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收益5%的万能账户,3分钟扒光背后真相

来源:未知 作者:哆啦A保 人气: 发布时间:2022-01-17

临近年底,关注万能账户的朋友越来越多。

很多人,买大公司开门红,就是冲着万能账户去的。

哆啦最近就多次被问到万能账户的利弊。

所以,哆啦决定今天给大家从头到尾扒一扒万能账户。

他到底有什么优点、有什么缺点?

究竟值不值得选?


一、什么是万能账户?


万能账户,相当于保险公司开了个“户”

保额可调整,还能够随时支取,

他灵活度比其他年金高很多,收益比余额宝强。

而且一般5年后取现就不用手续费。

很多年金险和增额终身寿,都可附加万能账户作为附加险。

市面上单独的万能账户,就比较少!

他主要分为2类,分别是年金型万能账户和寿险型万能账户。

年金型万能账户,会有20%的领取限制。

他保单财产归被保人所有,被保人就可以领取。

寿险型万能账户,没有领取限制。

但是保单财产,归投保人所有。

所以投保人和被保人不是一个人时,我们要考虑下保单归属。

另外,寿险型万能账户会存在一定身故杠杆

下面我们再谈谈,万能账户的优点,

以及他有哪些坑。


二、万能账户的优点


1、灵活缴费

万能账户除了转入,一次性缴费,一般还可以加保。

加保额度,不同公司要求不同。

有些产品不受限,有些会限制在总保费或一期保费


2、保障时间长

万能账户,一般都是终身账户

不像一般的短期理财年金险,到期就结束保障。

可以存一辈子的钱。


3、收益有保障

万能账户的收益,不会像银行存款随着利率下行,一路下跌。

他会给出一个保底收益,一般会在2.5%-3.0%左右,当然也有更低的。


4、手续费透明

万能账户,无论存入、还是取出都会有手续费。

这个保险条款上就写明了,我们需要注意。

下文哆啦就给大家详谈下万能账户的各种手续费~


三、万能账户的账户费用,有哪些?


1、初始费用

我们进入万能账户的钱,都会先扣除一笔初始费用。

无论是选择一次性缴费、满期金直接转入、单独加保,都会扣除。

这个费用各个公司,收取比例不同,

他一般在1-3%之间。

后期会作为奖励返还。


2、部分领取手续费

前五年,我们想要从万能账户,部分领取,

会有一定手续费。

一般收取5%\4%\3%\2%\1%、3%\2%\1%\1%\1%等。

5年后,就不需要了。


3、退保手续费

同样,我们在前五年想要退保,也会有退保手续费。

一般收取5%\4%\3%\2%\1%、3%\2%\1%\1%\1%等。

最后,我们再来看看万能账户的坑。


四、万能账户的坑


万能账户最重要的是结算利率,

他事关我们到底能够拿到多少钱。

但他的坑,也主要在结算利率!

以大家最常见的开门红附加万能账户,为例。

差不多每年销售时都有5%的结算收益率。

那么,大家有没有奇怪,为什么会有5%的收益率?

虽然,万能账户的结算利率,

和保险公司的实际投资能力是挂钩的。

但,万能账户给出了结算利率,

除了保险公司实际投资收益率,

还可能是保险公司官方设定的一个高收益率

以18年为例,哆啦了解到那年寿险公司平均的投资收益率只有3.33%。

那为什么,一些账户能够有5%的收益率呢?

其实,这就是因为他们给出的只是一个官方设定的高收益率,

用以吸引客户。

大伙买一份主险收益那么低的开门红,就是冲着高收益的万能账户嘛。

很多公司,之所以会在前5年不惜倒贴给出一个高收益率。

不过是因为,前5年客户的万能账户里仅仅只有一点开户费。

第5年后,主险里面的钱才转入附加险。

那时候,哪怕万能账户收益率大降,客户也只能认栽了。

毕竟,此时此刻想要退保,损失不小。

也只能如此了。


五、最后说下


哆啦一直说,选万能账户要看保底收益率,

经常有同行怼。

拿近几年的万能账户结算说事儿。

可实际上,等主险的钱,转入万能账户,

都已经是5年以后的事儿了。

这时,还有人说可以追加呀。

但,追加不容易呀,

一来要看保险公司的要求严不严格,

二来,这等于几乎跳过销售自己投保,

还指望人家专门指导你吗?

我叫哆啦,是专业的保险测评师。

如果你还不懂怎么选保险,可以关注微信公众号“哆啦A保”,还可以免费获取年金险选购宝典,欢迎来聊~


责任编辑:哆啦A保

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