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最近，上海一伙代理骗保的骗子被抓了。 他们通过全额退保诱导顾客，然后趁机销售新产品。 哆啦一看上当的人还真不少，累计退保总额达到6000万啦！ 为啥那么多人上当呢？ 因为像很多保险，如年金险，过了犹豫期后想要退保， 前几年损失还是比较大的。 所以大家如果害怕资金流动性受限，不妨考虑下增额终身寿险。
它收益和年金险也差不了多少， 但回本速度更快，灵活性更高。 需要用钱时，可以小额减保或者退保， 今天哆啦就给大家测评一款现金价值高的增额终身寿险——海保乐满满。 海保乐满满，收益究竟是低是高？一起来看看。 一、海保乐满满，保障如何？老规矩，先上图：
海保乐满满，是一款每年保额以3.8%递增的增额终身寿， 实际收益非常不错。 他不仅投保年龄广，缴费方式多， 而且各种缴费下的回本速度也非常快。 如果30岁的大雄投保海保乐满满， 一次缴费，5年就回本， 3年缴费，6年回本， 5年缴费，7年回本， 10年缴费，9年回本。 大家差不多在交完保费不久后，就能够回本啦！ 此时，想要减保领取和退保，都不会亏。 而且，海保乐满满还能加保，他的保单生效后， 我们在缴费期内都能进行加保。 除此之外，海保乐满满还可设置第二投保人。 下面来算算收益！ 二、海保乐满满，收益如何？海保乐满满收益行不行，直接通过案例来看。 以35岁大雄，年交5万，交10年，共50万为例。
▲上下滑动查看图片 大雄在60岁时，现价超过100万，收益翻两倍多， 65岁时，现价120万，是已交保费的2.4倍，IRR达到3.48%， 85岁时，现价239万，是已交保费的4.8倍，IRR达到3.49%。 105岁时，现价476万，本金翻了接近10倍！ 这收益，比银行存款、大额存单都强多了。 如果大雄想要退休后，每年小额减保，也非常方便。 比如说大雄从65岁开始，每年减保，领取5万：
大雄年轻时，每年交5万，交10年的保费。 在他65岁退休后，可以每年领取5万， 连领21年，共领取105万。 此时保单差不多还剩下88万的现金价值。 大雄可以继续每年领取，也可以一次性取出来应急。 三、海保乐满满，性价比如何？一款增额终身寿，收益到底有多强。 我们直接来对比市面上收益最高的产品就一清二楚啦。 以30岁的大雄每年投保10万为例。
（水印防盗图） 从收益率看， 琴童尊享在3年交\5年交\10年交上，还是绝对的王者。 而前段时间刚出的金满意足臻享版、利多多， 在3年交\5年交\10年交上，比琴童尊享只差0.01%-0.02%左右。 并且，趸交和15年交，占据最大优势。
海保乐满满相对于上面三款， 短期中期缴费的收益率，非常接近。 而且20年交的收益率更胜一筹。 我们如果收益不宽裕时，买20年缴费的海保乐满满， 是一个不错的选择。 四、最后说下总体来说海保乐满满，作为一款增额终身寿， 它很好的兼顾了收益性、灵活性、安全性， 比银行理财更安全，比银行存款收益更高，比年金险更灵活， 适合大家补充进养老规划和资产配置。 如果你还不懂怎么选增额终身寿险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~
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