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成年人的世界，有句经典名言：莫与傻瓜论长短~ 每次面临两种人，我总会觉得大脑被暴击，
一种是，郑爽这样发疯的女人， 一种是，被洗过脑的保险人。 大家都知道我经常做产品测评，算算哪款年金收益最高~ 有些产品，宣传上是个西瓜， 测出来的收益率，就是颗芝麻。 这时候，牛逼哄哄的保险人，就开始在后台找茬了。
他们的道理，非常迷奇。 总结说就是，大公司贵的有道理，因为贵所以好~ 这样我想到了XX汽车的宣传语：好所以贵，贵所以好！ 一、贵的有道理？恕我直言，贵的有鬼道理呢！ 别家小鲜肉年金险，收益3%-4%。 你家老腊肉年金险，收益1.66%、2.1%。 然后你和我谈，买年金险，买的就是保障。 咱们大公司，资力雄厚，百亿资产，多少多少分公司。 咱们大公司，有什么增值服务，买了可以开个劳什子的会员。 理由千千万万，扯来扯去归结于： 我爸是李刚！
很多保险人心里没点逼数，如果你爸不是李刚， 作为一款神奇的吊尾车，你怎么可能进入年金险一线赛道。 他们就像名校里的差生，考试分数常年倒数。 却因为在最好的学校、最好的班级、和最优秀的同学一起上课。 然后自认为，我真的很优秀啊！！！ 我无奈摇头，老兄这只能证明你爸优秀，和你优秀没半毛线关系。
所有考10分的学生，都不会承认自己比不上考100分的同学。 代理人更不承认自家年金险差， 特别是，别家高收益的年金险，知名度已经威胁自己时。 收益不如人，产品卖不出，虚晃的自尊怎么维持？ 靠虚无缥缈的安全性、保障性瞎唬人。 这些义正言辞的道理，不就废话鸡汤吗？ 被洗脑的保险人这么“说道理”就算了， 大家可别几句话术听后，小酒喝三盅，醉了。 很多大牌产品，质量都比不上高仿呢。 更别说，年金险、增额终身寿险收益兑现前，就是一纸合同。
没有什么技术门槛、也没有专利，产品同质化严重。 谁家出了个爆款，马上就能抄作业。 就拿现在热销的开门红来说，都短期年金险+万能账户的组合， 产品套路一模一样，不同的只是细微的领取差异。 大家要记住，我们买年金险，哪家产品收益高、哪家产品让利多， 哪家产品风险低，哪家产品保底利率更高，合同上都写了。 合同才是老大！ 二、收益高低还得看成本！保险人们美其名曰：贵有贵的道理！大公司更安全！ 要我说，大公司年金险，贵的没有道理，成本高才是真道理。 年金险的收益高低，没有我们想象中那么多门门道道，不过和保险公司的定价策略大有关系。 定价设计的三个利率就不废话了。 毕竟，咱又不是要去设计产品。 但，我们一定要注意的一点，就是成本问题。
一家保险公司，运营要花多少费用，销售要花多少费用，统统是成本。 像国寿、平安等大公司，广告费、代言费等品牌费用， 公司办公场地、举行活动场地、雇佣的那么多销售人员，都是大钱。 而这些成本，需要产品来埋单。
纵使他们有心弄点高性价比年金险和线上新秀们搞PK，也有心无力。 所以他们出的产品，只能是这利率： “ 国寿鑫耀东方，IRR为1.72%。 平安财富金瑞21，IRR为1.66%。 华夏福临门财富版，IRR为2.10%。 人保温暖金生，IRR为1.76%。 …… ” 反观线上产品的顾虑就少多了。 毕竟，光脚的不怕穿鞋的，没有成本高压，只要把产品做到极致就好了。 所以几年着实出了些好产品： 弘康弘福今生 如意享七金版 星享福2020 中荷金生有约 光大钻多多 ……
甚至因为线上销售成本低多了， 设计一款产品，自己官微宣传下，也不需要代言人。 有些保险公司，还出现了同款产品，线下产品卖的贵，线上产品便宜。 这就像同款电器，网销版本和门店版本有区别。 只不过电器可能存在品质差异，但保险就是一纸合同。
对着一纸合同，大家只需要看内容，看白纸黑字写在上面的保障。 而不是抛开合同，听保险人用嘴说~ 他的嘴没盖章，合同才盖章呢。 明白这点，大多数的保险坑，你都能避开。
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