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2022年各大保司的开门红大比拼，比以往时候来的更晚一些。 不过，眼下互联网理财险出现断供， 开门红产品的竞争很快就进入白热化， 看看新华保险的开门红，新华惠金享的宣传海报就知道了：  首日销售就破12亿，这势头也太猛了吧？ 今天，咱们就来测评这款产品~ 先简单了解一下： 新华惠金享是一款怎样的产品？ 说人话：年金+万能账户的组合型定期年金险。 亮点：返钱快，可2次增值。 适合人群：追求大公司品牌、中短期理财的人群购买。 新华的增额终身寿险，在大公司产品中是最好的， 这款新华惠金享会不会也一样， 比其他开门红产品性价比更高呢？  下面哆啦就从以下4点，开扒~ 1、新华惠金享，保障怎么样？ 2、新华惠金享，收益怎么样？ 3、货比三家，新华惠金享，性价比如何？ 4、实际投保案例，怎么投最划算？ N1新华惠金享，保障怎么样？老规矩，直接上图：  新华惠金享也是“年金险+万能账户”的组合方式。 一起来看看这款产品的情况： 1、怎么投保 缴费方式可选1/3/5年交，保障期可选8/10/15年。 2、怎么领钱 缴费方式不同，新华惠金享领取金额不同： 从第5年开始：
第6年到满期前：
保障期满，再领满期金100%基本保额。 3、身故赔多少 如果不幸身故，赔已交保费与现金价值两者较大值。 4、可附加万能账户 如果年金不领取，可进入保底利率2.5%的万能账户，实现资金2次增值。 下面，我们先来测算新华惠金享的主险收益~ N2新华惠金享，收益怎么样？以40岁的老刘，投保新华惠金享， 一次性投入10万，保15年为例：  由上图可见，新华惠金享的IRR达到2.48%， 作为15年期的中长期理财产品， 这个主险收益还算不错， 比其他开门红的收益好很多（下文有对比）~ 咱们再看看它的万能账户收益情况： 假设老刘每年返还的年金不领取， 把资金放进万能账户进行2次增值， 看看他能拿多少钱：  由上表可以看到，万能账户按保底2.5%计算， 新华惠金享的整体保单收益IRR最高才2.50%！ 当然了，这个是保底收益， 新华人寿万能账户的结算利率可能有4%、5%， 但结算利率是不保证能拿到的， 也就是说，吃了这顿，或许下顿就没了， 万能账户的收益，保底部分才是实实在在能拿到手的。 所以，打着5%收益的各种噱头，劝你别信！ 那跟其他产品相比，新华惠金享的性价比如何呢？ N3货比3家，新华惠金享，性价比如何？哆啦选了国寿鑫裕金生、太平国玺世享、平安御享金瑞3款开门红产品， 和线下产品爱心守护神2.0增额终身寿（线上可投保）， 来跟新华惠金享对比，看谁拿钱更多~ 以30岁大雄，年交10万，交3年，保障8年为例：  由上图，这几款开门红的保费交完后， 第5年开始返钱，大雄不领取， 直接进入万能账户进行终身增值~ 可以看到，在领取上， 新华惠金享的年金领取总额最高， 万能账户保底利率和国寿、太平的一样， 而平安御享金瑞不仅领取总额最低， 保底利率也是最低，只有1.75%！ 最后算下来，这4款开门红保单的整体收益，数新华惠金享最高！ 不过，对比守护神2.0增额终身寿的现金价值， 新华惠金享的账户价值，低了许多。 在大雄80岁时，守护神2.0的现价高出64万+， 是总保费的2倍多~ 算了一下，守护神2.0的收益率IRR高达3.49%。 综上，在领取上，新华惠金享可以说是开门红Top1， 但对比优秀的增额终身寿险，他依然敌不过~ N4实际投保案例，怎么投最划算？总的来说，新华惠金享， 虽然领取不算太差，又有万能账户加持， 但保证能拿到的整体收益依然不够理想~ 同等条件下，哆啦建议选择更灵活的守护神2.0， 具体咱通过一个投保案例来看下： 林先生想要灵活的收益风险低的长期理财产品。  可以看到，投保守护神2.0的收益高出67.65万。 这个收益是保证一定能拿到的~ 但如果奔着5%的结算利率，幻想单车变摩托， 去投保新华惠金享，现实只会打脸。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选保险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来聊~ 
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