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生活很迷奇， 长租公寓暴雷，大学生跳楼过去没多久， 前几天又来了出养老院暴雷，益阳老人跳江。 老人是村里唯一没买养老保险的拆迁户，把手头十几万全部交给养老院， 结果养老院迅速黄透，一分钱也追不回，绝望跳江。 结局残酷~ 2020年，集资跑路、庞氏骗局成为最大的赢家。 对于普通老百姓，把钱交给别人，很有肉包子打狗之风险~
不妨买一份理财型保险，兼顾养老和理财。 我特意从市面上15款热门理财型保险中， 为大家挑出5款收益更高的产品，测测谁更适合你~ 一、理财型保险可代替银行存款？测评前，先简单提提，理财型保险的作用~ 1、代替银行存款、国债做短期理财 银行存款和国债的利率，大家应该清楚。 5年期银行存款，2%点多利率，收益太少。 5年期国债利率较高，3%点多，但是发行量少，非常难买，去年10月开售，银行门口很多人排队也没买到。 中期理财不妨考虑理财型保险，可以稳定10年、20年收益，利率还超过银行、国债。 2、做养老金 多数人喜欢买养老年金险。 可年纪太大，50多岁才开始买养老年金险，收益率有限。 此时，不妨考虑下20年保障期的短期理财型年金险。 3、做教育金及规划资产传承 除此之外，理财型年金险，也非常适合做教育金， 以及给孩子规划家产，把这笔钱完整的留给自己指定的孩子。 下面，我们具体测测这5款理财型保险， 先测短期型年金险：弘康弘福今生、福佑金生、钻多多， 再测万能型年金险：和泰金多多、盛世稳盈~ 二、短期型年金险对比我们先进行短期型年金险对比， 产品有：弘康弘福今生、福佑金生、钻多多 下面，先看表：
我们从下面几个方面进行比较： 1、投保年龄 投保年龄上，福佑金生、钻多多上限为65岁，更为宽泛。 2、起投金额 福佑金生1000起投，钻多多起投金额5000元，弘福今生起投金额1万元。 福佑金生的门槛最低、缴费压力最小。 2、万能账户 这3款产品中只有钻多多，附带万能账户（保底利率3.0%）。 3、保障期限 福佑金生保障期有10\15\20年，钻多多只有15\20年，弘福今生只有10\20年。 福佑金生选择上更多。 4、回本速度 福佑金生前期回本更快。 5、领取总额 弘福今生领取总额完败另外两款产品。 6、收益率 通过案例来看看收益率： 30岁男性，年交10万，3年交，保障期20年
如图所示，弘福今生、福佑金生、钻多多中，弘康弘福今生可达3.98%。 他的收益率略胜一筹。 上文三款短期年金险中， 追求收益，高回报，可以买弘福今生。他的收益总额最高、收益率接近4%。 希望前期领钱更多，回本更快，可以选择福佑金生。他可选的保障期限最多，选择更自由。 想要年金险和万能账户兼备，可以选择钻多多，他的主险收益和弘福今生相近，账户保底利率还有3%。 三、万能型年金险对比相比于，定期定额领取的短期年金险， 加保、取钱更自由的万能险年金险，也是保险理财的好选择！ 万能型年金险，其实可以理解为单独的万能账户。 我们存入万能型年金险内的钱，每年会按照结算利率不停复利。 到了约定的年限，万能型年金可每年返还一定年金，直至账户结束。 如果有急用，他还能提前取出。 现在这种万能型年金险并不多， 较为流行的模式还是短期年金险+附加的万能账户，这种组合模式。 但相对于年金险，万能型年金险在加保取钱上更为自由。 相对于附加的万能账户，能够更快享受万能账户的高收益。 下面看看两款热门产品：和泰金多多、盛世稳盈 如图：
我们从几个方面进行比较下！ 1、起投金额 金多多起投金额更低，趸交1000元起。 2、初始手续费 金多多只需要1%，盛世稳盈需要3%。 3、保障期 金多多的保障期更长，可以保终身。盛世稳盈只可以保10年。 4、加保功能 二者都能随时追加。 5、保底利率 金多多保底利率为3%，是目前万能账户保底利率的顶配。 盛世稳盈只有2%。 6、收益率 下面看下，以保底利率计算收益，谁能够拿到的钱更多。 以40岁王女士，趸交30万为例。 盛世稳盈，最低保底利率2%，第5年开始返钱。 所以到保单第10年，就领取358703元，约36万。 和泰金多多，最低保底利率3%， 由于他是保终身的，所以我们只计算王女士50岁时，金多多的账户价值。 10年后为402621元，约40万。 可以看出金多多收益更高！ 上文两款万能型年金险中，我更推荐金多多， 因为他的保障期、保底利率和收益总额相对更高。 而且比起三款短期年金，金多多也有2个优势， 1、取钱更自由，第6年起退保不需要手续费。 2、保障期更长，这个账户能够终身持有，最低也有3%保底利率。
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