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前段时间，三胎放开的新闻刷爆朋友圈。 对于这一政策，微博投票结果显示： 参与投票的3万网友中，有2.8万人表示完全不考虑生三胎。 原因很简单：比起未来儿孙绕膝，大部分人只想尽早躺平，提前退休。越来越多人，早已开始着手筹备退休。
（右上角水印防盗图） 就在上周，关注理财险有半年时间的刘女士， 终于下定决心为自己提前退休做准备， 投保了一份60万的京福颐年养老年金险。 相比很多朋友在选择理财险时的各种纠结， 刘女士客观、清晰的投保思路，给哆啦留下了深刻的印象。 今天分享给大家。 一、需求分析刘女士今年38岁，上个月刚过完生日。 喜欢挑战的她，平常喜欢做各种投资， 股票基金，债券等都有涉猎，收益都还不错。 风险投资这块，刘女士对自己还是有信心。 不过，考虑到现在年纪越来越大了， 赚钱能力不可能一成不变。 再说，也不想将来年纪大了还要加入年轻人的内卷，只想早点躺平。
于是，刘女士想用安全保本的理财险，为提前退休做准备。 刚开始，刘女士想要更灵活的增额终身寿， 但想到以后如果每年固定领取的话，最终现价还是会取完。 不符合自己想一直领下去的愿望。 所以，最后还是锁定了养老年金险。 经过一系列的沟通梳理，刘女士的需求大致如下：
接下来，我开始为刘女士做方案对比。 二、方案对比哆啦写文章的初衷，就是希望大家， 能用同样的钱，买到收益更高的保险。 针对刘女士的需求，哆啦最先想到的产品， 就是当前领取较高的福瑞一生养老年金险。 不过，只想早点退休的刘女士并不中意， 因为它最早也要60岁才开始领取。 我又推荐了高领取的养多多A和京福颐年， 方案对比如下： 38岁女性，年交12万，交5年，55岁起领。
（水印防盗图） 京福颐年从55岁开始，每年领取51360元， 但开始领取后现金价值为0， 中途不能退保，只能每年按时领钱~ 而养多多A款，每年领取50280元，比京福颐年少了1080元， 但85岁前有现价，中途可退保。 刘女士想都不想，直接就选了领取更高的京福颐年。 说自己就想要领更多钱，不考虑其他。
不过，在选择缴费年限时，还是经历了一些波折。 早在京福颐年10年缴版本快下架时， 我就提醒过刘女士要尽早做决定。 但由于各种原因，刘女士还是错过了。 现在只剩下3年和5年交。 对比了两种缴费方案后，刘女士最终选择了年缴费更高的3年交。 为啥呢？ 看看下面的对比方案就知道了：
（可上下滑动查看） 刘女士认为，同样的保费，3年交比5年交，每年能多领2040元。 缴费压力虽然更大，但领钱更多，更划算。 于是，最后决定，投保3年，每年交20万。 在投保过程中，为了让刘女士能领到更多的钱，我建议她选择月领。 因为年领只能领基本保额，而月领能领到基本保额*8.5%。 一年算下来要比年领方式多出1068元！
投保成功后，我又带刘女士操作了一遍保单的一些保全操作， 后续就可以自己在线操作了。 投保过程中，刘女士一直很紧张，生怕哪步出现失误。 直到收到北京人寿邮寄的纸质保单，刘女士才真正松了一口气。 还好，整个投保过程还算比较顺利。 三、方案总结总的来说，我觉得刘女士的思路特别清晰，明确知道自己想要什么。 这为我们选产品省去了很多不必要的麻烦。 整个方案，我把它归纳成以下几点：
如果你想制定养老保险方案，但又不知道从何下手， 可以把这三点捋一捋，基本就能选到适合自己的保险产品。 如果你还不懂怎么选年金险，可以关注微信公众号“年金险对比”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
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