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上周我一富二代朋友（老王）哭唧唧的来找我， 说最近买的银行理财，赔了。 这事闹的沸沸扬扬，估计大家都知道， 说的就是工行代销的理财产品暴雷， 钱还不少，100万起步，亏损总规模超40个亿， 倒霉的都是大户👇
银行理财忠实可靠、稳健保本的形象一夜塌陷。 2020年实在是太魔幻了，好像啥事都赶在了今年：新冠肺炎、非洲蝗虫灾害、美股多次熔断... 以前周围朋友讨论投资理财，都是基金、股票、比特币，而今年大家都“学乖”了， 问的更多的就是有没有保本保值的产品推荐，一切都以“稳”为主~ 这年头没有啥能比钱拿在手上更实在的！
保本保息、100%保本保息，还能灵活支取， 这样的产品除国债以外，就只有理财型保险了 ——增额终身寿，天塌下来都能靠它赚钱~ 保险也能赚钱？靠谱不？今晚就来聊聊这事~ 一、增额终身寿是什么？增额终身寿的本质是寿险， 寿险的确就是，人走，赔钱。 这一块，我们比较熟悉的是定期寿险。 另一种就是终身寿险，保终身，100%能赔。 其中终身寿险，分两大类： 定额终身寿、增额终身寿； 定额终身寿险，保额终身固定， 而增额终身寿的保额随着时间持续增长， 活得越久，保额越高，赔的越多。 但增额终身寿的价格比定期寿险/定额终身寿，要贵不少， 无论“早死晚死”，身故杠杆都比不过这两位。 如果只是为了身故杠杆，增额终身寿可算不上是什么好产品。 但是！增额终身寿可不是死了给赔钱这么简单 比起寿险，增额终身寿更像一个会长大的“钱袋子”。 在赚钱这方面，增额终身寿完全是降维打击上面两位兄弟， 它的理财特性，更是吊打市场大部分理财产品！ 二、100%稳赚的钱？靠它了~增额终身寿在终身寿险基础上，实现了保额和现价复利增值； 意思就是，这是一款可以理财的寿险！ 以爱心守护神增额终身寿为例为例，基本保额终身锁定3.6%复利增长。
更关键的是，它的现金价值也会复利递增，实际收益率会无限接近于3.5%。 这里的3.5%指的是复利，银行理财、国债、定期这类的利率说的都是单利。 复利的魅力有多大，上个换算表就能一目了然👇
把战线拉长，增额终身寿上3.5%的复利可是实力吊打4.1%的银行理财单利。 更重要的一点，增额终身寿险满足了人们对于理财型保险的需求： 安全保本、灵活支取。 1.绝对安全，100%刚性兑付 首先，增额终身寿作为保险产品，它具备100%的安全性， 增额终身寿的保单价值（也就是现金价值），每年都会以接近3.5%的复利持续增长， 所有的收益和保障都是白纸黑字，写在保单里。 只要保单在手，天塌下来了也能给你赔！ 就算是保险公司倒闭了，银保监局也会叫其他保险公司来接手我们的保单。 增额终身寿的安全性，大概和央视每天准点播放的新闻联播一样的稳定。
2.灵活性超高，可随时支取 增额终身寿都是通过减保/退保领取现金价值，来拿钱， 什么时候领，领多少都是自己说的算~ 只要没取完，账户里的钱就能继续复利增长， 持有越久，收益越可观！ 如果急用钱，又不想减保，还可以选择保单贷款，临时借用资金。
实实在在的，活取活用“钱袋子”~ 很多理财老司机，就是利用增额终身寿灵活领取这个特点来制定自己的理财方案。 三、稳赚？收益高吗？100%稳赚的产品，收益真的高吗？3.5%的复利增长到底是个什么概念？ 拿我这个富二代朋友老王的情况来说，如果把100万拿去投增额终身寿，收益是多少？ 以爱心守护神增额终身寿举例， 王先生，30岁男，趸交100万，那么他能拿到的钱如下：
老王在41岁之前的身故杠杆都是1.6倍，这点体现了增额终身寿作为寿险的保障特性。 到50岁，老王不管是身故还是退保， 都可以拿到约195万，比本金多95万， 此时，保单持有20年，IRR=3.35% 到60岁，能拿约275万，比本金多175万； 保单持有30年，IRR=3.43% 到70岁，能拿约388万，比本金多288万； 保单持有40年，IRR=3.45% ... 可以看出，持有越久，收益率会越高，IRR无限趋近于3.5%。 整体收益很可观~ 对这款产品感兴趣的话，大家也能自己去看一下。 增额终身寿，可以说是完美兼顾了寿险保障和稳健理财的双重特性， 而且还能灵活支取。 完全可以把它当成个终身复利增长的“钱袋子”~ 四、最后的话现在这个全球利率下行的大环境下， 比起追求高利率，对普通人来说，稳中求胜，才是更重要的。 增额终身寿这类产品，一般投入的金额会比较大，一定要清楚自己的需求， 每个人的情况不同，实际收益都会有所不同，适合的产品也不一样， 如果想要投保，得提前制定好产品计划书和确定自己保单现金价值的走向。
如果你还不懂怎么选增额终身寿，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
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