香港保险可否带病投保？

　　Q1 ：客户肝囊肿购买重疾，一般保险公司会要求体检或者加保费吗?

　　A1 ：并发症的囊肿要手术后半年再投保，小于4cm的肝囊肿问题不大，如果是多囊病可能会加保费或者拒保。

　　Q2 ：有乳腺纤维瘤买重疾可以核保通过吗?还是大部分除外?

　　A2 ：除外的案例较多。但也有案例，客户是5年前做手术切除了，之后提供全部报告，正常过单。

　　Q3 ：请问先天只有一个肾的客户，能正常投保重疾吗?是否需要体检?

　　A3 ：案例1：有一个先天性单肾的case，保X是搁置受保，友X要求体检。

　　案例2：一个肾大一个肾小的，买高端医疗，做了体检正常受保了。

　　案例3：有一个是多了一个肾的，需要超声波，之后正常受保。

　　Q4 ：请问甲状腺双侧叶胶质囊肿，重疾能正常核保吗?

　　A4 ：甲状腺裹的水泡，怕影响甲状腺机能，可能要验血+见医生。一般会列为不保事项。

　　Q5 ：胆囊息肉一般需要见医生吗?

　　A5 ：不用，根据文件说明需要详述病发情况，并发症，治疗及检查结果，递交所有有关检查报告(包括上腹超声波，病理报告等)

　　案例1：客户胆囊息肉非常小，除外，申述后，成功受保了。申述的话要交超声波报告。

　　案例2：客户胆囊息肉样变，胆囊除外，申诉后依旧胆囊除外。

　　Q6 ：请问乙肝携带者投保重疾要做什么检查?

　　A6 ：通常还需要对肝功能进行检查，有的保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款;但有的公司要额外增加保费或免责条款。

　　Q7 ：潜水爱好者会被加保费吗?一年几次，有考证。

　　A7 ：潜水频率和深度会影响。如果经常单独去潜水，风险又更高一些。所以要申报，如果客户因潜水病落下后遗症或者死亡，被拒赔的话影响比较严重。当然，申报不代表会影响保单的核保结果。

　　Q8 ：客户15年有乳房结节，16年又没有，应该要做体检吗?

　　A8 ：胸部B超，可以在香港做，或者也可以提供国内近6个月的检查报告。

　　Q9 ：友邦的多重智倍保，如果客户有一些疾病，先可以保20%，第二到第六年间，提供并无恶化的医疗证明就可以保100%，想问一下第二到第六年间的医疗证明可以提供内地三甲医院的吗?还是需要来香港做体检?

　　A9 ：有些子宫肌瘤，良性乳房增生，前列腺特异抗原浓度上升，这些有首选推荐的超声波化验所。第二年至第六年的医疗证明需看公司当时的规定。

　　Q10 ：客户现在是中国国籍，以后60岁会去加拿大生活，想买高端医疗险60岁以后去加拿大生活，高端医疗险会被降低保额吗?

　　A10 ：香港所销售的高端医疗保险，主要是为居住在内地与香港的受保人到海外医疗所提供的保障;如果受保人离开原居住地到海外工作或学习超过1年，在当地就医，所能报销的额度会减为原来的60%.因此，香港的高端医疗险并不适合到海外留学和工作的人。建议上述人士在海外居住当地购买医疗保险。

　　Q11 ：客户买完保险后去体检，查出小叶增生，想补报健康状况，会如何影响核保结果?

　　A11 ：保单批下来后三个月(等候期)内的健康状况才需申报。小叶增生一般申报后正常过单。结节的话要看大小，可能会除外。

　　Q12 ：早产的宝宝可否投重疾?

　　A12 ：早产宝宝拒保机率高，建议2岁后再投保。

　　Q13 ：客户小孩因为无热惊厥，去年投保几家保险公司，均被搁置受保，今年体检结果一切正常，可以重新受保吗?

　　A13 ：一般是要让孩子到香港医生问诊，为了万无一失，建议客户投保可以进行预核保的保险公司。

　　Q14 ：新生儿肺炎(出生后住院了8天痊愈出院)，现在6个月大，买重疾，会什么核保结果?需要来香港体检吗?

　　A14 ：绝大部分保险公司会要求见指定医生，之后正常核保，前提需要申报。

　　Q15 ：客户在公司做了幽螺旋门测试，测试结果是感染了。现在公司要求除外胃癌，胃原位癌和并发症，可以申诉吗?

　　A15 ：尝试申诉，最终结果还是除外了。可能是因为幽门螺杆菌，国内的医生一般都说没啥问题，香港这边会比较重视。幽门和胃溃疡有很大关系，而胃溃疡是胃癌的重要诱因。有客户也是幽门，买了高端医疗，但是慢性胃炎不保。也可以尝试先接受不保条款，过一段时间再给公司重新核保，有机会不保的事项会去掉。

　　Q16 ：请问幽门螺杆菌阳性的，如果投保，假如被除外，内地再做的检查可以认可吗?还是必须要香港诊所的?

　　A16 ：需要到保险公司认可的香港诊所做检查。

　　Q17 ：乙型肝炎表面抗体，阳性，需要见医生吗?

　　A17 ：不用见医生，大多数情况需要验血和提供医生报告。

　　Q18 ：客户去年投保了2份重疾，一份自己，一份儿子的。她自己是持有人，马上会交第二年保费，突然说之前用社保卡多次给妈妈买高血压药，担心是否会理赔不了。儿子的那份保单会不会受牵连?

　　A18 ：儿子的保单不会受牵连，母亲的保单会因为不诚信而受到牵连。可能结果是保险退还保费，保单作废。所以建议客户如实补申报，然后等核保结果。

　　Q19 ：客户7个月的孕妇有胆结石，打算生完小孩以后先治疗，痊愈后再投保，如果到时候有报胆结石病史会有什么影响吗

　　A19 ：胆结石清理干净就影响不大，客户可提供最新的体检报告。

　　Q20 ：客户有个类似甲状腺良性结节，之前投保被搁置受保了，如果投保其他公司会怎么样?

　　A20 ：甲状腺结节一般是被除外的。当然要看他有没有做过穿刺，如果是早期的恶性肿瘤，有可能会被搁置，如果买保X的守护健康加倍保，承保的概率还是蛮大的。友X这边可以考虑多重智倍保。

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