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大家好，我是哆啦~ 前几天，哆啦发布了最新的172家保司偿付能力， 就有小伙伴留言问： “我看中的保险公司，被评了C级，我的保单会受影响吗？” 之前呢，也经常有小伙伴问哆啦： “保险公司会不会卷了我的钱跑路？” “小的保险公司要是破产了，还能给我赔钱吗？” “保险都是唬人的，有银行安全吗？” 有这种疑问，哆啦深表理解， 毕竟大家要掏出真金白银，肯定要谨慎一点嘛！ 那么今天，哆啦就从国家法律条例和真实案例2个角度， 好好给大家盘盘，你的钱放在保险公司，到底安不安全？ 人们常说的保险公司十大安全机制，到底是什么？
1. 保险公司为啥靠谱，主要靠这3点！设想一下，假如你准备自己开一家公司，需要有什么样的资源介入？ 首先，肯定要有股东爸爸出钱出力，毕竟没有资本，公司要运转可太难了。 接着，就是市场运作和经营，不仅要有运营费用，还有工商局在背后监督你的运作是否合规。 其实啊，保险公司的设立也一样，之所以咱们说它安全，是因为以下3点：
一句话总结，就是创业首先自己得靠谱，外部会监督，父母还得兜底！
就算保险公司经营不利，导致解散，它也不会像大家担心的那样破产跑路。 为啥如此安全？ 接下来，我们继续剖析剖析《保险法》， 看看有啥条款能证明保险公司的安全性~ 2. 保险公司十大安全机制，到底是个啥？《保险法》作为国家层级的监管法律， 自然是会给消费者们架起安全的壁垒。 其中有10个条款，业内人啊，都称它为保险公司十大安全机制。 从创立到具体指的是哪些，这些机制又都有什么作用， 接下来，哆啦给大家仔细盘盘： #1. 设立条件严苛 保险公司设立初期，都必须经过国务院保险监督管理机构的批准。 而对于保险公司的设立条件，那可是相当苛刻啊。 从股东爸爸的资金实力，到最近三年的信用记录， 还有他们对保险行业的了解深度，缺一不可。
#2. 注册资本雄厚 一般咱们想创业，申请个100万认缴， 哪怕口袋里没有100万真金实银，也可以开始当老板。 但保险公司可不一样，不仅被法律要求实缴2亿人民币起步， 且还要在保监会排队等牌照。 有钱能使鬼推磨这句话，在保险公设立上，完全不成立~ 所以，看这注册资本，市面上可不存在小保险公司。 像大家熟知的平安人寿，注册资本实缴飙到了338亿！ 具体能有多大上限，大伙儿可以自行想象一下~
#3. 保证金制度 保证金制度，就跟娶媳妇的彩礼一个道理。 一般彩礼存个30万，这笔钱是有特定用途的。 保证金制度也一样， 法律要求保险公司要将注册资本总额的20%提取为保证金，只能用于清偿债务。 如果是30亿的注册资本，那么需要存6亿在指定的银行。
#4. 公积金制度 保险公司公积金，又被称为储蓄金， 是公司资本以外存储的资金，一般是从公司的盈余，或者资本增值中提取。 保险公司分配了当年税后利润后，需要提取10%作为公司法定公积金。 当金额累计达到注册资本50%以上时，就不需要再提取了。 而这笔公积金的用途也不小，在公司亏损时用来填窟窿，未亏损时也可以用来增加偿付能力。
#5. 责任准备金制度 责任准备金，顾名思义，就是保司用来承担责任的钱。 一般从保费中提取，用于一些正常的赔付、到期的责任。 这里的责任准备金，除了现金资产，也可以是等值的其他资产~ 毕竟名字叫保险，可不得有足够的责任准备金，随时准备履行保障责任嘛。
#6. 再保险制度 再保险制度，可以理解为给保险公司本身又上了一层保险。 和鸡蛋不能放在同一个篮子的道理一样， 保险公司也不会把所有风险全部扛在自己肩膀上， 而是购买其他公司的保险，以分担自己的风险。
#7. 保险基金运用监管 说到保险基金的运用，哆啦不得不说， 保险公司才是最牛的“投资人”！ 由于有基金运用的规定，保险基金是不能全部用来投资高风险有价证券的。 那保险公司的钱，都投到哪里去了呢？ 举个栗子，泰康人寿大家都听过吧，但泰康资管的实力更是不容小觑。 早在2008年，泰康资产就和其他几位大保险公司作为发起人， 共同设立了“京沪高铁股权投资计划”。 而泰康人寿出资30亿元，占保险团队出资总额的18.7%。 如果大家关注投资，不难发现，很多稳健型的产品里，也都有保险基金的身影~
#8. 偿付能力监管 保司的偿付能力，也是大家最关注的。 这里的偿付能力指的具体是啥： 偿付能力充足率 = 监管认可的资本 / 监管认可的负债， 换句话说，衡量一个保险公司偿还债务的能力，就看这个数值。 偿付能力低于70%的，银保监爸爸就会对其进行业务管控； 偿付能力低于30%的，那就会直接被银保监爸爸接管啦~
#9. 破产转让经营监管 有小伙伴总担心，保险公司倒闭的话，自己的保单是否还有效。 而关于这个问题，《保险法》第92条就能很好地解答这个困惑。 如果一家保险公司被依法撤销或宣告破产了， 保司内的人寿险合同、责任准备金等，都必须转让给接管的保险公司。 比如之前的安邦保险，在2020年9月向银保监会申请破产解散。 之后，由中国保险保障基金有限公司牵头， 与其他几家大企业共同设立了大家保险，之前的保单也持续生效。 所以啊，大家大可以把心放进肚子里~
#10. 保险保障基金制度 最后一点，也是保险公司十大安全机制的重头戏：保险保障基金。 保险法规定，每家保险公司都需要缴纳保险保障基金，且本基金集中管理。 只有当保险公司撤销、需要投保人、被保险人等提供救济赔偿， 或者对受让该公司业务的保险公司提供救济时，才会使用到这笔钱。 而截止2021年12月31日， 中国保险保障基金有限责任公司的披露数据来看， 保险保障基金余额共1829.98亿元， 其中财产保障基金规模为1130.89亿元， 人身保险保障金规模达到699.09亿元。
以上这些安全机制， 不仅帮助规避了从保险公司设立、经营过程、到未来变故的一系列风险， 更是一颗给消费者的强力定心丸。 总之，保险公司真的很安全，无论大小， 都是正规合法的。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不知道怎么买保险，关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取重疾险选购宝典，欢迎来聊~
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