前几天哆啦和大家谈了出生率跌破1%。

如今，出生率在降低，人口负增长，

但大家的寿命却在上涨。

据研究1840年来，每十年寿命就会上涨2、3岁。

所以80后的人，大概率可以活到90几岁，

00年左右出生的人50%概率，能够活到百岁。

养老，已经是大家不得不考虑的问题。

今天哆啦站在规划养老的位置，谈谈养老金的配置思路，

以及他的重要性。

一、养老，手里必须有活钱

90%的人，养老前都会进行一番准备。

麻利规划好：房产、存款~

等生病时、有其他大额支出时，不至于捉襟见肘。

可手里的房产、存款等终究是固定的“死”资产。

没有工资后，我们不停从这笔钱里面取生活费，

总有一天会坐吃山空。

这时候，生命过长就变成了一种折磨。

所以除了固定资产，我们还需要一笔灵活的现金流。

前者类似于“现钱”，灵活现金流类似于“活钱”

灵活的现金流，保障了源源不断的新收入，

我们才不至于老后破产。

那么，我们规划灵活现金流，可以从这些角度考虑。

常见的养老活钱又由什么组成呢？

二、可用于养老的活钱，有那些？

其实，像我们的退休金、理财收入、房屋的租金、

以及自己买的养老年金险等，

都能够不断给我们增加收入，成为养老的活钱。

各种养老的活钱中，

当属社保退休金、企业年金、商业养老年金险，最为稳当。

每年能领到的金额，雷打不动。

但三者各有劣势。

像社保退休金，

在未来的老龄化社会中可能会枯竭，

连基础养老都没法满足。

因为据《中国养老金精算报告2019-2050》报道：

像企业年金，大多人并没有。

像商业养老年，需要我们自己规划，

年轻时不早点规划，年老了就没商业养老金。

除此之外，

我们还可能拿到理财收入、房屋的租金、再就业工资等。

这一部分的现金流，我们可以用于提高我们的养老品质。

但他们在稳定性上有一定缺陷，

像理财收入，如果存银行利息可能非常低，

如果买其他理财产品，老年人又有天然的劣势，非常容易上当。

像房屋的租金，这更多由市场决定，

租金价格会不稳定，而且并不是所有房子都能租出去。

至于再就业工资，也不是所有人愿意为了他，

六七十岁再去干环卫工。

综合来看，养老年金险和社保退休金，

算得上最好的选择了。

三、月领1万元养老钱，怎么规划好？

假如30岁的大雄，按照目前交的社保计算得出，

自己在60岁退休时，每月只能领取5000元。

因为考虑到通货膨胀的影响，

他觉得30年后每月拿到1万元，才能保障基本养老生活。

大雄的房产需要自住，不打算老年时出租房屋，

也不想60岁退休后再就业。

于是他准备给自己，存一笔养老年金险。

经过朋友推荐，他选择了目前最热销的金生有约优享版，

他每年交38715元，共交10年，共38.715万。

等到从60岁后，大雄每月领5000元，一年共6万。

直至身故。

相对于大雄年纪大了，还自己去理财，

买金生有约优享版，

大雄在80岁累计领取126万，IRR为3.43%，

在85岁累计领取156万，IRR为3.83%，

在95岁累计领取216万，本金翻5.6倍，IRR为4.29%。

比起其他理财，收益更高，安全性更强。

既能拿到不错的收益率，又不用费脑子！

尽最大可能对抗了通货膨胀~

四、最后说下

综合来看，

养老年金险对于大家，算得上最稳定的活钱了。

无论是提前退休还是延迟退休，

离开工作岗位后，我们如果想不为钱所困，

买养老年金险，用来解决钱的问题，正合适~

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你还不懂怎么选年金保险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~