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随着人们理财意识的增强，越来越多的人都利用保险来实现自己的理财目的。本文所说的这位古先生。结婚半年了，在接下来的两年内想生自己的宝宝。夫妻二人都有收入，但是没有很多积蓄，因为要养车还要供房子。但是夫妻二人都有社保。 保险专家说道：古先生夫妻二人虽然都有收入，但是还要养车还房贷，这笔支出也是很大的，再加上未来的养老和养孩子的费用也越来越高。这些古先生在理财的时候都是要考虑进去的。 保险专家在这里建议古先生，家庭保险规划可以分三步走：第一，要考虑自身，古先生作为家里的顶梁柱，要考虑自身的养老、疾病和意外等方面的保障；第二，考虑孩子的健康和以后的教育保障。 意外、重疾不可少 意外保障一般涵盖普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保费的金额是根据被保险人职业的危险性来确定。 疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。假如工作单位办有医疗保险，那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。 举例来说，古先生可投保一款重疾险，年缴1685元、缴费20年，可获得保额5万元的终身重大疾病保障。保险专家提醒，重疾险的投保年龄越大，所交保费越高，因此古先生应及早投保。住院补贴保险通常为附加险形式，一年只需要缴纳93元，就可获得每日60元的住院补贴。 用分红险来养老 根据古先生的家庭状况，保险专家建议他本人再投保一款分红两全保险。 以一款基本保险金额5万元、20年缴费的分红险为例，古先生可获得每三年返还5000元直至终身，做为家庭旅游或子女学习成绩优异的奖励；在古先生60周岁和100周岁时可分别领取10万元和5万元的祝寿金。 与此同时可以参与保险公司的红利分配，在古先生80周岁时按不同红利档次获得分红金，这部分红利可以作为一份家产留给后代。另外，还有终身身故保障，30至60周岁提供15万元，60周岁以后提供5万元。 这份保险计划无论是用作夫妻俩的养老，子女的教育，生活休闲旅游、或是全家人的健康基金，都是较好的选择。保险专家表示。 为孩子投保教育综合险 孩子出生以后可以通过保险的形式为他规划教育、创业(婚嫁)金、重大疾病保险。 以一款少儿险为例，可为30天-12周岁的少儿投保，保障期限到25周岁，保障涵盖了高中教育金、大学教育金、创业(婚嫁)金、重大疾病保险、身故全残保障及保费豁免。在孩子15-21周岁的7年中，每年有年金返还作为高中和大学教育资金，在25岁满期时可作为婚嫁资金，也可选择在22岁提前满期作为大学毕业后的创业资金。 同时，这类教育综合保障计划对于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可获得五倍赔付，而每万元保额仅需要20-50元。 保险专家还要提醒古先生在给孩子买保险的时候，选择一些豁免条款，这样的话，当孩子的监护人出了意外的话，保险公司就会豁免剩下的保费，而不至于让孩子没有保障。
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