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我们总希望把家庭未知的风险转移，才会想到去购买保险。可是，一份保险动辄保障几十年，缴费期都长达几十年，同样有很多不确定风险。 很多宝爸宝妈都会担心：万一自己出了什么意外，孩子的保费还没交完，以后不就无效了吗？ 为解决这个问题，保险公司有了“保费豁免”功能。今天小编带大家一起了解。 1、“保费豁免”是什么？ 2、热销重疾险，哪种豁免最好？ 3、哪种情况要加豁免？ 1“保费豁免”是什么？ 我们知道一份保单有 投保人 和 被保人，投保人是负责交钱的，被保人就是真正被保障的人。 豁免的意思就是保费还没交完，投保人或被保险人达到合同约定的某个情况，一般为轻症／重疾／身故之一，以后的保费就不用再交了，但是继续享受着保障。如果是投保人达到这种情况就不用交保费，就叫投保人豁免；如果是被保险人达到这种情况才不用交保费，就叫做被保险人豁免。
下面看一下对应的案例。 A 先生（投保人）给 A 太太和小 A（被保人）各买了一份保额 50 万的重疾险，每年的保费是 1 万元和 5000 元，需要连续交费 30 年。 如果 A 先生在第 5 年不幸确诊癌症，那么这两份保单剩余 25 年的保费（ 25 万和 12.5 万）就不用交了。 保单继续有效，患病后照样可以理赔！ 案例1即为“投保人豁免”，给孩子或者配偶买保险时，都是很实用的亮点。根据不同的产品，当投保人发生 重疾/中症/轻症/全残/身故 时，被保人的保费就可以获得减免。这是部分产品才有的人性化权益。 譬如C 先生和 C 太太分别给对方购买重疾险，附加投保人豁免和被保人豁免，只要其中一个人患上重疾，两份保单都可以豁免保费。
小 B 刚毕业参加工作，最近给自己买了一份保额 50 万的重疾险，每年交费 8000 元，一共需要交 20 年。 这份保险除了保障重疾，还会保障早期的重疾，也就是轻症。 如果小 B 在第 3 年体检时查出乳腺原位癌，不仅可以获得 10 万元的轻症理赔，而且接下来 17 年的保费（13.6 万）也不用再交了，50 万的重疾保障仍然有效。 案例2即为“被保人豁免”，目前市面上很多产品都会自带这种功能。一般来说，当被保人发生 重疾/中症/轻症 时，就可以豁免保费。 2热销重疾险，哪款豁免最好？
豁免保障非常实用，近年来成了重疾险的标配。不过虽然都叫豁免，但不同产品的 豁免条件 也有非常大的差别。小编选取了几款互联网热销的重疾险，来对比下豁免功能，先说要点： 1、几款产品都包含了投保人轻症豁免，都是很不错的。而弘康和复星的豁免费用，会更有优势一些。 2、哆啦A保 作为一款多次赔付的网红产品，除了保费做到了极致，对于身体有一些小毛病的朋友，也能通过智能核保快速进行投保。 最近这款产品升级了投保人豁免保障，投保时就可以附加。之前购买的 老客户也可以在交第二年保费的前 30 天，致电弘康客服申请增加。 关于投保豁免的几个挑选要点： 1、轻症豁免很重要 不少人都有定期体检的习惯，我们知道，重症通常是通过检查时发现轻症进而一步步恶化的，疾险包含的几种保障也是一种递进关系：轻症 → 中症 → 重疾 → 全残 → 身故。 如果包含轻症，实用性就会大大增强，在发现异常后早早的豁免了后期保费。 2、豁免成本需要考虑 虽然上面的几款产品大多是直接附加了投保人豁免，市场上也有很多产品是需要加费才能豁免的。以上图为例， 30 岁的老公为 30 岁的老婆投保 50 万重疾险，合众多多宝需要多花540才能附加投保人豁免，康乐C只要203即可添加豁免，哆啦A保也不比较低，只要376元。 3哪种情况要加豁免？ 1、被保险人豁免 目前大多数产品自带被保险人豁免，无需加费，建议优先考虑可以轻症/中症豁免的产品。 2、投保人豁免 如果投保人的豁免需要另外付钱，那么应该加吗？ 我们需要考虑被保险人和投保人的关系，如果是给孩子买保险，那么赚钱更多的大人可以当投保人，加豁免是非常好的，价格便宜，也相当于一个双重保障； 如果是大人，投保人和被保险不是同一个人，那么要看这两个人的收入情况，家庭经济支柱肯定是投保人，非支柱是被保险人，如果非支柱不赚钱或者赚钱很少，那么还是加一个比较稳妥，省的到时候经济支柱出什么事，非支柱连保费都交不起就很崩溃； 如果两个人收入都差不多，那么就没有必要互相加了，因为成年人的豁免价格很高，而且就算是一个人 不在了，另外一个人也有能力交保费，这个钱可以省省。 3、什么条件可以加豁免？ 豁免，其实对于身体的要求还是蛮高的，因为对两个人都有保障，所以对投保人的核保也非常严，这就出现了应该加，但是加不了的情况，出现这种情况，大家也只能接受，因为没有其他解决办法。 完全健康的投保人才有足够的条件加豁免，有疾病的需要跟被保险人一样核保，并且往往核保要求更高。 如果加不了，也别怕，可以通过增加保额达到目的！ 总结 豁免听起来挺好的，但是很多人没必要买，很多人买不了，送的当然好，可是很多也要收费。在一些保险宣传中，有时豁免功能往往会被过分夸大，双保险，一份保险保两个人，这都是夸装说法，导致很多宝爸宝妈们被这些附加的功能给吸引，而自己真正的保障需求往往会容易被忽略。 所以，小编还是建议，要选择符合自己保障需求的产品，不要盲目跟风选择，一定要辨清好这些小安小惠，不要捡了芝麻却丢掉西瓜。
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