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我测评的大多是线上产品，年轻公司比较多， 因为线上售卖保险成本较低，性价比高。
部分历史原因，很多老牌公司还在受利差损事件的影响； 特别是在年金险这一块， 大公司的好产品有是有，但真的不多，都得去深扒。
既然大家感兴趣，我当然是有求必应的。 今天要聊的就是太平人寿产品， 线下卖的很火爆的养老型年金险——吉祥人生。 它的讨论一直很高，太平吉祥人生到底怎么样，会不会有坑？ 我们直接来看 一、太平吉祥人生的基础信息我们先来看看这款产品的基本资料：
（点击查看大图） 产品设计不复杂。 太平吉祥人生的交费规则比较特别，是按月交费，500元起投。 门槛很低，算是谁都能买得起的“白菜价”。 领取年龄和大多数养老年金险一样按照退休年龄来，女性最早55岁起领，男性是60岁。 无论选择几岁起领，都是保证领取至80岁，80岁之前身故都能有身故赔偿。 保单在开始领取之后就没有现金价值了，此时想要退保是拿不到退保金的。
还有个可附加的万能账户：富贵钻账户2017，保底利率为2.5%。 * 一般来说万能账户都分两个利率，保底利率和现行结算利率； 结算收益的时候，先看现行结算利率是多少；
而现行结算利率每个月都会在保险公司的官网上公布：
（点击查看大图） 承保公司是太平人寿保险有限公司，注册资本100.3亿元，总部在上海； 2020年第1季度银保监会考核结果： 综合偿付能力充足率：222% 最近一期的风险评级：A 都不用我多说什么，太平人寿，央企，国民级大品牌，完全可靠。 二、太平吉祥人生的收益接下来用1个案例给大家算算太平吉祥人生的收益怎么样： *案例：张先生，30岁，月交1万，分交5年，共计60万。 从60岁开始，张先生每个月都能领到6150元，一年累计领取金额是73800元。 在张先生85岁年末的时候， 累计领取年金：1918800元，约192万； 此时收益已经比本金多了132万 实际收益率IRR=2.52%
太平吉祥人生做了个保底设计，保证领取至80岁。 比如，老张同志在60岁的时候，只领取了一年的年金，就不幸去世了。 那么，剩下19年的年金也会赔付给他，共计1402200元，比本金多了约80万元。 此时身故，实际收益率IRR也有2.68%。 当然，这款产品是终身领取，活得越久领的越多。 越长寿，IRR就越高，收益越好。 三、吉祥人生和自在人生B对比我挑选了同样有万能账户的热门养老型年金险自在人生B对比一下：
（点击查看大图） 比较之下，太平吉祥人生的优势在于被保年领更广，起投金额低，投保门槛更低。 自在人生B在线下投保的话，是可以选择月交、季交、半年交、年交多种方式。 而线上的渠道只能选择年交的方式。 我们再举个案例来看看两者收益如何： *30岁男，分10年交，月交1万，即每年交费12万，共计120万； 60岁开始领取（月领/年领）
（点击查看大图） 因为吉祥人生的年领是月领的11.813倍，选择年领取的话，会有点吃亏； 所以上面的案例演算，吉祥人生选择的是月领。 其实，无论是吉祥人生还是自在人生B，它们都注重领取； 但光看领取金额，自在人生B可以说是完胜。
值得注意的是，太平吉祥人生在开始领取之后保单就无现金价值了； 而自在人生B的现价会一直都有。 现金价值=退保金， 虽然自在人生B保证领取后就没了身故赔偿；不过后期还可以退保拿钱。 四、年金险总结不管是大公司小公司其实都无所谓，毕竟年金险有国家兜底，最重要还是看产品如何。 整体来说，太平吉祥人生和自在人生B都是领取终身，活得越久领的越多。 而且两款都附加了万能账户，整体的收益还是可以的。 不过在几乎等同条件下，自在人生B会比吉祥人生的收益要高； 而且保单一直都有现金价值，后续都可以退保拿钱。 在这一方面更推荐自在人生B。 不过自在人生B的最低保费为1万，而吉祥人生每月只用500元起，门槛很低； 预算没那么多的话，还是可以考虑太平吉祥人生的。 年金险是很复杂的保险产品，得算清楚了才不会被“坑”。
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