身边有个富婆大姐准备了500万,去香港买保险, 因为她准备离婚了…… 香港保单隐蔽性很高,难以分割。 就算她老公知道她在香港买了保险, 想撕的时候,也需要提出证据,执行起来非常困难。 反正内地无法查证香港保单,香港法院和在港大型保险公司,一般不会理会内地地方法院的判决书, 就主打一个:你管不着! N1香港保险的口碑,这几年两极分化严重。 有的朋友这几年亏怕了,一听到“不保证”就下意识排斥。 但是为什么有越来越多有钱人,那么青睐香港保险,甚至还投入上亿元的保费呢? 不怕亏吗? 具体咱拿事实和数据说话: 2024年第一季度,内地访客赴港投保保费156亿港元,同比增长了62.5%, 只能说,有钱人还是多呀! 当然,有钱人肯定也不傻。 香港险的收益是真高:中长期回报达6%~7%。 大部分香港分红储蓄保险的预期收益都可以达到6%以上,有的甚至超过7%。 这无论是在内地市场还是在全球保险市场都是一块“香饽饽”。 香港分红储蓄险能有如此高的收益,主要得益于香港的政策优势: 保险公司可在全球范围内进行投资,投资策略相当自由。 比如25%~100%的债券及其他固收工具,加上0%~75%的股票类资产, 这样搭配组合可以为保险公司,以及客户带来长期稳健的高回报。 N2香港险的分红,到底能不能给到位? 香港保险,它的利益由两个部分组成, 一部分是保证的现金价值,一部分是非保证的分红。 其实香港分红储蓄险,不是传统意义上的保险, 我们可以把它看作一个不会亏损的(长期持有的前提下)、全球投资的基金组合。 首先为什么说长期持有的情况下,香港分红储蓄险不会亏损呢? 我以一款产品举例说明,年交10万美金、交5年,选择567提取。 36岁开始,每年领3.5万美元,折算人民币25万+。 累计领到41岁,总共领了21万美元, 剩余现价52.79万美元,本金还在,预期IRR达4.81%, 比同类型储蓄险提取收益更高。 如果中途不退保,每年3.5万美元持续领一辈子, 总领取高达227.5万美元, 还剩余现价132万美元!预期IRR达6.02%! 需要用钱时,可以退保一次性全部取出, 也可以只提取一部分, 剩余现价继续在保单里复利增值。 保单的保证利益追平总保费50万,这是白纸黑字写在计划书上的。 也就是说,就算极端情况下,保单分红持续为0, 只要长期持有,我们也一定可以拿回总保费,保障保费没有损失。 实际上会不会发生保单分红为0的情况呢? 在竞争非常激烈的香港保险市场,这种可能几乎不存在。 因为保险公司每年必须在官网公布自家产品的分红达成率, 分红达成率的高低会影响他们后续收保费,所以每家公司都会尽可能地提高分红达成表现。 万一遭遇经济危机,保险公司投资收益特别差,保单的收益会不会跟着大幅下滑呢? 相比股票、基金,香港保险这个基金组合的收益是更为稳定的, 因为保险公司有一个“投资平滑机制”。 保险公司会将部分额外收益存入该账户,犹如蓄水池般积累起来。 当市场回报不佳或预计未来红利面临挑战时,这些储备便被灵活调用, 以平稳过渡至低回报期,确保红利派发的连续性,有效减少保单价值的剧烈波动。 虽然香港分红储蓄险的分红不是保证的,但是透过优质的底层资产, 再加上投资平滑机制,长期持有保单的情况下,预期可以拿到6%左右的复利回报。 总之一句话,分红不确定,但是一定不会说不分或者0。 N3富婆大姐为啥首选香港保险? 因为通过香港保险,可以将人民币资产合理转换成美元资产,或港币资产。 并且香港保险公司特别注重个人隐私,很多保险公司的注册地点都在百慕大地区, 沿袭英美法系,资金安全性、保密性强,隐私性更上一层楼, 可以有效实现资产隔离。 如果不买保险, 现在还有什么其它,可以获取稳定现金流的投资,或者理财产品呢? 答案非常残忍,很少。 国内很多大型金融机构都爆雷了, 中值系、鼎益丰、恒大地产…… 平A信托去年基金退市几十支,不敢投了。 就这,想找款安全、保本、收益还不错的渠道真心不多。 很多人一听7个点就想冲了,再一听红利不保证,又不行了…… 投资有个不可能三角, 既要高收益还要高保证,还想要高流动、随时无损退保,哪可能啊? 想了解香港险,打破香港保险的信息差? 挑款收益、回本、功能性都合适的公司和产品,赶紧找我聊聊。 毕竟同样的本金,不同产品可能差个几十万或者上百万! 我是哆啦,专业保险测评师,测评过上千款保险。 如果你有保险问题,关注微信公众号“哆啦A保”,可免费获取任意一份保险资料,欢迎来撩~
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