|
最近朋友金子向我打听，预定利率4.025%的年金险。 他手里正好有笔钱，想要买开门红作短期理财，还能配备个不错的万能账户。 其实买配备万能账户的快返型年金险，不一定要开门红。 我就发现一款符合的短期型年金险——光大永明福运连年B款。
第5年开始领钱、回本快，还附带目前结算利率4.9%的万能账户。 这款产品10月31号就要下架了，他现在买，正好能乘上最后一阵东风！ 下面，我们盘盘光大永明福运连年B款。 01 光大永明福运连年B款，怎么样？老规矩，先上图：
先来看看，光大永明福运连年B款的优势： 1、灵活度高 光大永明福运连年B款的主险，5000元起交，缴费方式多，领取方式也分为年领月领。 在操作灵活性上没得说。 2、回本快，可做短期理财 他主险最大的优势在于快返，保障期15年，第5年开始领钱，5年/10年交当年返还的比例更高。 本来像这类5-10年的短期理财，年金险优势并不明显。 但由于银行理财利息越来越难保障， 所以利润稍高又更加稳定的快返型年金险成为靠谱的替代品。 3、万能账户利息高 光大永明福运连年B款附加的是增利宝（尊享版），最新结算利率为4.9%。
巅峰时期达到过5点多，非常高。 并且保底利率也有3%，比很多2%、2.5%保底的万能账户高些。 4、附加优势 除了保险收益，光大永明福运连年B款还有养老服务、养老社区服务。 当然，光大福运连年B款也存在一个坑。 他的万能账户是不能直接加保的， 运转逻辑，我简单解释下： 他的万能账户类似于一个利息4.9%、可自由取钱的银行活期账户。 很多人就想：利息这么高，我直接存钱进万能账户，不要主险，岂不是更划算。 不行！ 想要存钱，只能是经过年金主险这个中转站，才能转入万能险。 02 福运连年B款的收益？下面，我们看看福运连年B款，收益怎么样。 以30岁哆哥，年交10万，交3年，共30万为例，我们来看看：
如果只计算领取，哆哥35-36岁就每年领取50000元， 37-44岁每年领取24000元， 45岁还能拿到满期金81900元。 此时IRR只有2.48%，并不起眼。 他的亮点主要在万能账户，下面我们来看， 附加目前结算利率4.9%时，他的收益。
此时明福运连年B款是利率为3.39%， 作为一款快返型产品，还不错。 万能账户的优势开始体现！ 03 福运连年B款性价比如何？下面，我们再来对比一款高收益的短期理财年金险——福佑金生。 还是以30岁男性，年交10万，交3年，共30万为例。
现金流如表，可以看出福佑金生回本更快，再计算他的IRR，到达3.69%。 哪怕是附加4.9%万能险结算利率的福运连年B款， IRR也只有3.39%，收益要稍低。 既然福佑金生IRR更高，是不是更值得买？ 购买年金险不能只简单地看IRR，他最大的优势本来就不是收益率。 年金险非常稳定，可以完全按照预计的规划输出现金流。 所以购买年金险要根据自己的规划，买最合适的产品。 虽然，光大永明福运连年B款收益并不是最高的， 但配备万能账户更加灵活，现金流更持久，附加养老保障、身故保障都不错。 福佑金生在第十年有一笔特别大的回血， 并不像福运连年B款慢慢回款，他的优势主要集中在主险。 所以想要快速回本，购买福佑金生就不错。 04 哆啦有话说其实福运连年B款无论是保障期限，还是配备的万能险， 都与最近陆续出炉的开门红类似，例如国寿的鑫耀东方。 而且福运连年B款相对开门红，确定性更强， 我们可以根据他的万能险结算利率计算收益。 目前，开门红都只能根据预定利率进行计算收益。 所以，如果没有特别心仪的开门红产品，我还是推荐金子考虑福运连年B款。
如果你还不懂怎么选年金险，欢迎扫码咨询我，也可以关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
|
