给宝宝买香港保险回来！冲动茫然反复到谨慎明确的过程

　　香港分红险成为内地人赴港购买保险热点，到底年度化收益香港保险和大陆保险的区别是怎样的，怎么买香港保险呢?特别是家里有小朋友，喜欢到香港买保险已经不是新热点，最为人熟知的美元有着抗贬值，哪到底大陆人怎么买香港保险，赴港购买保险的利与弊?在香港买保险受香港法律保护吗?

　　今天将本人真实经历，想法，考量，感想与你共享。你如果是一个坚定要买香港保险的人，首先声明，本人不做任何推销，本文旨在为有计划购买香港保险的各位提供一些信息和帮助。

　　从准备给宝宝购买香港保险足足历时1年，期间冲动过、迷惘过、反复过、轻率过，之后又开始谨慎、明确、认真并坚持下来。

　　先说说我的家庭，我自己是一个简简单单的家庭，虽然我从小成绩不错，本科也是首批985，不过我这人没多大志向，混了个硕士就回家在一个事业单位上班，觉得以后就赖着老公了。

　　老公一直都是我心目中的偶像，读完博士，现在外企干了两年，现在和同学一起开公司。

　　好在我俩都比较上进，一年的收入100多万，房贷压力不大。婆婆超nice，抢着帮我带娃，我们也准备响应号召，再生二胎。

　　为什么想着买保险呢，主要还是因为老公的一个师兄。我们都是做化学做材料的，师兄博士就结婚了，生了个小公主，可是博士毕业刚刚准备工作，还是在世界500强呢，入职体检就被查出了淋巴癌。

　　之后的日子过的很惨淡，好在他导师很不错，给他弄了一个副研的职位，帮忙写写文章，也不再去处理化学试剂了，可是收入很低。

　　可是每次他跟老公聊天的时候，都在说对不起妻子和女儿，买不起房子买不起车，给不了家人幸福的生活，还总觉得有一把刀悬在脖子上，随时会掉下来。

　　而这之后，那母女俩该何去何从啊。每每看到一个年近40的男人谈到这些，一脸哀伤，我都会忍不住落泪。

　　师兄曾经是市高考状元，也曾意气风发，和师姐也是天作之合，虽然师姐一直都在默默的支撑这个家，但总感觉那根羽毛随时就会压塌这个易碎的家庭。

　　好了，说这么多只是感概一下，疾病来时真的是不论贫贱，不会因为你很优秀，就不会找你。

　　一旦找到你，你是否做好了准备，保护自己和家庭不会受到这样突如其来的打击之后而惨淡收场。所以我一直都在物色好的保险产品，之前也听一个圈子里的土豪姐妹去香港买了保险，总觉得人家估计是要移民的，跟自己没啥关系。

　　后来有一次跟她聊到这个事情的时候，才发现，其实香港的保险产品比起国内的保险，真的好很多。

　　为什么给小朋友买保险?

　　通过亲子群的交流，发现给娃买保险已经是大多数粑粑麻麻的共识了。但是，很多人并不清晰到底为什么要给娃买保险，只是盲目的随大流。

　　和成年人购买保险的目的不一样，这里分享一下需要给小朋友买保险的三个主要原因，只有清晰了购买保险的目的，才能更好的选购到适合的保险产品。

　　1、小朋友生性好动，没有什么危险意识，现在网上几乎每天都会爆出儿童意外伤害，父母悔不当初。(意外险)

　　2、现在的重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，小朋友若是不幸生了大病，就算倾家荡产，为人父母的都会全力以赴去治疗。(重疾险)

　　3、有人算过账，从娃出生，到大学毕业，到独立工作所需要的花费是一笔巨大的金额。我们最好为小朋友准备教育基金，专款专用。(教育险)

　　保险的作用在于保障，以付出保费作为代价达到重大风险转移的目的，阿琬这一次给小小星买的是重疾险，以后还会根据不同时期的需求去购买不同的险种。

　　为什么会选择香港保险?

　　说到香港保险，不太了解的人可能都要笑。因为想必大家身边都有那么几个跑去香港买保险的“土豪”，很多人不理解，买个保险而已呀，为什么非要费时费力跑去香港买呢?

　　这里，告诉大家一个数据：2016年全年，内地居民到香港投保的这部分新增保费，超过了700亿港币，比2015年翻了整整一倍。一到节假日，很多香港的保险公司就开始排长队，都是内地居民趁着节假日来买保险的。

　　这么多人不远千里跑到香港买保险，有什么魔力吸引了阿琬和其他人呢?这里挑一些最重要的特点和优势分享一下。

　　1

　　币种

　　去年整年，人民币对美元贬值了将近7%，很多人意识到我们手里的人民币是有汇率风险的，手头还得有点美金，于是开始抢兑美元，毕竟美元相对来说比较保值。

　　大部分人到香港是选择美元保单的，无论支付还是理赔都是使用美元，而持有美元的保单，就是把人民币资产转化成美金资产的最最简单的方式。

　　2

　　分红

　　在内地，重疾产品多数是没有分红的，比如买50万的保额，过多久也还是50万，即使是分红型产品，中国保监会也有规定，年化利率不能超过3.5%。

　　而香港的重疾保单都是有分红的，保额会逐年增加，这样一来，它就多了一个储蓄功能，另外还有很多分红型的保单，收益也会更高一些。

　　3

　　市场成熟

　　香港的保险市场相当的成熟透明，集中了很多航母级的保险公司。例如小小星投保的英国保诚集团，1848年就成立了，运作了160多年，即使在金融危机的时候，在国际上都维持了很高的信誉评价。

　　香港那些国际排名靠前的保险公司，不但投保起来比较安全，推出的产品也是很先进的，经过了这么些年的检验，整个运作都比较成熟了。目前内地的保险产品，基本上还是在跟随着做一些改变。

　　4

　　产品划算

　　保障疾病种类更多：为小朋友购买重疾险之前，比较了内地重疾险和香港重疾险的疾病种类。很多内地的重疾险最多只能保40种重大疾病，而香港重疾险受保的疾病种类，一般都达到70种以上，好一点的超过100种，非常全面。

　　同等保障更便宜：同时呢，价格相对内地还便宜一些。有一个比较普遍的说法：同等的保障，香港比内地的重疾险产品价格大概便宜30%。我个人认为，因为产品本身有差异，很难直接对比出准确数字，但有一点可以肯定，在保障更全面的前提下，香港的重疾险价格更加优惠。

　　同等保额赔偿更高：另外，香港的重疾险赔偿的保险金不仅仅是基本保额，还会根据产品额外赠送保额，而且每年的累计分红也会加在基本保额里，在理赔时一并支付。所以，同等保额赔偿金额更高。

　　5

　　理赔简单

　　最后，很多人对保险的固有印象就是，理赔手续非常麻烦。在香港买保险万一要理赔怎么办啊，会不会需要去香港，会不会很麻烦?

　　并不会!香港的重疾险认可内地大型医院的诊断，每个保险公司都有内地认可医院的列表，覆盖比较广，三甲医院基本都涵盖。并且，除了内地的医院，香港的保险在全世界各地的医院都可以使用，出国旅行或者以后孩子留学也有了医疗保障。

　　理赔时投保人、受保人都不需要到港，只要通过保险经纪人向保险公司提交有关材料，就可以完成理赔。香港的重疾险有“严进宽出”的特点，也就是核保时会比较严，而理赔一般比较高效。

　　保之道——只需三分钟！通俗易懂地解读保险产品、介绍保险知识、如何买保险、保险如何理赔。希望我们介绍的关于保险的知识可以帮助到您。