以前买的长期缴费保险，突然交不上费了怎么办？

随着大家对商业保险越来越了解，相当大一部分人对于保险费缴费年限长的事情，总觉得不要那么长，时间短一点早点交完，心里就少一件事。之所以纠结，无非是对未来生活的不可预知而担心，担心以后交不起了怎么办？所以希望趁现在自己收入能力还可以的时候，赶快把这件事情做完。在解决这个问题之前我们先来了解一下，常见的缴纳保费方式有哪些？

一般保险缴费有一次性缴、3年、5年、10年、20年、30年、缴至55岁、缴至60岁、终身缴费。缴费期限的长短，应根据保险产品和收入情况针对性选择。

功能在于保障，长期甚至终身的保障。投保的目的是为了防范风险，以保障为目的，在收入稳定的前提下，应选择较长时间的缴费方式。可以看出缴费期限越短，总保费越少；期限越长，总保费就越多。但保障类的产品意在杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。

举例说明：假如你买了某保险产品，一次性缴费用92740元就能撬动20万保障，而30年缴费是用年交5560元撬动20万保障，因为第一笔缴费后就拥有保障，发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少，相对而言，保障性就越强。

另外，有不少产品在保险责任设计中还提供了“豁免条款”，当投保人全残或身故时，可以免缴余下的各期保费。这样，选择较长的缴费期限就更能够规避风险。其次，里面还有一个风险概率的因素，谁也不确定哪天会生病，重大疾病理赔数据显示60%的理赔发生在投保6年后，也就是说40%的风险发生在缴费6年内。保险公司对合同约定事项理赔的同时合同也终止，自然就不再缴费。

这类产品存在保值增值的问题。既然是理财类，那么就会有涉及到本金，我们都知道滚雪球的原理，投入的本金越多，雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。

分红产品又都向消费者提供复利，在较短时间内完成缴费，也就能在未来时间中，充分利用复利来达到累积财富的目的。可以看出本金越多，同年龄收益就越高。举例说明：例如买了某保险产品，一次性缴费和20年缴费在80岁时收益相差了近190万，因此理财型的产品客户在有足够经济能力的前提下，可以缩短缴费期限。

总的来说，健康保障型产品拉长了缴费期，对于投保人来说是比较有利的，因为运用了最少的费用得到了最大的风险控制利益，可以将其余剩余的资金灵活运作，获取更多的财富。投资理财储蓄型产品则因人而异。

如果收入是长期稳定的持续收入，可以选择长期缴费，平稳的支付保费。

如果收入是项目性、一次性、近几年等短期高收入，可选择一次性缴费或短期缴费。同样保障缴费期短意味着保费高，因此选择短期缴费的同时，也必须考虑到自己支付保费的能力，如果因为年付保费太高，无法继续保险合同，那就得不偿失了。

如果消费者选择一份长期保险产品，并且选择分期缴费的话，有的人可能会遇到资金突然周转不开，临时交不了保费的事情，甚至这样的状况可能会持续一段时间。这个时候投保人该怎么办呢？难道只能退保吗？并非如此！

那么，还有其他的办法吗？有！今天就来给大家介绍一下。

事实上，无论是忘缴保费还是暂时失去缴费能力，都可以有效利用宽限期来解决问题。

宽限期简单来说，就是你买了一份需要长期缴纳保费（一般两年以上）的保险产品，如果暂时不能如期缴费，保险公司会给你一个宽限期，这个期限一般是60天。在这段时间内，保单仍然有效，出了保险责任事故的话，保险公司一样承担赔付责任。当然，如果想要获得全额赔付，需要先补交当年所需缴纳的保费。

有些保单具有自动垫交保费条款，且投保时您可选择此项功能，只要保单现金价值大于应交保费，就可由现金价值自动垫交保费。

注：在签保单时，应仔细阅读“自动垫交保费”这一栏的内容并咨询它的涵义，并经认真考虑后选择是否使用该条款。不要在不知情的情况下由保险营销员替自己选择，以尽量避免签约后不必要的麻烦。此外，自动垫付也可能会出险保单现金价值不足的情况，一旦现金价值不足就会导致保单停止缴费、保单无效，出险后可能就无法获得理赔。当然，保费自动垫付的好处就是保险人的保障额度没有变化。

有些保单具有保单质押贷款功能，可按此条款以寿险保单作为质押物向保险公司办理贷款，缴纳保费。不过，保单质押借款期限很短，一般三个月、六个月，只能应急使用。

如投保满2年以上，可以保单现金价值作为保险费，一次性购买对应金额的保障，可使原险种和期间不变，只是保险金额相应减少。

即部分退保，可以降低保险金额，减少所缴保险费，这样能缓解缴费压力，拥有部分保险保障。

如果以上办法均不成功，则保单效力将暂时中止（称“停效”或“失效”）。此时，如果发生保险事故，保险公司将不承担赔付责任。但在两年之内，您仍然可以向保险公司申请保单复效。保单复效不但可以维持原保单的现金价值，而且是按被保险人原来的年龄继续缴费。因此，建议在重新具备缴费能力后，在两年之内及时办理复效，以便重新获得保险保障。但如果被保险人身体状况不佳，保险公司有可能拒绝复效，因此最好不要让保单失效。

如果投保人觉得以上方法都行不通，或者说两年内也没办法重新具备保费缴纳的能力，可以选择最后的办法——退保。退保虽然是投保人的自由，但它会带来很多不利后果。主要是投保人将失去了保障，保费有所损失，若今后重新投保，要按新的年龄和健康状况收取更多的保费等。