现“定向传承”？

　　很多企业家，问他具体有多少资产?其实，他是很模糊的，这是实话。因为他在外还欠着不少的债务，银行的、材料商的、客户的，多得数不清。

　　你说，这些欠款是不是资产?从经济学上讲，肯定是。可这些资产安全吗?很不安全。乐视创始人贾跃亭因债务问题跑美国去至今都没敢回来，这是前车之鉴。

　　资产的复杂性，既让企业家们意识到安全锁定资产的重要性，也给资产传承带来了很大的挑战和问题。保险，常被用在高净值人士财产传承中，它在安全锁定资产、债务隔离、个人专属资产方面，有着很大的优势。

　　一个“指定资产”的真实案例

　　一位客户杜总，生意做得挺好的，年收入大概500万以上。在聊天的过程中，他表示：趁着生意做得好的时候“截留”一部分钱给孩子。因为绝大部分企业家的企业资产、车子甚至房子都是“法定资产”，一旦企业经营有问题，这些资产肯定都要和企业绑定在一起;而保险资产才是真正意义上的“指定资产”。

　　这笔资产，有保险锁定传承有什么好处?

　　第一，这笔钱是受法律保护的良性资产。

　　杜总现在的企业经营得很好，这是在企业盈利时期做出的保险配置，是受法律保护的良性资产，未来即使企业经营遇到低谷，这笔钱也是不受影响的安全的资金;

　　第二，这笔钱也是孩子的专属资产。

　　我们知道现在的离婚率越来越高，我们当然都希望孩子未来家庭美满，婚姻幸福，但谁也保不齐未来会怎么样。这笔钱是孩子的婚前财产，不会受到孩子婚姻风险的影响;

　　第三，这笔钱是一种低调的资产安排。

　　不需要去进行什么资产公证，它就从法律层面上保证了这笔钱是独立于企业资产之外的“指定资产”以及孩子的“婚前财产”。

　　这个案例涉及到了保险“指定资产”中隔离企业经营风险以及子女婚姻风险的功能。

　　当然，在保险传承的时候，一定要记得指定受益人。因为，保险的受益人默认为有指定受益人和法定受益人两种。

　　当被保险人身故的时候，保险金如果写的是“法定受益人”，那么，这笔保险金将会被视为遗产来继承，这就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产，他同时也需要承担被保险人生前的债务。

　　换句话说，理赔款要优先偿付债务之后，剩余的部分才能被法定受益人领取另外，如果遗产税开征的话，作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税。这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是最直接和最完整的赔偿金。

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