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中国是人口大国，各种意外事故层出不穷，每天因为交通事故身故的就有上百人。 前不久兰州收费站，一辆重型牵引车突然失控，与 30 多辆车相撞，造成 14 人死亡，34 人受伤。 明天和意外，我们永远不知道哪一个会先到来。一份意外险显得尤为重要。 市场上涌现了一大批意外险产品，在那么多的意外险产品中，小鱼看到了一款比较有特色的意外险。 那就是人保家庭成员意外险。 说到这款产品，就不得不说京东金融，它出了一款非常便宜的百万医疗险京心保之后，又出了这款非常非常便宜的人保家庭成员意外险，看得出来京东金融确实是发力了。
那就来好好说一下人保家庭成员意外险这款产品，这也是大家都很想了解的事。 01、人保家庭成员意外险的基本信息 02、人保家庭成员意外险的优点 03人保家庭成员意外险的不足 01、人保家庭成员意外险的基本信息
50万意外伤害/残疾+1万意外医疗保障，保费只要99元； 100万意外伤害/残疾+6万意外医疗保障，保费是299元； 其实人保家庭意外的保障责任没有太多花样：就是简单的意外伤残/身故+意外医疗。 02、人保家庭成员意外险的优点
1、价格便宜 横向对比几款50万保额的意外险：
人保家庭成员意外险无疑是将这个地板价戳破了，直接把价格拉到了100元以内，新低。 另外，小米意外险100万保额299元，人保家庭成员意外险与它保额一样，价格一样。 可见，保险公司真的是花了成本在PK。 2、可以家庭成员共享保额，最多4人共享。 这是人保家庭成员意外险最大的特色。 比如，买一份人保家庭成员意外险299元版，可以4个人同时获得保障，共享100万保额； 相比较于一个人享受100万保障，四人共享100万的优势是显而易见的：四个被保人获得理赔的概率是要远高于一个被保人的； 也正因为如此，人保家庭成员意外险的性价比就显得更加突出。
但有2个地方还是要注意的： （1）人保家庭成员意外险，如果家里有3个孩子，也就是总人数超过4个人，那么只能对其中任意4个人来保障。 另外一个人就不包含在内了。但实际上，如果家里有3个孩子，只要不是同时有4个人以上出险，相当于还是对全家人都有保障，因为这4个人是任意选择的，没有指定姓名。 打个比方，比如一家5口，买了一份人保家庭成员意外险，一次意外事故，造成其中3个人出险，那么这3个人都是可以获得理赔的，因为剩余2人用不到，所以符合不超过4人的条件。 （2）既然是家庭成员保障，那么所有人都是共享保额。 比如投保100万的保额，不管几个人出险，总赔付金额不会超过100万。这样在某些情况可能会有比较大的弊端，比如一个家庭自驾游，如果发生意外事故造成2人（或2人以上）身故，这样共享保额就限制了理赔金额。如果是单独购买小米综合意外险，就不会有这个问题，但同时保费也是每个人一份，保费大幅提升。
03、人保家庭成员意外险的不足
1、人保家庭成员意外险仅保障社保范围内医疗费用，承保职业是1-3类，这些也需要注意。 2、在填写投保信息时不支持添加新的被保人 如果你打算购买这一款意外险，投保过程中可能会有一个问题让你迷惑： 不是能最多为4位家庭成员提供保障吗？怎么只能填一个被保人？ 在投保须知及签发保单的特别约定中都这一条约定： 主被保险人的配偶和子女默认为本保险合同的连带被保险人，每张保单最多4人；
打保险公司客服电话咨询了一番，客服也是说配偶、子女自动成为保单被保人，享受保障。 3、父母不可成为被保人共享保额。 客服给我的答复是只限主被保人的配偶、子女，父母不可以共享保额； 可操作的办法是让父母作为投保人，但自己的子女又共享不了保额了。 人保家庭成员意外险，可共享保额是它最大的特色，其实这也引出了另一个问题，共享保额与单独保额的方式，谁更具有优势呢？ 也可以换一个问法：用保额换概率好呢？还是用概率换保额好？ 如果共享保额，每个人的保额就低了，但是一起发生风险概率就大了。 单独保额，每个人保额够了，但是个人发生的概率就低了很多。 一般情况下，我们通常会优先考虑保额，概率次之，最好在买齐基础保障之后，再考虑共享保额。 最后小编给出的建议是: 人保家庭成员意外险并不太适合做基础保障，比较适合在为家庭成员各自配置好意外险后，利用它来增加家庭成员的意外保障。 还是那句话，花最少的钱，配齐最必要的保障！ 有不清楚的小伙伴可以咨询专业保险规划师 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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