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农村中小银行要加速变天了。 好事？还是坏事？ N1一夜之间，38家中小银行解散上个月，国家金管局官宣， 同意辽宁农商银行吸收合并辽宁新民农商银行等省内36家农村中小银行机构。 其中25家为农村商业银行，11家为村镇银行。
同一天，东莞银行也吸收合并了2家村镇银行。 也就是说，一天内足足少了38家中小银行。
从历年银行数量的变化来看， 一方面农信社改革取得了阶段性成效， 村镇银行结构性重组的脚步在加快， 另一方面，利率走低贷款萎缩，银行业的日子是越来越难了。
就像一个池子里，水越来越少，所有鱼都想活命， 那就只能大鱼吃小鱼了。 和国有大银行比，抗风险能力差的中小银行， 自然是被“收编重组”的对象。 据权威数据显示，截至2023年第二季度， 我国评级为高风险状态的银行有337家， 农合机构和村镇银行就占比约96%。 国家金管总局农村中小银行监管司党支部也发文称， 要加快推动农村中小银行兼并重组， 减少农村中小银行机构数量和层级。 很明显接下来还会有很多中小农商行、村镇银行被解散。 对我们普通老百姓来说，这其实是件好事， 从基数上直接帮助我们筛选掉一大批高风险银行， 稳住我们的钱袋子。 N2银行如果宣告破产，钱还拿得回来吗？不过，有个事实， “银行是会破产的”。 截止目前，已经有6家银行宣告破产。
就说最出名的包商银行吧， 22年历史，总资产超5500亿，473万储户... 曾经的全国30强，没想到也因为严重资不抵债而破产。 那一旦我们遇上了破产的银行， 咱们的钱还拿得回来吗？ 根据2015年颁布的《存款保险条例》， 破产后个人存款实行限额偿付，最高赔50万。
所以一定要注意了， 去银行存钱，以下三种情况银行是不会赔的。 第一，存钱的银行没有参加存款保险。 存款保险标识如下：
有参加的银行，都会在门口出现这个标识。 如果没有，可要警惕了， 一旦破产倒闭，你的钱就没了。 有业内人士统计，在国内4500多家银行中， 只有约4000家的银行参加了存款保险， 还有500多家的银行，特别是中小银行因各种原因未参加存款保险。 存钱时，多留一份心眼。 第二，存的钱并非存款，而是理财产品。 银行理财产品不在存款保险的保障范围内， 属于收益和风险并存的投资产品。 哪怕银行参加了存款保险，但若破产， 银行理财产品的本金和收益也是不赔的。 第三，存款被盗的损失 如存单或存折被盗，存款被银行内部人员挪用等情况， 银行基本上也是不会赔付的。
这种概率很小，但存钱时也要注意保护个人隐私。 一旦发现端倪，尽快报警处理。 选择信誉良好的银行机构，也不失为一种提前防范的措施。 N3安全性+高收益+锁定利率，挪储好选择除了银行存款外，0风险，100%安全的就剩： 国债和储蓄险了。 国债以政府的信誉做担保，安全性极高！ 但十分难抢，门槛也高，利率还有下调风险。 目前超长期50年国债利率也仅2.53%，单利。 而储蓄险受《保险法》保护，100%刚性兑付， 且复利递增，持有越久，收益也越高。 短期内要用的钱存银行， 中长期理财的钱投入到理财保险，安全+赚取高收益， 非常适合用来规划孩子教育金、个人养老金等。 以最近很火的一款央企增额寿为例， 30岁陈先生给0岁儿子投保， 年交10万，交5年，共50万。
央企增额属于分红险增额寿，可保证第8年回本， 预期第7年就能回本，且第8年IRR就能达2.13%。收益远超银行单利。 在孩子15岁上高中阶段正用大钱时， 保单收益可达77万+，复利收益3.13%。 储蓄时间越长，复利收益就越高，可高达3.79%。 中途急用钱，可减保取现或保单贷款，灵活性高。 此外，这款产品还有以下几大优势： ①保司背景硬，投资实力强 双百年企业合资组成，股东实力雄厚。
②分红实现率稳定且优秀 从2009年至2023年，分红实现率稳定在125%~179%。
③基本人人都可以上车 70周岁以下人群，保费门槛低，5000元起投。
总之，这年头，赚钱难，保住资产更难。 一定要分散风险，不把鸡蛋都放在一个篮子里。 留足灵活支取的现金储备后， 可规划一部分放在增额寿或年金险中， 避免遇到不可控风险，连个退路都没了。 想提早锁定高收益的朋友， 不管是规划教育金、婚嫁金、还是养老金， 都可以找哆啦免费帮您定制专属方案~ 我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~
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