关于“医疗险”，你想问的都在这里！

第一步：治疗前报案 

发生保险事故及时向保险公司报案，因为如果超过保险公司规定的报案时间，可能产生保险理赔纠纷。方法：提前准备好身份证号、保单号等信息，拨打客服电话，说明相关情况。

注意：如果在互联网或者手机链接上购买保险，一定要问清楚，理赔时是打哪个电话。因为同一家保险公司，销售渠道不同（网销、代理人等），理赔受理部门可能不完全相同。

第二步：治疗后理赔 

治疗结束后，就可以申请理赔了，先与保险公司确认，需要准备的材料，通常包括：身份证明复印件；医疗费收据原件；检查单、处方、化验单等原件；病历复印件盖医院章；出院小结（住院需提供，由医院提供并盖章）；社保报销分割单（住院需提供，医保局打印）；

备注：如果住院时有医保，则先通过医保报销，再向保险公司申请理赔。通常保险公司会要求提供一份社保报销分割单（即医疗费用结算单），在住院结算后，凭收据到医保局前台打印。

四、有社保，医疗险要怎么理赔？

先通过医保报销，再找保险公司进行二次报销。

如果在医保所在地就医，医保部分可在医院直接结算，之后找保险公司申请理赔；

如果是异地就医，先按异地就医的流程，进行医保报销，注意需按参保地要求准备相关报销材料。

部分地区异地就医流程比较复杂，如果嫌麻烦，也可以直接找保险公司报销，报销比例会少些，比如只报60%，以保险合同约定为准。

五、有几份医疗险，可重复赔么？

医疗险适用“补偿原则”，即所有的报销，不超过实际的支出。买了多份医疗险，可找其中任意一家保险公司申请理赔。如一家已经报销，还没有报销完，可以找其余医疗险二次报销。

一般建议医疗险不要重复买。

六、什么叫“免赔额”？

免赔额，就是报销的起点，没有达到这个金额，保险公司不赔，需要自己支付。

打个比方，假如在投保时，保险约定免赔额为500元，看病时一共花了2000元，其中医保报销800元，还有1200元需要二次报销。保险公司会先扣除500元的免赔额，只对剩余的700元理赔。

免赔额又分为单次免赔额、累计免赔额，要看清楚。

单次免赔额，即每一次报销，都先扣除这个报销起点，这在普通医疗中比较常见，因为小病报销频次很高；

累计免赔额，即一年内所有的报销，自付部分累计加起来达到免赔额，剩余部分保险公司报销，这在“百万医疗险”中比较常见。

七、医疗险，每年交费都一样么？

不是的。

根据投保时的年龄，每年的保险费不同。

一般而言，儿童、中老年阶段，疾病风险较大，保费相对较高；青中年阶段，疾病风险较小，保费相对较低。

八、买一份医疗险，可以保终身么？

不可以。 

医疗险通常为1年期产品，即只保障一年，次年需续保。 

对于普通的医疗险，很多保险公司在续保时，对于上一年有过理赔的客户，会拒绝继续投保。此外，由于医疗费用变化等不确定因素，如果理赔率比较高，导致保险公司不能盈利，医疗险就会停售，保障终止。

九、可续保的终身医疗险，值得买么？

可以续保”到终身，并不代表“保证续保”。在保险条款中，一般都会写明几个可以续保的前提条件，其中最大的不确定性，是如果保险公司不再销售这款保险，就无法续保，理论上保险公司可以随时停售。

所以，医疗险，起到补充报销的作用，最好同时购买长期保障的重疾险。

十、住过院，还可以买医疗险么？

这个涉及到不同疾病的核保规则，不能一概而论。

要看具体的疾病，以及是否治愈。简单地讲，如果过去的病史，被认定为对未来没有影响，是可以买医疗险的。

投保医疗险之前，会有健康告知（例如下图），如果没有健康告知中所列的疾病或异常，即可购买。