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4 两全保险 两全保险意为：被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险。它的储蓄型极强，纯保费由危险保费和储蓄保费组成。危险保费是在保险期限内死亡给付的保费，储蓄保费则是逐年累积行程的责任准备金，它既可以作为退保金，也可以用于生存给付。这样就既有死亡保障，又有生存保障。不仅受益人能得到保障，被保险人本身亦可享受其利益。
5 年金保险 年金保险就是以被保险人生存为给付保险金条件，并按照约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。其中养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险，保险合同规定给付被保险人的年龄不得小于国家规定的退休年龄，相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年（包括1年）的人寿保险。 6 新型人寿保险 新型人寿保险主要分为三种：分红保险、投资连结保险、万能保险。 1、分红保险：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，再按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。这里的保单持有人是指按照合同约定，享有保险合同利益及红利请求权的人。它的主要特征是：①保单持有人享受经营成果；目前，中国保监会规定保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的70%分配给客户。这样投保人就可以与保险公司共享经营成果，与不分红保险相比，增加了投保人的获利机会。②客户承担一定的投资风险；由于每个经纪公司经营情况的不同，在经营良好的年份，顾客就会分到较多红利，反之红利会越来越少甚至没有。③定价的精算假设比较保守；寿险产品在定价时需要对预定死亡率、预定利率和预定费用率三个因素为依据，这三个预定因素与实际情况的差距将直接应道到寿险公司的经营成果，所以在定价时对精算假设估计较为保守，即保单价格较高，以便在实际经营过程中产生更多的可分配盈余。④保险给付、退保金中含有红利；分红保险的被保险人身故后，受益人既可以获得投保时约定保额的保额金，也可以得到未领取的累积红利和利息。在满期给付时，被保险人在获得保险金额的同时也可以得到未领取的累积红利和利息。分红保险的保单持有人在退保时得到的退保金也会包括保单红利以及利息。 2、投资连结保险：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。其投资账户必须是资产单独管理的资金账户，划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。 3、万能保险：即保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，可根据自己的医院选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。保单持有人也可以在具备可保性的前提下，提高保额或根据自己的需求降低保额。 7 简易人寿保险 简易人寿保险简单来说是有种低保额、免体检，一般适应于低工资收入人群需要的人寿保险。交费期比较短，期限通常为月、半月或周。但保费会略高于普通人寿保险的保险费率。原因是免体检造成死亡率偏高；业务琐碎使附加的管理费增高；加上失效率较高，保险成本也高。但需注意的是保险人加入保险后必须经过一定时期，保单才会生效。如果保险人在此期间死亡，保险人是可以不需要给付保险金或减少给付金额的。 8 团体人寿保险 团队人寿保险即用一张总的保单对一个团体的成员及其生活依赖者提供人寿保险保障。一般投保人是团体组织，被保险人是团体中的在职人员。主要特点是①它的风险选择对象是团体而非个人。②使用团体保险单。③因为团体保险用一张总保单承保成百上千的人，简化了收费、会计等手续也减少了代理人的佣金支出等各种费用，所以保费较低。④与普通个人保险相比，较大规模的团体投保人寿保险可以就保单条款的设计及内容跟保险公司进行详细的协商，更具有灵活性。⑤采用了经验费率的方法。这是一种非确定性的计算保费的方法，每隔一定时期，由保险双方参考实际的理赔情况，对费率加以修订，以使之更好地实际情况相一致。 9 总结 人寿保险可以说是涵括了一个人生活的方方面面。其实投保人寿保险是为明天做准备，也是为家庭够买一份保障，获得更多的安全感与幸福感。在面对意外时不至于手忙脚乱不知所措。这样对于促进经济发展，维护社会稳定也是有一定的作用。其实购买人寿保险不需要盲目跟风听信流言哪个好就买哪个。要根据自身实际情况与经济实力选择适合自己的保险，这才是对自己最大的保障。
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