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旗下栏目: 重疾 生存 两全 理财

9月热销增额寿排行榜,最后一波3.5%,也要停了!

来源:未知 作者:哆啦A保 人气: 发布时间:2024-09-06

猝不及防!!!


那个低调到连名字都不能提的保司——恒安标准,


前几天突然下架了传世瑞盈等多款分红产品:



IRR破4%的产品就这么水灵灵的消失了,好难过。


没买到3.0%固收增额寿的朋友,


剩下这波有望突破3.5%的好产品不要再错过了~


还有不到1个月的窗口期,


9月份分红型增额寿排行榜,哆啦已经整理好了。


一起来看看。


N1

挑选分红型增额寿的三个维度


分红型增额寿很好,但并不是所有产品都值得买,


选购时重点关注这几点:


1)保证利益、红利利益


保证利益是未来100%确定能拿到的,当然越高越好。


红利利益=保证利益+红利,可以轻松超过3%,


甚至有可能达到3.5%上下的水平!


2)历史分红实现率


产品过去对消费者的预期承诺,实际兑现了多少。


实现率越高,说明保司履行保单承诺的能力越高。


3)保险公司实力


包括公司股东背景、经营情况、投资能力等等。


分红险是长期资金规划,长期稳定经营的保司,才能带来长期稳定的分红。


在弄清楚分红险的选品标准后,接下来,


咱们来综合对比当前在售的几款优秀产品。


N2

在售热销分红型增额寿收益对比


看看当前热销的7款分红型增额寿,哪个最值得投。


  • 中邮人寿悦享盈佳

  • 中英人寿金多多6号、福满佳

  • 复星保德信人寿星福家

  • 陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享

  • 阳光人寿臻玺阳光

  • 招商信诺利多多3号


以30岁男性,年交10万为例,看看不同缴费期,


各产品的保证利益和红利利益情况。


先看保证收益:


(点击图片可放大查看)


注:福满佳、金多多6号趸交已下架,另悦享盈佳本身不支持趸交。


趸交收益排名为:


臻玺阳光>星福家>利多多3号>鸿利鑫享;


3年/5年交收益排名靠前的几款:


臻玺阳光>星福家>福满佳>悦享盈佳>金多多6号


其中星福家、福满佳、臻玺阳光这3款保证利益,


各缴费期都很接近,长期可在2.3%左右。


再看红利利益:


(点击图片可放大查看)


加上分红后,趸交收益排名不变:


臻玺阳光>星福家>利多多3号>鸿利鑫享;


3/5年交收益排名靠前的几款也没变:


臻玺阳光>星福家>福满佳>悦享盈佳>金多多6号


跟保证收益一样,星福家、福满佳和臻玺阳光,


这3款的红利利益,也都十分接近。


预期IRR均突破3.5%,可达3.6%-3.7%


10年交也基本是这个排名。


但演示的红利利益能否实现,这得看保司的实力如何!


接下来我们将从多个角度去分析各家保司的实力,


如注册资本、净资产、股东背景、近年投资表现等。


N3

中英人寿—福满佳/金多多6号


中方股东中粮集团,国务院直属骨干型央企,


英方股东则是有328年历史的英杰华集团,


世界级别的保险巨头,大到不能倒的保险集团之一。


保司的投资实力更是头部尖子生,


过往5年的平均综合和财务投资收益率均超过5%


去年综合投资收益率6.42%


非上市寿险公司中排名第2,平均综合投资收益率排名第4


最新公布的共34款分红险产品,


分红实现率在48%-101%之间,平均为77%


处于第一梯队水准,突破了限高水平。




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N4

中邮人寿—悦享盈佳


承保公司中邮人寿,由中国邮政控股,


注册资本金高达286.63亿,总资产超5000亿,


资产、保费收入均位居行业前十。


背靠中国邮政,中邮人寿服务范围覆盖全国,网点多达3.2万多个。


2023年,保费收入赶超人保寿险,位列行业第七。


中邮人寿近三年平均投资收益率为4.99%



投资收益在新七家寿险公司(500亿保费收入以上)中,


近3年总投资收益率排名第四,还成立了自己的资管公司。



悦享盈佳2024年的的分红实现率为51%,


很明显,这是监管压降至3.2%以下的结果,属于正常情况。



N5

复星保德信人寿—星福家


中方股东复星集团,是国内最大的民营集团之一,


外资股东保德信金融集团,


全球最大的金融机构之一,其下属的保德信保司,


也是美国最大的人寿保险公司之一。


复星保德信近三年平均投资收益率4.64%


平均综合投资收益率4.64%



近10年,非上市寿险公司平均投资收益率排行榜中,


复星保德信排名第10,中意人寿排名第15。



最新公布的分红实现率4款为13%-19%,


其它基本都在50%左右,1款为75%。


但近10年累计红利实现率最高的产品为171%,


最低的为50%,均值98%。


今年的表现,明显受到了“限高令”的影响。


N6

陆家嘴国泰人寿—鸿利鑫享


陆家嘴国泰人寿,海峡两岸第一家合资寿险公司,


有国企背景,经营长期稳健,安全可靠有保障。


近5年间,其总财务投资收益率5.93%


综合投资收益率6.38%,在寿险公司里排名很靠前,投资实力之强可见一斑!


最新公布的分红实现率非常不错,


最高90%,最低21%,平均分红实现率73%


其中鸿利鑫享实现率为80%,已经是超级高的水平。


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N7

阳光人寿—臻玺阳光


阳光人寿注册资本183.43亿,


在全国超百亿17家人身险公司中排名第8。


去年总保费收入在全行业排名第9。


是国内8家上市保司之一、七大保险集团之一,


是仅次于寿险老七家的存在。


全国32家二级机构、近1000家三四级分支机构。


阳光保险集团历史投资收益率连续十年高于行业


且2023年第三方管理资产规模占比为51%


连续数年维持在50%左右,


显示出专业投资机构对阳光投资实力的认可和信任。



最新公布的分红实现率,共计78款分红产品。


(可上下滑动查看)


现金分红产品共75款,分红实现率在25%-100%,普遍为36%-50%;


保额分红产品共3款,年度红利与终了红利都为40%。


比同为上司公司的平安人寿强一点。


以上产品,9月底将会全部下架,


综合实力较强的产品,不排除突发下架的可能。


想突破高收益的机会,就只有这一波了!


我是哆啦,香港金融学硕士,专业保险测评师,测评过上千款保险。


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责任编辑:哆啦A保

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