30 万存银行，竟比增额终身寿险赚更多？！增额终身寿险有必要买

前段时间，有位朋友发来消息咨询，

说自己手里有一笔闲钱，大概 30 万，

考虑到近几年不太会用到，想找个比较安全的地方存起来。

看了我的文章之后，觉得增额终身寿险可以考虑。

但银行存款的利息，明显比增额终身寿险更高，

就有些犹豫了，想知道究竟存哪里更划算~

我对比了下，发现两者的收益差距真的很大！增额终身寿险还有必要买吗？

今天哆啦就跟大家仔细算算这笔账~

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30 万银行存款，利息有多少？

这位朋友说的银行存款，其实是大额存单，

因为活期存款和定期存款收益一般比较低。

从今年 6 月 21 日开始，银行存款利息报价方式调整，

现在大额存单的利息，下降了不少。

我查了几家银行大额存单利率，招行算是比较高的：

20 万起存，最高 3.45%，定期 3 年；

30 万起存，最高 3.55%，定期 5 年。

按照最高利率 3.55% 计算，30 万存款收益：

1 年利息为，3.55%*300000=10650 元 5 年利息为，10650*5=53250 元。

到期后，如果能无缝对接，利率维持不变，

连续投入 4 个 5 年计划，也就是存 20 年，

则总收益为：53250*4=213000 元。

看起来确实很不错，优势很明显：

①安全：保本保息，50 万以内国家兜底

②灵活：流动性强，可转让（损失部分利息）

③收益：利息较高（跟定期存款比）

不过，这是在理想状态下的收益。

买过大额存单的朋友都知道，

现有的利率最多只能锁定 5 年，到期后再换新的大额存单，

发现利息跌了，而且一直在跌。

全球利率都在下行，这是不可避免的趋势！

谁都挡不住！

接下来我们看看，把 30 万块存进增额终身寿险，收益有多少~

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30 万存增额终身寿险，利息吃到老！

假设给 0 岁的男宝投保，

30 万一次性存进金满意足臻享版，

那么，男宝能拿到的钱和大额存单的收益，

对比如下：

可以看到，保单第 5 年，

金满意足臻享版现价才 15 万 3870，

还没回本，如果取出亏损较大，

而大额存单的收益已经有 5 万 3250；

第 7 年，现价超过本金，金满意足臻享版开始赚钱；

第 10 年，金满意足臻享版现价有 42 万 660，

净赚 12 万 660，比大额存单多出 14160 元。

接下来，保单第 15 年，第 20 年，

金满意足臻享版和大额存单的收益差距，越来越大~

存满 20 年，金满意足臻享版的利息比大额存单，多了 8 万 280！

而且金满意足臻享版的收益是百分百保证的，

而大额存单的利率只可能下降，不可能上升！

我们该说说增额终身寿险的优势了：

①安全，保本保息，现金价值写进合同，有银保监会监管，再保险机构托底。

②门槛低，积蓄不多也可以选年交用于长期规划资产；

③锁定终身收益，一旦购买，终身锁定利率。

那是不是意味着，大额存单就不值得买了呢？

当然不是。

那要怎么选呢？

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增额终身寿险有必要买吗？

短期来看，银行大额存单收益固然高，

但门槛摆在那里，没有 20 万，想都不用想。

而且存在再投资风险，到期再换再也拿不到当初的利率。

况且，超出 50 万的部分，是不安全的，国家不会给你兜底。

那么，增额终身寿险有必要买吗？

长期来看，增额终身寿险的收益比银行大额存单高。

回本后，资金更灵活，可以一边减保领取，一边收益照旧。

无论投多少，都不用担心本金和利息的安全。

因此，如果短期内有大笔闲置资金不用，可以考虑存入大额存单；

但如果闲置资金超过 5 年用不上，则建议购买一份增额终身寿险。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你还不懂怎么选增额终身寿险，可以关注我的微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~