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坦白说对于很多初入职场的年轻人来说，未必搞得清楚社保（社会保险）和商业保险的区别。在这种情况下，要求他有保险意识甚至去买商业险未免有些难为人了，加上国内保险业似乎不太喜欢说人话，各种保险产品名字、保险条款设置的云山雾罩，又有保险销售人员以业绩为导向的暴力销售手法助推，说是保险，在许多人心里可能与坑也并无太大区别了。 说到这里，想起一个好朋友给我讲过的一个事，话说我朋友刚毕业没两年，有一年过年回家的时候，一个以前从来没见过的，不知道隔了几万光年远的亲戚（然而他得叫她阿姨，毕恭毕敬的听她叨叨），去他家推销保险，其实那个时候他已经十分清楚保险的意义所在，但他实在没法忍受那阿姨近乎绑架般的推销手法，所以尽管阿姨坚持不懈来了几次，但他仍然拒绝了。这里他拒绝的不是保险产品，而是推销保险产品的人。
一个缩影，可能多多少少会折射出一些当下保险行业的现状，但是对于我朋友这种喜欢打篮球，并且因此崴过两次脚，第二次甚至为此修养了三周的年轻人来说，意识到风险的存在并不是太难的事，难的是他们与适合自己的保险之间隔了一个银河系。 当然不同人对于风险的感受是不同的，有些人一朝被蛇咬十年怕井绳，从自己被自行车刮擦，也能联想到万一自己被车子撞上自己该怎么办，家里人该怎么办；而有些人则相对顿感，即便因为骑电动车速度太快而摔得的一瘸一拐，但过了几天就完全烟消云散了。 所以，买不买保险几乎完全取决于你的认知。有些人一辈子不买保险，也照样四平八稳的过来了，但这并不表示风险是不存在的。风险是不可预测、难以控制的，赌运气是一种很大胆很激进的处理方式，但并不够明智和稳妥。毕竟即便从性价比的角度来说，很多人买个包，眼都不带眨一下的。当然保险也只是转嫁风险的一种方式而已。 那么说回对风险的防范上，一个初入职场1-5年，未婚，没什么债务的年轻人，可以选择哪些保险把自己的生活保护起来，尽可能降低风险对自己生活的打击？ 如果把人生比作战场，那么年轻人可能需要这4张盾牌（社保之外）来保护自己对抗枪林弹雨。
其实这个年龄段的年轻人相对来说还是比较轻松的，没有成立家庭，没有背负房贷，年富力强，如果还喜欢运动的话，健康状况应该也不错。如果一定要排优先级的话，意外算是更多由外力影响，自己并不能施加任何积极的防范措施的因素了，所以应该优先的考虑意外保险和身故保障方面的选择，而相对来说住院和重疾是自己起码可稍微施加一些积极的影响的，比如坚持锻炼，作息规律都可以稍微减小这方面的风险。 基于此，对于自己身体状况比较了解和自信的年轻人可以选择一款综合意外险作为自己的第1份保险，以使自己的生活在万一遭到意外的情况下也可以得到一定的保障。 适合的保险 那么问题来了，市场上让人眼花缭乱的意外险产品该如何选择？我们先来简单了解一下意外险。 意外险，字面意思很好理解，就是指当被保险人因意外导致死亡、残疾或治疗，支付医疗费后，按约定获得保险金的保险。意外险大致可以分为三类(综合意外险，交通工具意外险，旅游意外险)。从保护我们日常生活的角度出发，综合意外险无疑是最合适的。 综合意外险产品基本都含有对意外身故的保障，在此基础上，有的产品同时包含意外伤残，有的还含意外医疗，还有的不仅含以上三类，还同时增加住院津贴。 意外身故/伤残需要注意的：保额、条款中说明的是意外伤残（《人身保险伤残评定标准》中有着明确分级）还是全残。 意外伤害医疗需要注意的：医疗额度、免赔额（0免赔额最好，比较常见是100元免赔）、赔付比例（会有100%，90%还是80%不同比例的差别）、单次是否有限额（单次给付上限）、是否限制医保范围（多数会限制医保范围内报销，个别产品不限制医保范围内的医疗费用） 意外住院津贴需要注意的是：免赔天数、单日给付额度、单次给付总天数、累计给付总天数。 了解完意外险之后，就可以根据自身需求去选择合适的产品了。如下两款，大白认为比较适合这类初入职场的朋友考虑。
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