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上周，千亿级P2P小牛资本被立案了！ 深圳警方真是棒棒的！ P2P纵横四五年，如今退出历史舞台，清退过程中，兑付却成难题。 有些平台退50%，有些平台退30%， 有些平台干脆以物抵债，物价高达市场价的n倍，而更多的平台了无声息。 此次小牛资本，良退半年，千亿级P2P仅退了2.38亿元。 警方虽已立案，但追债的难度并没减低。 巨额资金没法兑付才是大问题。 当初背靠银行、上市企业的P2P，已成为过去式，但理财中的坑依旧不少。 今天我就为大家分析下，市面上主流的几大理财方式。
有哪些是保本保息？ 他们的收益水平又是如何？ 一、国债国债是最安全的理财方式之一。 这几年来，他的利率在不停波动，如下图。
国债分为储蓄型国债和记账式国债，收益一般高于银行存款。 2020年储蓄型国债，3年期的为3.85%，5年期的为3.97%。 记账式国债大约只有2.8%和2.9%左右，利率不稳定，会跌涨。 但储蓄型国债发行量较为有限，购买不易。 最近，国家公开了2021年国债的发行情况，
虽没有给出具体发行量，但大概率低于2020年。 国债还有一个缺点，提前取出会影响受益，流动性较差。 二、银行存款银行存款是风险较低的理财方式，收益也很低。 现在高收益的银行存款有两类。 第1是大额存单，第2是互联网创新存款。 大额存单存款，要20万起步。 3年、5年期，收益在3%-4%之间。 以这款收益3.8%的网商银行大额存款为例，接近4%的收益，在大额存单中算不错了。
还有一类就是，互联网创新存款。 他的起投金额较少，收益达到3%以上，比起传统银行存款利率高多了。 但不久前银保监会，已经规定了互联网平台不可以代销互联网存款。 支付宝等平台统统要下架。
这几年来，银行利息不停下降，监管越来越严。 不久前，银行还叫停了靠档计息，将提前支取收益降至0.35%。 他并不是理财的好选择。 三、银行理财目前银行理财，已经开始被银行主推。 他的风险性高于传统银行存款，不保证保本保息。 去年，工行就出了规模达40亿、收益4.1%的理财产品暴雷事件，人均亏40万。
而且银行理财还有个大坑——需要缴纳管理费。 他的管理费名目众多包括了，固定管理费、销售费、托管费、浮动管理费等。 这些管理费用，买了就要收取，理财经理不会主动告知。 银行理财，最近还爆出了部分产品管理费暴利事件，背后弯弯道道不少~
若银行理财产品亏了，用户要自己承担损失， 收益超过预期，超额收益归银行。 四、年金险&增额寿险年金险&增额寿险，是较为热门的保险理财。 他的安全性高，受保险法保护。 收益好点的产品，利率可以达到3%-4%。 并且他们的利率能够稳定几十年不变，持续复利。 以增多多增额终身寿，趸交10万为例，收益如表：
目前线下热销的年金险， 多为2%左右的主险年金+1.75%-3%保底的万能账户组合。 而线上热销的年金险，如钻多多主险收益能达到3%-4%，万能账户保底3.0%，比线下收益高。 五、黄金黄金由来受中国大妈热爱， 但他的稳定性很差，非常容易被国际信息影响。 不久前，美国公布了两项数据，暴露了经济消费的萎靡不振。
上周五，黄金就开始暴跌，当天下跌了30美元。 六、股票基金股票基金，算得上最近最热门的理财方式了。 2020年基金的整体收益不错。 我有个朋友就是卖基金的，去年他推荐过五六只基金。 涨的多的收益30%，涨的少收益也有10%。 但其中有只基金——东方阿尔法，亏了很多。
他推荐了不少客户买，其中一个大客户买了100万，才几个月就剩下80万不到。 那客户现在已经不搭理他了。 七、最后说下除了上面说的6种理财，常见的理财还有外汇、信托、房产。 外汇，需要一定投资技巧，懂点外贸，风险不低。 信托，门槛较高，100万起步，不适合一般家庭。 房产，今年房市多变，有些城市已经猛跌，但一线城市还在涨。 我认为理财最重要的还是保本保值、稳定增值。 P2P的结局惨烈，几万块丢进去，连个声响都没，维权无门报案无解。 这也教育了大家，保证本金安全，对于普通家庭最为重要。
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